生命保険から借りることは、必要なときに現金を手に入れるための迅速で簡単な方法ですが、借りる前に知っておくべきいくつかの詳細があります。 最も重要なのは、永久保険または終身保険にのみ借りることができるということです。 多くの人々にとって安くて適切なオプションである定期生命保険は、現金価値を持たず、通常1年から30年までの期間の終了時に失効します。
重要なポイント
- 生命保険証書からの借り入れは、必要なときに現金を手に入れるための迅速かつ簡単な方法です。永久保険または終身保険証書に対してのみ借りることができます。ローンの担保としての方針。保険会社は残高に利子を追加し、ローンが毎月支払われるかどうかが生じます。
終身保険はより高価ですが、有効期限はありません。 この用語は、被保険者の生涯続きます。 毎月の保険料は高くなる可能性がありますが、死亡保険に必要な金額を超えて保険に支払われるお金は生命保険会社によって投資され、数年後には現金価値を生み出します。 終身保険には基本的に2つの価値があります。額面または死亡給付と、普通預金口座として機能する現金価値です。 投資したお金が死亡給付金の額を増やすと、非課税の現金価値を借用することができます。 また、保険契約のローンは死亡給付金から引き出されるのではなく、それに対して借り入れられ、保険会社はローンの担保として保険契約を使用していることを理解することも重要です。
銀行ローンやクレジットカードとは異なり、ポリシーローンはクレジットに影響を与えません。また、基本的に自分から借りているため、承認プロセスやクレジットチェックはありません。 ポリシーを借用する場合、お金をどのように使用するかについて説明する必要はありません。したがって、請求書から休暇費用まであらゆる用途に使用できます。 ローンはまた、IRSによって収入として認識されないため、免税のままです。 ただし、金利は通常、銀行ローンやクレジットカードよりもはるかに低く、毎月の支払いは義務付けられていませんが、ポリシーローンは引き続き利息で返済されると予想されます。
低金利と柔軟な返済スケジュールがあっても、ローンを適時に返済することは依然として重要です。 自己負担で支払われない限り、利子は残高に加算され、請求書が毎月支払われるかどうかに関係なく発生し、ローンが保険契約の現金価値を超え、保険契約が失効するリスクが生じます。 保険会社は通常、ローンを最新の状態に保ち、ラッピングを防ぐために多くの機会を与えます。 ただし、保険契約が失効した場合、現金価値に税金を支払う必要があります。 被保険者が死亡する前にローンが返済されない場合、ローン金額と未払い利息が、受益者が死亡給付金から受け取るように設定されている金額から差し引かれます。
アドバイザーの洞察
スティーブコブリン、LUTCF
スティーブンH.コブリン、LUTCF 、ニュージャージー州フェアローン の会社
被保険者が生きている間、現金口座を持っている生命保険からお金を借りることができます。 ただし、次の3つの落とし穴を回避する必要があります。
- 死亡給付金を減らさないでください：生存中に生命保険からお金を引き出すと、生存者給付金が減る可能性があります。保証を改ざんしないでください。 これらの中で最も重要なのは、プレミアムの支払いに固執し、特定のレベルで現金を蓄積することです。 現金を引き出す場合、保証を確保するために必要な金額を使い果たす可能性があります：お金を払ってはいけません：一部の永続的なポリシーでは、現金を引き出すときに保証を保証することもありますが、支払いが必要になる可能性があります違いをカバーするためのより多くのプレミアム。
