カバレッジトリガー

カバレッジトリガーとは

カバレッジトリガーは、損害賠償ポリシーを損失に適用するために発生する必要があるイベントです。 カバレッジトリガーはポリシー言語で概説されており、裁判所は、トリガーに関連するさまざまな法的理論を使用して、ポリシーカバレッジが適用されるかどうかを判断します。

カバレッジトリガーの分解

保険会社は、補償トリガーを使用して、特定のイベントが発生した場合にのみ、保険会社が引き受けるポリシーを適用するようにします。 これは、特定の状況下でのみ保険金を支払うことを保証するために行われますが、これにより保険が保険者に適用されるべきであることを証明する負担が変わります。

どのトリガーが適用されたかを証明するのは費用がかかるか難しい場合があるため、裁判所は法的理論に基づいてガイダンスを提供しています。 これらの理論は、さまざまなイベントが関係する保険ケースに適用されます。 4つの異なる理論が適用範囲のトリガーに適用されます：傷害、顕在化、暴露、および継続的なトリガー。

カバレッジトリガー理論

• Infactry-in-fact理論では、補償の引き金は負傷そのものであるため、被保険者が足を骨折した場合、賠償責任保険が適用されます。 この理論の一例はルイジアナ州で、会社は地元の川に危険な廃棄物をこぼし、その廃棄物は数ヶ月後に飲料システムに流れ込んだ。 その結果、家族は水を飲んで病気になりました。 怪我の原因は、家族が病気になったときであり、危険な廃棄物が川に捨てられたときではありません。 兆候トリガー理論では、カバレッジトリガーは負傷または損傷の発見であるため、被保険者が自分の車両に損傷があることを発見すると、カバレッジが適用されます。 場合によっては、裁判所は実際の発見日を使用するか、損害が発見されたはずの時間を使用するかによって異なる場合があります。 この理論の実際の良い例は、2010年にテキサスHVAC会社が完了した作業が時間の経過とともに漏れ、家の乾式壁、天井、フローリングに損傷を与えたと主張者が主張したときです。 申立人は、2017年11月にリークを発見しました。被保険者は、2010年から2017年のCGLキャリアに申し立てを提出しました。 2010年から2016年にカバレッジを提供したキャリアは、テキサスが顕在化カバレッジトリガーを採用したため、カバレッジを拒否しました。 暴露トリガー理論は、有害な化学物質の吸入によって引き起こされるような、時間の経過とともに現れる傷害にしばしば適用されます。 負傷が現れるまでに数年かかる場合がありますが、裁判所は最初の暴露期間を考慮します（例えば、負傷者が最初に化学物質に暴露されたとき）。 連続トリガー理論では、トリガーの種類（顕在化、暴露、および実際の傷害）の組み合わせが、時間の経過とともに発生する傷害につながると述べています。 このタイプのトリガーは、保険会社の義務が希釈されないようにするために使用されます。 たとえば、ある食品メーカーは防腐剤を使用して、その製品のいずれかの保存期間を延ばしました。 この防腐剤は、病気が発症するまでに何年もかかりましたが、後に健康上の問題を引き起こすことがわかりました。 製造業者が防腐剤を使用していた期間に、いくつかの異なる賠償責任保険を購入していました。 負傷は複数の補償が重複する期間に発生したため、継続的な損傷のトリガーでは、これらのポリシーのそれぞれが補償を提供すると言われています。