ファイナンシャルアドバイザーは、独立して働く専門家であるか、クライアントに投資や金銭の決定に関するガイダンスを提供する金融会社に雇用されています。 アドバイザーは、取引手数料または管理口座のアドバイザリー手数料をクライアントに請求することでお金を稼ぎます。 過去数年間、金融アドバイザリー業界は、典型的な「株式仲買人」の役割から、より全体的な財務計画アプローチに移行しています。
ファイナンシャルアドバイザリースペースの全員が同じ知識、背景、またはスキルを持っているわけではありません。 ここでは、あなたの金融専門家が仕事をするのに適格であることを確認するのに役立ついくつかの重要な要因について説明します。
重要なポイント
- 優秀なファイナンシャルアドバイザーは、投資を管理し、お金の問題について適切なアドバイスを提供するために適切な資格を持っている必要があります。アカデミックおよびプロのトレーニングと教育を受けていることは、アドバイザーがファイナンスと経済の世界に接続し、その複雑さの多くを理解していることを示す良い指標ですCFPやCFAの指定などの追加の資格情報は、アドバイザーが厳密な専門教育を受け、知識の資格試験に合格したことをさらに確信させることができます。
教育要件
証券会社は、すべての新しいファイナンシャルアドバイザーの申請者が、認定教育機関から少なくとも学士号を取得していることを要求します。 専攻はさまざまですが、ほとんどが金融、マーケティング、またはビジネスです。 経営管理の修士号（MBA）は必須ではありませんが、確かに財務アドバイザーの履歴書に追加されます。
プロフェッショナルライセンス
ファイナンシャルアドバイザーは、シリーズ7としても知られる一般証券代表ライセンスに合格し、保有する必要があります。このテストは、ファイナンシャルアドバイザーが知っておく必要のあるすべての基本的な投資知識と規制を対象としています。 ファイナンシャルアドバイザーは、Uniform Securities Agent StateライセンスであるSeries 63ライセンスも持っています。 これにより、アドバイザーは複数の州でビジネスを行うことができます。 アドバイザリー料金を請求することを希望するアドバイザーは、シリーズ65試験またはユニフォーム投資アドバイザー法試験も受験する必要があります。 これら3つのライセンスは、業界のほとんどの財務アドバイザーが保有しています。
ファイナンシャルアドバイザーが取得できる他の多くのライセンスがあり、追加の製品を販売できます。 多くのアドバイザーは、州の生命保険、健康保険、変動保険の免許を取得しています。 これにより、アドバイザーは生命保険、健康保険、介護保険、変額年金を販売できます。 シリーズ31を必要とするマネージドフューチャーやシリーズ3を必要とする商品など、販売する前にライセンスを必要とする投資がいくつかあります。
認定と指定
ファイナンシャルアドバイザーは、認定を取得することにより、信頼性をさらに高めることができます。 認定は必須ではありませんが、証券会社によって奨励されています。 最も人気のある認証は、CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™（CFP）です。 この試験は、Standards Inc.の認定ファイナンシャルプランナーボードによって発行され、アドバイザーがファイナンシャルプランニングへの包括的な総合的アプローチを行う能力と適性についてテストします。 CFP理事会には、厳格な倫理規定と、CFPマークを保持しているすべての人が高い誠実さを持っていることをクライアントに知らせるプロフェッショナルな責任基準もあります。
ファイナンシャルアドバイザーが利用できる他の多くの指定があります。 チャータードファイナンシャルコンサルタント（ChFC）は、アメリカンカレッジによって発表され、CFPと同様のプログラムを提供しています。 チャータード投資管理コンサルタント（CIMA）は、投資管理コンサルタント協会（IMCA）によって発行され、投資およびポートフォリオ分析を対象としています。 利用可能なさまざまな指定と認定があり、一部は他の認定よりもはるかに難しいものです。
背景とスキル
ファイナンシャルアドバイザーは、できればビジネスやセールスの環境で実世界の経験を積む必要もあります。 新しいクライアントを引き付けることが目標であるため、アドバイザーには対人販売スキルが必要です。 新しいファイナンシャルアドバイザーが見込み客とのコミュニケーションと販売に苦労している場合、成功する可能性はありません。
また、新しいファイナンシャルアドバイザーが経験を必要とするため、大学から直接雇用されることはめったにありません。 ほとんどのアドバイザーは、別の業界で以前のキャリアを持っている傾向があります。 多くの場合、雇用を担当する支店長は、新鮮な若者よりも経験のある中年の応募者を採用することに自信を持っています。
また、アドバイザーは、事業主と同様の起業家精神を備えている必要があります。 アドバイザーがビジネスの本を作成すると、この起業家精神が成功と平凡を区別するものです。 クライアントと財務顧問業務を維持することは、ビジネスを運営することに似ています。 成功したアドバイザーは、顧客サービス、マーケティング、投資に対して体系的なアプローチを採用しています。 これらのアドバイザーは、リアクティブではなくプロアクティブです。 そこには、成長の準備が整っている油を塗ったマシンのように動作するプラクティスがあります。
