Experian対Equifax：概要
ExperianとEquifaxは、米国で最大の2つの信用調査機関です。両社は個人の信用情報を収集および調査し、負債を返済する全体的な能力を評価しています。 ExperianやEquifaxなどの信用調査機関は、彼らが収集した情報を有料で債権者に提供しています。 貸し手は、レポート内の情報を使用して、予想されるクレジット申請者の信用度を測定します。
信用調査会社は、個人の信用履歴からデータを集めて信用報告書を作成します。信用報告書には、過去7年以内に開かれたまたは閉じられたクレジット商品や取引履歴が含まれます。 信用調査機関は、財務履歴を取得し、アルゴリズムを使用して、個人の信用力の数値測定を作成します。 この数値はクレジットスコアと呼ばれ、作成に使用したモデルに応じて300から850の範囲で指定できます。
クレジットスコアは、誰かがローンやクレジットカードなどのクレジット商品の承認を受けるかどうかに影響します。 貸し手は、クレジットスコアを使用して、融資の規模や借り手に請求する金利を決定します。 信用アパートのスコアは、賃貸マンションや賃貸、雇用を申請するときにも効果を発揮します。
ExperianとEquifaxが提供する情報の違いを探りますが、以下を含む同じ情報の一部を収集して共有します。
- 名前、生年月日、住所、雇用主を含む個人データ債権者によって報告されたローンの口座概要破産とIVA（不本意な取り決め）だけでなく、個人に対する判断を記載した公開記録過去の信用調査と借り手によって行われたすべての信用申請のリストを含む、債権者からの信用照会。
すべての貸し手がこれらの会社の両方に報告するわけではないことに注意することが重要です。 一方に負債が表示され、もう一方には表示されない可能性があります。 各代理店はさまざまなサービスと機能を提供しているため、それらが互いにどのように積み重ねられているかを見ていきます。
重要なポイント
- Experianは、最低支払期日、支払額、残高などの各アカウントの月次データを提供します。 FICOスコアでは、アルゴリズムに基づいて300から850のスコアを提供します。債権者がエクイファクスではなくエクスペリアンに報告する場合、その人の2つの代理店からのクレジットスコアは異なる可能性があります。
エクスペリアン
Experianは、指定されたアカウントがクレジット履歴にどれだけ長く残るかを示します。 また、各アカウントの毎月の残高履歴もリストします。 Experianは、最近のクレジット検索をより徹底的に追跡する傾向があるため、Equifaxよりもわずかに優位です。
Experianは、信用報告書を次のようなセクションに分類します。
- 過去の住所を含む個人情報クレジットカード、ローン、住宅ローンを含む雇用アカウント最近の申請によりレポートをチェックする債権者を含む問い合わせ
Experianは、最低支払額、支払額、残高など、各アカウントの月次データを提供します。 Equifaxを使用するよりも多くの企業がExperianをクレジットレポートに使用しています。 これだけではExperianが良くなるわけではありませんが、Experianに負債が現れる可能性が高いことを示しています。 また、融資申請者の信用履歴の全体像を把握するには、貸し手は両方の信用報告機関にアクセスする必要があります。
Experianが信用格付けを計算する方法
Experianは、アルゴリズムに基づいて300〜850のスコアを提供するFair Isaacs Company（FICO）に依存しています。 ExperianのWebサイトによると、クレジットスコアに影響を与える要因には次のようなものがあります。
- 未払いの債務の合計額延滞の数口座が開設された期間チャージカードや自動車ローンなどの口座の種類
しかし、Experianの信用報告書は数を超えています。 その代わりに、Experianは貸し手に個人の信用履歴を徹底的に調べます。これには、個人がその負債をどのように管理したかを分析するために個人が開設または申請したすべてのクレジット商品または負債が含まれます。
また、貸し手は、多くの場合、個人の信用履歴に基づいて独自の信用スコアモデルを作成します。 その結果、個人の信用報告書の情報は、債権者によって異なって解釈される可能性があります。
また、ExperianとEquifaxが同じ情報を持っている場合でも、個人のクレジットスコアは大きく異なる可能性があります。 一方の機関ではスコアが低く、もう一方の機関ではスコアが優れている可能性があります。 一貫性の欠如は、貸し手が信用調査機関に信用を報告する方法に起因する場合があります。 債権者がエクスファリアンに報告するがエクイファクスに報告しない場合、その人物の2つの代理店の信用度は異なる可能性があります。 これらの機関のいずれかが他の機関よりも「悪い」または「優れた」スコアを与えるという兆候はありません。
エクイファックス
Equifaxは、「オープン」または「クローズ」のグループにアカウントをリストします。これにより、現在のクレジットデータと古いクレジットデータを簡単に表示できます。 また、Equifaxは、81か月の信用履歴または約7年間を提供します。 Equifaxは、信用報告書を次のようなセクションに分類します。
- デパートのクレジットカードやチャージカードを含むリボルビングアカウント自動車や個人向けローンなどの住宅ローンローン住所履歴など潜在的な債権者からの問い合わせ破産などの公的記録コレクションは、支払い不足のためにチャージオフされ、回収業者に送られた口座です
Equifaxが信用格付けを計算する方法
Equifaxは、クレジットスコアリングモデルについてもFICOに依存しています。 同社のウェブサイトによると、Equifaxは次のようないくつかの要因がスコアに影響すると述べています。
- 支払い履歴アカウントの種類クレジット利用率、使用可能なクレジットと使用されたクレジットの量クレジット履歴の長さ
特別な考慮事項
データ侵害は、両方の信用機関で発生する可能性があります。 2017年、サイバー攻撃により、Equifaxでデータ侵害が発生しました。これにより、1億4500万人のアメリカ人の財務データが危険にさらされた可能性があります。 違反は2017年5月から7月の間に発生したと報告されていますが、その年の9月まで一般に公表されていませんでした。
その結果、Experianは膨大な量の否定的な報道を受け、最終的に会社のCEOを引退させました。 2015年、Experianは独自のデータ侵害も受け、顧客の社会保障番号の1500万件がリスクにさらされました。
貸し手の間でのExperianの人気は、それをより普遍的にしますが、Equifaxは競合他社が提供しない重要な情報を提供します。 両機関の信用度の違いは懸念事項です。 ある機関がアカウントで特に低いスコアを提供する場合、これは彼らが報告する方法のわずかな違いによるものであると想定すべきではありません。 一部の債権者は、両方の機関に報告していないか、単に一方が不正確な情報を持っている可能性があります。
異常な状況を説明し、問題を明確にするために、クレジットレポートにメモを追加できます。 貸し手は、信用力を分析する際にこれを考慮してもよい。 EquifaxとExperianの両方で、これらのメモを追加できます。
