チェックレス社会とは？
「チェックレス社会」という用語は、すべての金融取引が電子的に処理される仮想的な未来を指します。 これにより、紙の請求書、小切手、または金属貨幣であっても、紙のトランザクションの必要性がなくなります。
多くのオブザーバーはしばらくの間、チェックレス社会の到来を予測していましたが、この状態への実際の進歩は予想よりも遅かったです。
重要なポイント
- チェックレス社会とは、すべての取引がデジタルで行われる仮想的な未来の状態であり、そのような未来では、現金や小切手などの物理的な支払い手段はなくなります。 、および詐欺の削減。
チェックレス社会を理解する
今日、小切手は、家賃、給与、不動産購入など、より大きな支払いを行うために広く使用されている方法です。 個人の消費者と中小企業の所有者にとっては、小切手は電信送金よりもアクセスしやすい支払い方法であり、多くの場合、高額な手数料がかかります。 小切手には、証拠証跡を提供するという利点もあります。これは、特定の支払いが行われたことを証明する必要がある消費者または企業にとって有益です。
しかし、これらの利点にもかかわらず、多くの金融機関は純粋に電子的な手段で運営することを好むでしょう。 そうすることで、処理時間を大幅に短縮でき、人員の必要性を減らすことでオーバーヘッドコストを削減できます。 規制の観点から、チェックレス社会では、政府機関がすべての取引を電子的に監視できるようにすることで、取引の監視を強化することもできます。 たとえば、連邦準備制度は、この種の取引が経済のチェックに徐々に取って代わることができるように、電子送金（EFT）および電信送金へのアクセスを拡大したいという要望を述べています。
小切手やその他の物理的な支払い方法は広く普及していますが、長期的な減少の証拠があります。 たとえば、オンライン決済プラットフォームWePayが実施した2013年の調査では、ミレニアル世代の50％以上が小切手をまったく使用せず、消費者の60％以上が1か月あたり3つ未満の小切手を書いていることがわかりました。 その同じ年、米国郵政公社（USPS）は、USPSの顧客の91％が請求書を郵便で受け取りますが、請求書を郵便で支払うのは37％だけだと報告しました。
チェックレス社会の実世界の例
学者や金融の専門家などは、何十年もの間、チェックレス社会の始まりを予測してきました。 たとえば、1968年に米国ビジネス法ジャーナルのために執筆したインディアナ大学教授James A. Barnesは、消費者が購入の支払いに現金や小切手を使用しなくなった社会の法的影響について話しました。 1976年、AP通信は、紙の小切手をETFに置き換えようとする成長の勢いについて報告しました。
現在のチェックレス社会への移行は、多くの人が予想していたほど速くて簡単ではありませんでした。 多くの高齢顧客が現金自動預け払い機（ATM）やチップ対応デビットカードなどの現在の自動化サービスにウォームアップするには、数十年かかりました。
多くの高齢者消費者は、単に新しい支払い技術を理解していないか、または疑いを持って見ているという理由だけで小切手に依存し続けています。 たとえば、英国の高齢者の46％がまだ支払方法として小切手に依存していることが判明したため、英国での小切手を段階的に廃止する英国の計画は中止されました。 また、小切手はまだ企業間（B2B）トランザクションで使用されています。 2016年現在、小切手は引き続きB2Bの支払いの51％を占め、2004年の81％から減少しました。
