連邦住宅局（FHA）のローンには、固定資産税、住宅所有者保険、および住宅ローン保険料（MIP）のエスクローアカウントが必要です。 FHAの借り手は、政府に直接税金を支払い、保険者に保険料を支払うのではなく、毎月これらの費用に対して自分の住宅ローンで支払い、その金額はエスクロー口座に入れられます。 この保有口座からの収益は、期限が到来したときに税金と保険料を支払うために使用されます。
エスクローアカウントの仕組み
連邦住宅局（FHA）ローンは、FHAが承認した貸し手が発行し、FHAが保険をかけている住宅ローンの一種です。 これらのローンは、主に低所得者または中所得者向けに設計されており、購入時の最低頭金が少なくて済みます。
さらに、従来のローンと比較して、FHAローンは許容可能な信用スコアの点でより寛大です（最低500）。 重要なことに、ローンはFHAによって提供されるのではなく、銀行などのFHA承認の貸し手を通じて提供され、FHAはローンを保証します。
重要なポイント
- FHAローンは連邦住宅局によって保証され、FHAの承認を受けた貸し手によって提供されます。 FHAローンでは、固定資産税と保険の支払いが期日になったときにエスクロー口座からの資金が使用されます。FHAは、住宅購入時の頭金が20ホーム。
エスクローアカウントは、固定資産税、住宅所有者の保険、およびMIP支払いの保有アカウントとして機能します。 毎月、元金と利息の支払いに加えて、住宅所有者は年間税金、保険、住宅ローン保険の支払いの推定12分の1（1か月分）を支払います。
エスクロー口座は、請求書が期限切れになるまでこのお金を保持します。 毎年、翌年の月次エスクロー支払いは、当年の支払いのアカウントに不足または余剰があったかどうかに基づいて上下に調整されます。
住宅ローン保険料
MIPは、FHA住宅ローンに固有のタイプの民間住宅ローン保険（PMI）です。 FHAは、頭金が不動産の価値の20％未満の場合、借り手にMIPの支払いを要求します。 これらの保険料は、家が差し押さえられた場合に貸し手を保護する保険契約の代金を支払い、貸し手はローン残高を全額回収することができません。 結局、頭金が低くなると、資産の公平性が低下し、MIPの必要性が高まります。
FHAの借り手は、ローンの残高が（購入時の）住宅の評価額の78％に下がると、MIPの支払いを停止できます。 資産が価値評価を通じて十分な資本を獲得している状況では、住宅所有者は、資本が現在の評価額の20％を超えており、過去の住宅ローンの支払いが適時に行われた場合、MIPの削除を申請できます。
