信用契約は、ローン契約の条件を文書化した法的拘束力のある契約です。 信用契約は、ローンに関連するすべての条件の概要を説明しています。
クレジット契約の内訳
信用貸付は、小売および機関向けの両方の貸付のために作成されます。 ローンの詳細とその条件のすべての概要を示します。 これには、過剰なキャッシュフローの状況が含まれます。
小売顧客契約
小売顧客の信用契約は、顧客に発行される信用の種類によって異なります。 顧客は、クレジットカード、個人ローン、住宅ローン、リボルビングクレジットアカウントを申請できます。 各タイプのクレジット商品には、独自の業界クレジット契約基準があります。 多くの場合、個人向け貸付商品の信用契約の条件は、信用申請書で借り手に提供されます。 したがって、与信申請書は与信契約書としても機能します。
貸し手は、融資契約のすべての条件を完全に開示します。 与信契約に含まれる重要な貸出条件には、年利、未払い残高への利子の適用方法、口座に関連する手数料、ローンの期間、支払い条件、支払い遅延の結果が含まれます。
通常、リボルビングクレジットアカウントは、非リボルビングローンよりもアプリケーションとクレジット契約プロセスが簡素化されています。 個人ローンや住宅ローンなどの非回転ローンでは、より広範なクレジット申請が必要になることがよくあります。 これらのタイプのローンには通常、より正式なクレジット契約プロセスがあり、両当事者が署名した後にのみ契約が有効になる取引プロセスの最終段階で、貸し手と顧客の両方が署名し合意する必要があります。
制度上のクレジット契約
機関向けクレジット取引には、リボルビングと非リボルビングの両方のクレジットオプションを備えた同様の種類の融資商品が含まれます。 また、債券の発行や、ストラクチャードレンディング製品に投資する複数のレンダーを含むローンシンジケートを含めることもできます。 したがって、機関のクレジット契約は小売契約よりもはるかに複雑です。
機関の信用契約には通常、貸付取引のすべての条件を交渉する主幹事会社が関与します。 取引条件には、金利、支払い条件、クレジットの長さ、および遅延支払いに対するペナルティが含まれます。 引受会社はまた、ローンに複数の当事者が関与することを促進し、また、それぞれ独自の条件を持つ可能性のある構造化トランシェも促進します。
機関の信用契約は、関係するすべての当事者によって合意され、署名されなければなりません。 多くの場合、これらの信用契約は証券取引委員会に提出され、承認されなければなりません。
