401（k）プランは、雇用主が後援する退職貯蓄プランです。 寄付は非課税となり、非課税のアカウントでお金を増やすことができます。 ただし、お金は引き出されたときに課税され、59½歳までに引き出されると税金が課せられます。
重要なポイント
- 401（k）からの早期撤退は、最後の手段としてのみ行うべきです。59½歳未満の場合、ほとんどの場合、10％の早期撤回ペナルティが発生し、その金額に税金を支払う必要があります。限られた状況では、ペナルティなしの苦労の撤回は、まだ税金の対象ですが、許可されています。
401（k）から早期にお金を引き出す
401（k）からお金を引き出す方法とプロセスは、雇用主と選択した引き出しの種類によって異なります。 401（k）から早めにお金を引き出すと、重大な金銭的罰則が課せられる可能性があるため、決定を軽視すべきではありません。 本当に最後の手段です。
すべての雇用主が401（k）の早期引出しを許可しているわけではないため、最初に行う必要があるのは、人事部門に問い合わせてオプションが利用可能かどうかを確認することです。 許可されている場合は、計画の詳細を確認して、許可または利用可能な引き出しの種類を判断する必要があります。
2019年の時点で、59½歳未満の場合、401（k）からの脱退には10％の早期脱退ペナルティが課せられます。 また、引き出した資金に対して通常の所得税を支払う必要があります。 10, 000ドルの引き出しの場合、すべての税金と罰金が支払われると、約6, 300ドルしか受け取れません。 ただし、考慮すべきペナルティのないオプションがいくつかあります。
401（k）から早期に撤退することを決定する前に、最終的に資金を置き換えることができるので、あなたの計画がそれに対して融資を受けることができるかどうかを調べてください。
401（k）ローンオプション
より良いオプションは401（k）ローンです。 出金のように投資口座の一部を永久に失う代わりに、ローンは給料から差し引かれた支払いを通じてお金を置き換えることができます。 あなたのプランがローンを提供しているかどうか、またあなたが資格があるかどうかを確認する必要があります。
苦難撤退オプション
苦労の撤回はペナルティなしでとることができます。 たとえば、経済的な苦労を助けるためにお金を出す、大学の授業料を支払う、または最初の家の頭金を支払うことは、罰金の対象ではないすべての引き出しですが、あなたはまだ通常の税率で所得税を支払う必要があります。
参加者の選択的繰延口座からの苦労の撤回は、ディストリビューションが2つの条件を満たしている場合にのみ可能です。
- これは、差し迫った金銭的ニーズによるものであり、その金銭的ニーズを満たすために必要な量に制限されています。
場合によっては、55歳になった年以降に雇用主を退職した場合、10％の早期退職のペナルティが課せられないことがあります。
資格と出金の種類を決定したら、必要な書類を記入し、要求された書類を提出する必要があります。 書類と書類は雇用主と撤退の理由によって異なりますが、書類がすべて提出されると、要求された資金の小切手を受け取ります。10％のペナルティを支払うことなく希望が1つあります。
