目次
- 目標の設定
- 退職計画
- アカウントの種類
- 機能とアクセシビリティ
- 料金
- 最低入金額
- ポートフォリオ
- 税制優遇投資
- セキュリティ
- 顧客サービス
- テイク
多くのロボアドバイザーと同様に、EllevestとBettermentは、口座の開設方法とポートフォリオの配置方法に関して多くの要素を共有しています。 Ellevestを明確に区別することの1つは、女性投資家を念頭に置いて特別に設計されており、性別のお金のギャップを埋めることを目標としていることです。 EllevestとBettermentがどのように比較されているかを見て、どちらがあなたのお金により適しているかを判断するのに役立ちます。
- アカウントの最小額：デジタルで0ドル、プレミアムで50, 000ドル、プライベートウェルスで1, 000, 000ドル
- 料金 ：毎月0.25％（プレミアムの場合0.50％）、毎月査定。 緊急資金は無料
- 性別に特化した生活と金融目標に焦点を当てたサービスの非常に鋭い焦点から利益を得ることができる女性投資家向けに設計されており、財政的コミットメントなしでプログラムを見て「タイヤを蹴りたい」若い投資家に最適複数の人生の目標を慎重に計画および実行する機能
- アカウントの 最小額：$ 0
- 料金 ：デジタルプランの場合は0.25％（年間）、プレミアムプランの場合は0.40％（年間）
- シンプルさと使いやすさを求めている人に最適投資先の資産の透明性を最大限に高めたい人に最適住宅の購入などの財務目標を設定および計画したい人向けプレミアムプランは、リアルファイナンシャルアドバイザー
目標の設定
EllevestとBettermentは、どちらも印象的な目標設定ツールを誇っています。
Ellevestを使用すると 、新しいクライアントは、退職、 頭金 、 起業などの複数の目標に関心を示すことで口座を開設し、システムに、リスクプロファイル、目標、タイムライン、目標額、資産に合わせたポートフォリオでカスタマイズされた投資計画を推奨するよう促します。 Ellevestは、性別固有の給与曲線と平均余命データを統合して、目標設定の演習を行い、特に女性に退職などのより包括的な目標を提供します。 目標を定義した後、仮定と優先順位を調整して、複数の目標と限られたリソースに合わせて調整する「全体像」の財務ビューを生成できます。
マイナス面として、Ellevestは、富を築くための非現実的な20年の時間枠で、60歳以上のクライアントに過度に攻撃的なポートフォリオを推奨しました。 さらに調査を行ったところ、30代の潜在的な顧客に同様のポートフォリオが推奨されていることがわかり、プログラマーはアルゴリズムに戻って更新する必要があることが示唆されました。 さらに、大学の計画機能はありませんが、定義された計画目標のタイトルには、キッズ、ホーム、緊急基金、ビジネスの開始、大規模な散財、富の構築が含まれます。
その点で、 Bettermentは目標を設定するためのわかりやすい手順を提供し、プラットフォームでは各タイプを個別に監視できます。 いつでも新しい目標を追加でき、比較的簡単に進捗を追跡できます。 資産配分はリングで表示され、株式は緑の色合いで、債券は青の色合いで表示されます。 目標を達成できない場合、プラットフォームは自動入金を増やすことを推奨します。 これは、特に長期的な目標のために貯金する緊急性を感じないかもしれない若い投資家にとって、役立つプロンプトです。
外部アカウントをポートフォリオに簡単に同期できます。ポートフォリオは、調整したり、直接切り替えたり、アンケートを更新したりできます。 Bettermentは、指定された財務目標に対する進捗状況をグラフ化する際に、外部アカウントを考慮に入れます。 マイナス面として、優れた無料のプランニング機能は、クライアントが高価なプレミアムプランにアップグレードしない限り、199ドルから299ドルの間のファイナンシャルアドバイザーの費用と話しながら、新しいアカウントに資金を供給する一定のマーケティングピッチによって損なわれます。
退職計画
退職に関しては、 エレベストシステムは女性の寿命を延ばし 、退職を計画している女性が仕事の後の長い年月に十分なお金を貯めることを奨励しています。 前述のように、高齢投資家向けの退職計画に対する積極的なアプローチは、プログラムの推奨事項に対する信頼を低下させます。これは、現代ポートフォリオ理論（MPT）と矛盾しているように見えるためです。 不一致の一部は、女性の長期的なドローダウン期間に起因する可能性がありますが、それでも現在の慣行に反しています。 少なくとも50, 000ドルの資産を必要とするプレミアムプランのクライアントは、認定ファイナンシャルプランナーといつでも退職目標を検討することができます。
Bettermentの各目標は異なる戦略に投資できるため、退職基金はリスクの高いポートフォリオの1つに割り当てることができ、頭金の資金調達などの短期目標はリスクの低いポートフォリオに割り当てることができます。 外部アカウントを同期する場合、退職のBettermentの見解はEllevestの見解よりも包括的です。 これは、多くの人々がすべての持ち物に欠けているという全体像の概要を提供するのに役立ちます。 Betterment Resource Centerには、退職計画に関するよく書かれた多数の記事も含まれています。
アカウントの種類
EllevestとBettermentはどちらも、個人に最も一般的に使用されるアカウントタイプを提供します。 ただし、現在Ellevestは共同アカウントタイプを提供していません。 Ellevestは、Bettermentが提供していない簡易従業員年金（SEP）IRAを提供しています。 ロボアドバイザーを実際に使用するアカウントを提供するかどうかに最終的に依存するため、アカウントタイプのみでロボアドバイザーを判断することは困難です。
改善アカウントタイプ：
- 個別の課税対象口座共同の課税対象口座伝統的なIRA口座Roth IRA口座信頼口座高利子普通預金口座当座預金口座（2019年9月から開始）
Ellevestアカウントの種類：
- 個々の課税対象アカウント従来のIRAアカウント両方のIRAアカウントSEP IRAアカウント
機能とアクセシビリティ
EllevestとBettermentは、人間のファイナンシャルプランナーへのアクセスを提供するプレミアム機能のロック解除を共有しています。 Ellevestのプレミアムロック解除は、最低残高と高い管理料に基づいていますが、Bettermentはプレミアムの管理料のみを必要とします。 Bettermentには、プランナーに相談するための199〜299ドルの1回限りの支払いオプションもあります。 両方のロボアドバイザーを使用すると、最小限の資本でアカウントを開設できるため、どの機能セットを選択するかを決定する前に、機能とプラットフォームをほとんどリスクなく確認できます。
エルベスト：
- フル機能のアップグレード：プレミアムの場合は50, 000ドル、ウェルスサービスのアップグレードの場合は1, 000, 000ドルは、フル機能およびハイエンドのオプションを提供します。財務計画とコーチング：クライアントは、プレミアムおよびプライベートウェルスプランでいつでも認定ファイナンシャルプランナーと話すことができます。 ジェンダー重視の投資：アドバイザリーサービスは、あらゆる年齢層および資産レベルの女性投資家のニーズを特に対象としています。
改善：
- 無料の財務計画ツール：見込み顧客は、アカウントに資金を提供する前に、現在のすべての投資を無料で包括的に分析しますポートフォリオと目標の柔軟性：成熟したプラットフォームは、コーチングやその他の目標計画のリソースを提供し、アカウントインターフェイスは優れたポートフォリオの柔軟性をサポートしますプレミアムプラン：クライアントは、プレミアムプランでいつでも無料でファイナンシャルアドバイザーと話すことができます。このプランでは、標準の0.25％の手数料ではなく、0.40％の管理手数料がかかります。
料金
BettermentとEllevestは、基本レベルでほぼ同一の料金体系を有しており、基礎となる上場ファンド（ETF）の料金も同等です。
Bettermentのクライアントは年間0.25％の管理費を支払い、プレミアムプランの場合は0.40％に増加します。 Bettermentは、200万ドルを超える資産に対して割引料金を提供し、200万ドルを超える部分の年間0.15％に低下します。 ポートフォリオの作成に使用されるETFには、平均0.07％〜0.15％の低い年会費がかかります。
Ellevestは同じ0.25％の料金を請求しますが、Premiumプランでは0.50％に上昇します。これには少なくとも50.000ドルの資産が必要です。 また、1, 000, 000ドルを超える資産に対するプライベートウェルスプランも提供しています。 クライアントは取引コストを支払う必要はありませんが、コアポートフォリオでは平均0.06％から0.16％、「インパクト」ポートフォリオでは0.18％から0.25％のETF費用を支払う必要があります。
最低入金額
Ellevest and Bettermentは最低入金額を必要としないため、コミットすることなく両方のサービスを試運転できます。
- Ellevest：0.00ドル改善：0.00ドル
ポートフォリオ
従来のEllevestポートフォリオは、以下を含む典型的なModern Portfolio Theory（MPT）仕様を追跡します。
- 多様な資産配分長期的なリスク中心の目標ベースのポートフォリオへの投資ジェンダー重視の投資の推奨事項モンテカルロシミュレーションを使用した現実的な予測保守的なポートフォリオ管理
Ellevestのクライアントは、iShares MSCI USA ESG Select ETFやPax Ellevate Global Women's Leadership Fundなど、インパクト重視のETFおよび投資信託に部分的に投資されている従来のポートフォリオまたはImpactポートフォリオを選択できます。 ポートフォリオは監視され、目標と期間に固有のしきい値から外れた後、再調整されます。 リバランスアルゴリズムは、特定の資産配分を追跡するのではなく、ほとんどのライバルでは見られないバリエーションでポートフォリオリスクを制御しようとします。
Bettermentは、MPTの原則や特定の投資テーマに基づいた5つのポートフォリオタイプを提供しています。
- 世界的に多様化した株式および債券ETFの標準ポートフォリオ環境および社会的影響について十分なスコアを持つ保有で構成される社会的責任ポートフォリオ（注：投資はこのテーマの標準要件を満たさない場合があります）市場をアウトパフォームしようとするゴールドマン・サックスのスマートベータポートフォリオ標準ポートフォリオの資産クラスから構築されたが、ユーザーの好みに応じて重み付けされたBlackRock ETF「Flexible Portfolio」で構成されたポートフォリオ
ベターメントアカウントは、意図した目標の割り当てから外れると、動的に再調整されます。 さらに、目標日が近づくにつれて、ポートフォリオはより保守的になり、利益を確保し、大きな損失を回避することを目標としています。 ほとんどの投資家は自分でこれらの有益な技術を実装する時間や献身を持っていないため、クライアントはこの自動再割り当てを高く評価します。
ブローカー資産
Ellevestは、ポートフォリオにVanguard、iShares、SchwabのETF、およびPax-EllevateおよびAccess Capitalミューチュアルファンド（Impactポートフォリオ用）を設定します。 改善ポートフォリオには、iShares、Vanguard、およびその他の有名なファンド会社からのETFが含まれますが、個々の株式は含まれません。
税制優遇投資
Ellevestは、税務上の損失を収集するサービスの代わりに、税効率の高い国債を特徴とする「税最小化手法」を適用して、課税損失を最大化し、課税所得を最小化するためにリバランスします。 すべての資金調達レベルでの改善課税アカウントは、証券が売却される前にキャピタルロスとウォッシュセールルールの影響が考慮される、より伝統的なサービスの恩恵を受けます。
セキュリティ
EllevestとBettermentのサイトはどちらも、頑丈な256ビットSSL暗号化を利用しています。 Apex Clearing Corpはベターメントクライアントの資金を処理し、証券投資家保護公社（SIPC）の保険および私的超過へのアクセスを提供します。 Ellevestは、顧客ごとに最大1, 000万ドルをカバーするSIPCおよび超過保険を提供しています。 指紋、顔認識、および二要素認証は、Betterment iOSおよびAndroidアプリとEllevest iOSアプリで利用できます。
顧客サービス
ライブチャットは、クライアントがいつでもアクセスできるようにWebサイトとモバイルアプリに組み込まれているため、Bettermentはカスタマーサービスでわずかな優位性を享受しています。 カスタマーサービスは、月曜日から金曜日の午前9時から午後6時までは電子メールと電話で、週末の午前11時から午後6時までは電子メールでご利用いただけます。 市場時間中の顧客サービスへの電話は、知識のある担当者と話すのに平均で比較的遅い2:21分でした。
Ellevestはオンラインチャット機能を廃止し、現在の支援の大部分はFAQを介して、またはカスタマーサポートに連絡して提供されています。 サービス時間は月曜日から金曜日の午前9時から午後6時までと記載されており、市場時間中のいくつかの電話は知識のある代表者によって迅速に回答されました。
テイク
EllevestとBettermentを目標計画、ポートフォリオ管理、アカウントサービス、料金、および顧客サービスのみに基づいて選択することは、最終的にBettermentに有利になります。 Bettermentのアカウント設定はよりスムーズで、目標設定はより堅牢で、優れた自動化されたポートフォリオ管理がすべて非常に低コストで実現しています。 しかし、エルベストは、誰にとっても最高の全体的なロボアドバイザーであるとして、それ自体をマーケティングしていません。 Ellevestはすべての来訪者を歓迎していますが、主に女性を対象としています。 さらに、EllevestはBettermentと料金競争力があり、ほとんどのカテゴリでそれほど遅れていませんが、ポートフォリオの推奨事項は高齢の投資家にとっては攻撃的すぎる傾向があると感じています。 そうは言っても、女性は、私たちのレビューの具体的な基準ではない多くの点で、BettermentよりもEllevestをより歓迎し、関連があると感じるかもしれません。 ただし、平均的な投資家にとっては、BettermentはEllevestが完全に一致させることのできない優れた目標計画と優れたポートフォリオ管理を提供します。
方法論
Investopediaは、投資家にロボアドバイザーの公平で包括的なレビューと評価を提供することに専念しています。 2019年のレビューは、ユーザーエクスペリエンス、目標設定機能、ポートフォリオの内容、コストと料金、セキュリティ、モバイルエクスペリエンス、カスタマーサービスなど、32のロボアドバイザープラットフォームのすべての側面を6か月間評価した結果です。 スコアリングシステムに重み付けされた300を超えるデータポイントを収集しました。
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