ヴァンガードは、引退目標を達成するためのシンプルでバランスの取れた投資ファンドに対する投資家の満たされていないニーズを認識しました。 Vanguardは、2003年にVanguard Target Retirement Fundsの最初の選択を開始し、最終的には後年にさらに多くのターゲット日付を追加することにより、ターゲット日付ファンドの分野に早期に参入しました。 対象日シリーズの各ファンドは、ヴァンガードのインデックスファンドの基になるミックスを保持しています。 インデックスミューチュアルファンドの構成とヴァンガードの管理スタイルにより、ヴァンガードのターゲットリタイアメントシリーズの経費率は0.16％から0.18％の範囲で低くなっています。
対象日ファンドの戦略
目標日ファンドは、投資家の能力リスクを反映するように年々変化する単一の投資信託選択を行うことにより、投資家が多様なポートフォリオを所有する簡単な方法を提供します。 長期目標日については、ファンドは、初期の基礎となる株式インデックスファンドのより積極的な組み合わせで構成されています。 目標日が近づくにつれて、より保守的なミックスに向けて調整されます。 ファンドが目標日に達すると、基礎となるポートフォリオはヴァンガードのターゲット収入ファンドのポートフォリオを反映します。 ファンドは、終了日に特定のリターンを保証しませんが、資金が必要になる日が近づくにつれて、ポートフォリオのリスクの量を自動的に減らします。
ヴァンガードのターゲット退職基金
現在のヴァンガードターゲット基金のラインナップには、ヴァンガードターゲット退職所得基金と2015年、2020年、2025年、2030年、2035年、2040年、2045年、2050年、2055年、2060年、および2065年が含まれます。最も積極的な資金で。 たとえば、2060年のファンドの長期的な展望により、ポートフォリオは債券の割合が少ない株式に大きく重み付けされますが、2015年のファンドはほとんどが債券で、株式はごくわずかです。
ヴァンガードターゲット退職基金2045
Vanguard Target Retirement Fund 2045は、現在のパフォーマンスとポートフォリオ構成を確認するための良い例です。 ファンドは2041年から2045年の目標日付範囲を持ち、4つのヴァンガードのインデックスファンドを保有しています。 2019年11月現在の基金と加重は次のとおりです。
- Vanguard Total Stock Market Index Fundで54.4％Vanguard Total International Stock Index Fundで35.6％Vanguard Total Bond Market II Index Fundで7.0％Vanguard Total International Bond Index Fundで3.0％
このファンドの期間は26年であるため、より多くのエクイティインデックスファンドと債券インデックスファンドのごく一部を保有しています。 2043年から2047年の間に退職する予定の投資家は、このファンドを検討することができます。 リスクを減らしたい場合は、以前の目標日から選択できます。
ファンドの2019年11月のSEC利回りは2.10％です。 ファンドの設立は2003年であったため、潜在的な投資家は10年以上にわたるファンドのパフォーマンスの強さを考慮することができます。 10年間の平均年間収益（AAR）は9.98％であり、このファンドは3年および5年の実績でモーニングスターから4つ星の評価を受けています。
ヴァンガードターゲット退職基金の成功
ヴァンガードは、退職市場向けの低費用バージョンを提供することで、一連の目標期日ファンドで成功を収めました。 初期投資の最低額は1, 000ドルであるため、個人投資家と401（k）参加者に資金をアピールします。 バンガードグループは、実績のあるファンドを厳選して管理しています。 ポートフォリオの自動リバランスも重要な機能です。
2006年の年金保護法には、適格なデフォルトの投資代替案（QDIA）として目標日基金が含まれていました。 退職プランのスポンサーは、これらの資金を、投資の選択を行わない参加者のデフォルトの投資として使用できます。
ワンストップ投資の選択または定年後の投資へのセット・アンド・アンド・フォーゲット・イット・アプローチを望む投資家にとって、Vanguard Target Retirement Fundsは簡単な選択です。 彼らは、キャリアを始めたばかりで、さまざまな投資の選択肢を批判する時間や専門知識を持っていない若い投資家に特に魅力的です。
