信用履歴とは何ですか？
信用履歴は、借金を返済する消費者の能力の記録であり、借金の返済における責任を示しています。 この情報はすべて、消費者の信用報告書に含まれています。 消費者の信用履歴には次のものが含まれます。
- クレジットアカウントの数と種類各アカウントが開いている期間支払うべき金額使用可能なクレジットの量請求書が期限内に支払われるかどうか最近のクレジット照会の数
消費者の信用履歴には、消費者に破産、先取特権、判決、または回収があるかどうかに関する情報も含まれています。
クレジットスコアとは
住宅ローンの貸し手やクレジットカード会社などの潜在的な債権者は、消費者の信用履歴の情報を使用して、その消費者に信用を供与するかどうかを決定します。 個人の信用履歴の情報は、FICOスコアの計算にも使用されます。
信用履歴の仕組み
債権者が申請者の信用履歴を検討して、彼らに資金を提供するかどうかを判断する場合、評価されるのは最近の活動だけではありません。 クレジット口座が開設されて有効になっている期間も考慮されます。
重要なポイント
- すべての消費者は、信用レポートを介して自分の信用履歴へのアクセスが保証されており、毎年、各信用調査機関から無料の信用レポートを1つ受け取る資格があります。住宅ローンの低金利から自動車保険の低金利まで、信用履歴が良好なため。
さらに、長期にわたる返済のパターンと規則性は、評価において有利に評価されます。 良い信用履歴を作り続けるために、借り手が未払いの債務を完全に返済するのではなく、分割払いを続けることが提案されることがあります。 これには、長期的に債務を継続的に削減するために、最低額だけでなく利息を支払うことも含まれます。
否定的な情報が個人の信用履歴から消去されるには7年かかります。
クレジット履歴なし
大学時代の若者など、信用履歴のない潜在的な借り手は、実質的な資金調達やリースの承認を受けるのが難しい場合があります。 地主は、期限内に支払いを行う能力を示す信用履歴がない申請者にアパートを貸さないことを決定するかもしれません。
信用履歴のない人は、少額の個人ローンを利用するか、利用可能な残高が少ないクレジットカードを申請することで確立できます。 このような使用法により、借り手は、より多くの負債を引き受ける前に、限られた規模でクレジットを管理できることを実証できます。
特別な考慮事項
借り手は、すべての借金を返済し、何年もローン、クレジットカード、またはその他の資金調達を行わなかった場合、信用履歴が完全に消去されるのを見ることができます。 この間隔は7年または10年です。 そのような長いギャップが生じた場合、広範な過去の債権者の履歴を持っていた借り手でさえ、効果的にやり直すことができました。
