クレジットカードまたは現金？ クレジットカードは、現金では得られない利便性と多くのメリットを提供しますが、数年、数十年、さらには一生ものになる可能性のあるリボルビングのサイクルに陥る絶好の機会でもあります。
それでは、どのようにプラスチックを落とすのに最適な時期を特定できますか？ ここにいくつかのガイドラインがあります。
クレジットカードを使用すべきでない場合
料金が最良の取引ではない場合。 報酬ポイントを貯めるために、住宅ローン、健康保険料、またはその他の繰り返し請求書をクレジットカードで支払うことを考えているなら、もう一度考えてください。 サービサーがクレジットカードでの支払いを許可していても（多くは許可していません）、報酬の価値を低下させる、またはそれを上回る料金を請求します。 IRSでは、税金の支払いにクレジットカードを使用できますが、クレジットカードの金利に加えて、1.87％から2.25％の手数料がかかります。 対照的に、IRSでは、無料の短期支払い延長と52〜120ドル（納税者の財務状況に応じて）の分割払いプランを許可しています。 延滞金にはペナルティ（月額0.5％）と利子（連邦短期金利に3％を加算）がかかりますが、合計額はクレジットカードの使用コストよりも低くなる場合があります。
まだ債権者と交渉していないとき。 医療費や予想外に多額であるか制御不能なその他の費用であるかどうかにかかわらず、クレジットカードに請求し、ある金融問題を別の金融問題と交換する前に、会社の請求部門に連絡してください。 それは未払い残高を減らすか、クレジットカードよりもはるかに有利な条件で支払いプランを提供するかもしれません。
あなたが住宅ローンを取得する過程にあるとき。 住宅ローンの引受会社は、融資を申請してから終了するまでの間に信用力の変化を見たくありません。 クレジットカードの使用率が突然上昇した場合、クレジットスコアが打撃を受け、テーブルにあるローンの資格を得られなくなる可能性があります。 新しい家に必要なものを買いに行く衝動に抵抗してください。 住宅ローンの手続きをしている場合は、クレジットカードを使用する場合は非常に慎重に使用してください。
あなたが何かをしたいときは余裕がない。 レストランでの食事、新しい服装、最新のスマートフォン、あなたが本当に値すると思う休暇、子供の頃から夢見ていた結婚式などは関係ありません。 大きくても小さくても、買う余裕がないなら買わないでください。 クレジットカードにinされて、予算内ではなく、実際には何かがあるはずだと思わせないでください。
すでに天びんを持っているとき。 クレジットカードの借金がある場合、カードを使用する余裕はありません。 代わりに、ミックスに新しい料金を追加する前に残高を返済しないと、借金のサイクルで立ち往生する危険があります。 そして、あなたのクレジットスコアがあなたを得ることができる最高のカードを持っていることを確認してください。 （詳細については、「より良いクレジットカードを探す必要がある兆候」を参照してください。）
クレジットカードを使用する場合
追加の保証または購入保護が必要な場合。 クレジットカードは、主要な購入を保護するための優れた方法です。 ほとんどのカード発行会社は、カードで購入したアイテムの購入保護と延長保証を提供しています。 Visaはメーカーの保証を最大1年まで倍増します。 同様に、MasterCardは保証を2倍にし、60日間の価格保証を提供し、90日間の盗難や損傷に対しても保証します。 （どちらのブランドでも、特典はカード発行会社によって異なります。）
より強い詐欺責任制限が必要な場合。 クレジットカードとデビットカードはすべて、詐欺が発生した場合のカード所有者の責任を制限しますが、クレジットカードの保護はより強力です。 クレジットカード所有者の不正使用に対する責任は、0ドル（不正請求が行われる前に損失が報告された場合）から50ドル（不正使用が発生した後に損失が報告された場合）の範囲です。 ただし、デビットカードでは、責任は無制限です。 不正請求が行われる前に損失が報告された場合は0ドル、2営業日以内に不正が報告された場合は50ドル、不正が発生してから2日以上60日未満が報告された場合は500ドル、不正でない場合は無制限発生してから60日以上経過するまで報告されます。
カード専用の特典を利用するため。 提携ブランドのクレジットカードは通常、そのブランド固有の特典を提供します。 たとえば、一部の航空会社のクレジットカードは、カードで購入したチケットで旅行する人に無料の受託手荷物を提供しています。 同様に、一部のホテルチェーンでは、ブランドカードでお支払いのお客様にアップグレードまたは特別なアメニティを提供しています。 （詳細については、 「ガスクレジットカードを取得する必要がありますか？」）
報酬を獲得する。 多くの人気のあるクレジットカードはリワードプログラムを提供しているため、そうでないクレジットカードを携帯する正当な理由を考えるのは困難です。 プログラムは非常に競争が激しく、購入するたびにキャッシュバックを提供するものもあります。 他はポイントを支払います。 資格のある消費者は、毎日の家計支出で毎年数百ドル、さらには数千ドルを稼ぐことができます。 （American Express Blue Cash Preferredカードは、食料品店で年間最大6, 000ドルの支出に対して6％のキャッシュバックを支払い、360ドルの潜在的なリベートを支払います。
旅行中のセキュリティのため。 旅行する人々は、現地の言語や周辺環境の不慣れさにより、詐欺に対してより脆弱になります。 現金の紛失や盗難は永久になくなりますが、1回の電話でクレジットカードをシャットダウンして交換できます。
ボトムライン
クレジットカードを誤って使用しないでください。 借金は高価です。 利用可能な残高のあるクレジットカードが財布から手招きしているという理由だけで、あなたの手段を超えて使う誘惑に屈しないでください。 代わりに、計画された支出から付加価値を得るためのツールとして使用することに集中してください。
クレジットカードを使用する場合は、計算を行います。 あなたが求める利益が、あなたが手数料と利息で支払うコストに見合うかどうかを判断してください。 詳細については、 「クレジットカードの節約」。
