商業口座の定義
商業口座は、企業または企業が使用するあらゆる種類の金融口座です。 商業アカウントは通常、当座預金またはその他の種類のデマンドデポジットアカウントです。
米国連邦準備制度の規制Qでは、銀行がこのタイプの口座に利息を支払うことを禁止しています。 代わりに、銀行は収益クレジットを支払います。これは、平均口座残高に基づいています。
商業アカウントの分析
商業用アカウントは通常、小売用アカウントよりも高い月額サービス料やその他の関連料金を持っています。 （リテールバンキングは、コンシューマーバンキングまたはパーソナルバンキングとも呼ばれ、一般の人々にとってバンキングの目に見える顔です。）
商業銀行または法人銀行の商品およびサービスには、次のものが含まれますが、これらに限定されません。
- ローンおよびその他のクレジット商品–利益とリスクの両方の最大の源泉の1つ。多くの企業が運転資本と通貨換算の要件を管理するために使用する財務および現金管理サービス。製造、輸送、情報技術などの多様な分野の企業が使用する機器の範囲）、実資産分析、ポートフォリオ評価、債務および資本の構造化などの商業用不動産サービス、信用状、請求書の収集を含む貿易金融、およびファクタリング。 給与計算やグループ退職プランなどの雇用者サービス。
多くの商業銀行には、資産管理や証券引受会社などの商業口座関連のサービスを提供できるアフィリエイト投資銀行部門もあります。
それでも、商業銀行業務は投資銀行業務とは異なります。投資銀行業務は、新しい負債および持分証券を引き受け、販売を支援し、合併、買収、および再編成を促進することを支援することにより、他の企業、政府、およびその他の組織のための資本の創出を必要とします。
商業口座と収益クレジット率（ECR）
上記のように、ほとんどの商業口座は利子ではなく収益クレジットを支払うが、2010年にドッド・フランク法は規制Qを撤回し、一部の銀行が法人顧客の当座預金口座に利子を提供することを認めた。 この変更の目的は、銀行の準備金を増やし、理想的には信用の非流動性を緩和することでした。
収益クレジット率（またはECR）は、金利の毎日の計算であり、多くの場合、米国財務省短期証券（Tビル）率と相関しています。 銀行は、アイドル資金に対してECRを支払うことで、銀行のサービス料を全体的に削減します。 基本的に、より大きな預金と残高を持つ顧客は、より低い銀行手数料を支払う傾向があります。 誰でも米国の商業口座の分析と請求書の大部分でECRを見ることができます。
