目次
- 1.地方債への投資
- 2.長期キャピタルゲインを取得する
- 3.ビジネスを始める
- 4.退職口座の上限
- 5. HSAを使用する
- 6. IRSクレジットを取得する
- ボトムライン
収入には多くの方法で課税されます：連邦レベルと州レベルで、そして社会保障とメディケアによって、いくつか例を挙げます。 税金を避けることは困難ですが、回避するために多くの戦略があります。
税金から収入を保護する6つの方法を次に示します。
重要なポイント
- 税引前ドルで資格のあるアカウントに寄付すると、所得の一部が課税から繰り延べられるか、免除されます。
1.地方債への投資
地方債の購入とは、基本的に、所定の期間にわたって一定数の利子の支払いと引き換えに発行者にお金を貸すことを意味します。 その期間の終わりに、債券は満期日に達し、元の投資の全額が買い手に戻ります。
地方債は課税形式と非課税形式の両方で利用できますが、非課税の債券は多くの場合、連邦、州、地方の所得税が免除されるため、より注目される傾向があります。 その収入からの利子の支払いも非課税にすることができます。
地方債のマイナス面は、同等の課税対象債券よりも収入が少ないことです。 債券の税相当利回りを確認して確認してください。
2.長期キャピタルゲインの撮影
投資は富を成長させる上で重要なツールとなります。 株式、債券、および不動産への投資から得られる追加の利点は、長期のキャピタルゲインに対する有利な税制措置です。
ミューチュアルファンドおよび個々の金融資産の投資家が1年以上それらを所有し、その後利益のために売却する場合、その投資家は、彼または彼女が資産を保有してから売却した場合よりも稼いだお金に対して低いキャピタルゲイン率を支払います年（短期キャピタルゲイン）。 税率が最も低い場合、税率はゼロになる可能性があります。
タックスプランナーと投資顧問は、利益を最小化して損失を最大化するために、評価または減価された証券をいつどのように販売するかを決定するのに役立ちます。 税損失の収穫は、有価証券を損失で売却することにより、キャピタルゲイン税の負債を相殺することもできます。
3.ビジネスを始める
追加の収入を生み出すことに加えて、副業には多くの税制上の利点があります。
たとえば、日常業務で使用する場合、多くの費用を収入から差し引くことができ、合計納税義務が軽減されます。 特に重要な税額控除は、健康保険料です。
また、内国歳入庁のガイドラインを厳密に遵守することにより、事業主はホームオフィス控除で自宅費用の一部を差し引くことができます。 ビジネスで使用される公益事業およびインターネットの部分も収入から差し引かれる可能性があります。
4.退職口座の上限
2019年の場合、401（k）プランまたは403（b）（2020年には19, 500ドル）に貢献する場合、課税所得は19, 000ドル削減できます。 50歳以上の方は、職場の退職プランの基本的な拠出に6, 000ドルを追加できます（2020年には6, 500ドル）。 たとえば、2019年に$ 100, 000を稼ぎ、401（k）に$ 19, 000を寄付する従業員の課税所得はわずか$ 81, 000です。
株式、債券、および不動産への投資から得られる追加の利点は、長期キャピタルゲインに対する有利な税制措置です。
仕事で退職プランを持っていない人は、従来の個人退職口座（IRA）に最大6, 000ドル（50歳以上の場合は7, 000ドル）を寄付することにより、税控除を受けることができます。 職場の退職プランを持っている（または配偶者がいる）納税者は、所得に応じて、課税所得から従来のIRA拠出の一部またはすべてを差し引くことができます。 IRSには、控除できるかどうか、および控除できる量に関する詳細なルールがあります。
5.健康貯蓄口座（HSA）を使用する
免責額が高い健康保険プランの従業員は、HSAを使用して減税することもできます。
401（k）と同様に、税金は税の前にHSAに寄付されます。 2019年の最大拠出額は、個人で3, 500ドル（2020年で3, 550ドル）、家族で7, 000ドル（2020年で7, 100ドル）です。 このお金は、所得に対する税金を支払う必要なしに増加します。
HSAの追加の税制上のメリットは、資格のある医療費の支払いに使用した場合、引き出しにも課税されないことです。
6. IRSクレジットを取得する
税金を減らす多くのIRS税額控除があります。 たとえば、所得税控除は、低所得の納税者が申告状況と納税者の子供の数に応じて529ドルから6, 557ドルの税額を削減するのに役立ちます。 American Opportunity Tax Creditは、資格のある学生に対して年間最大2, 500ドルを提供します。
退職後の貯蓄を希望する中程度および低所得者向けのセーバーズクレジットもあります。 プラン、IRA、またはABLEアカウントへの貢献の半分までのクレジットを受け取ることができます。 最後に、子供と扶養家族のクレジットは、収入に応じて、最大6, 000ドルのクレジットで子供を育てる費用を相殺するのに役立ちます。
ボトムライン
税務当局に法的に負っているすべてを支払うことが重要ですが、誰も余分に支払う必要はありません。 IRS.govで数時間、評判の良い金融情報サイトを検索すると、数百ドルから数千ドルの節税が得られる場合があります。
