マルチライン保険とは
マルチライン保険は、企業が複数の企業保険債務のリスクエクスポージャーを1つの保険契約にまとめるために使用する複雑な保険商品を指します。 この用語は、保険商品のいくつかの異なるラインのポリシーを作成する保険代理店も指すようになります。 これらのさまざまな製品には、さまざまなリスクカテゴリのカバレッジが含まれます。
マルチライン保険の内訳
個々の顧客は、自動車、船舶、住宅所有者の補償範囲を複数行の契約にまとめることができます。 商用クライアントは、いくつかの異なるが同等に必要なビジネスポリシーを単一の複数行契約にまとめることができます。 バンドルすると、全体的な保険料が減り、年度末の会計処理が容易になります。 同時に、アンブレラポリシーの場合と同様に、賠償責任の上限が引き上げられる可能性があります。
それぞれの特定のリスクにはまだ補償限度額と免責条項がありますが、すべてのポリシーが1つの月間プレミアム請求書に集約されます。 ワンストップショッピングの利便性を超えて、消費者にとっての価値は、バンドルされたカバレッジと引き換えに可能な割引です。
商業保険の場合、会社は、物理的財産の損失または盗難、知的財産の盗難、生命の損失、警官の不正行為など、さまざまなリスクに直面しています。 これらのすべてのエクスポージャーを管理するためにスタンドアロンの保険契約のポートフォリオを作成する代わりに、会社はすべてのリスクに対して単一のマルチライン契約を使用できます。 その場合、1つの保険契約は、多くの個別の契約よりも効率的であり、かなり安価です。
一緒にまとめられたリスクのエクスポージャーは、多くの場合、ビジネスプロパティと負傷者のリスクなどの一般的な関係があります。 免責額は通常、請求の種類に関係なく、請求ごとに1ドルに集約されます。
たとえば、控除対象が単一の高い数値に結合される場合、請求が1つしかない会社は、おそらく、個別のポリシーを使用する場合よりも控除対象で多くを支払うことになります。 逆に、同じカバーされたハザードから生じる複数の損失は、集約のために会社が全体の控除可能なコストを節約することを意味します。
マルチライン保険とモラルハザード
複数行の企業ポリシーに関する懸念の1つは、モラルハザードです。 企業は、包括的な複数行ポリシーから大幅な節約を実現した場合、リスク要因を監視および改善する傾向がなくなる可能性があります。
そしてもちろん、犯罪を好む経営者がクレームを作成するように動機付けているため、完全な不正も可能性があります。 複数行の保険契約は、請求手続きと免責ルールを詳述する契約言語でこれらの可能性を軽減しようとします。
マルチライン保険代理店
複数行の保険代理店は、個人顧客だけでなく商業顧客にも保険を提供する場合があります。 個々の保険には、住宅所有者、自動車、海兵隊員、賃借人、生命保険、障害保険、介護保険が含まれます。 商業保険は、専門家の責任、労働者の賠償、製造物責任、および事業の中断、およびその他の補償タイプで構成されます。
複数の保険会社にとっての利点には、顧客との長期的な関係の構築が含まれ、顧客は競争力のある取引を買おうとはしないでしょう。
