チャールズシュワブインテリジェントポートフォリオレビュー

重要

2019年11月25日に、Charles SchwabはTD Ameritradeのオンライン証券の買収を発表しました。 取引自体は2020年後半に完了する予定であり、その間、両社は自主的に運営する予定です。 シュワブは、プラットフォームとサービスの合併は、契約締結から3年以内に行われると予想しています。

Charles Schwabは、2015年にIntelligent Portfoliosサービスを開始し、最低投資額5, 000ドルのゼロフィーアドバイザリーサービスで注目を集めました。 今年初め、同社はプレミアムサービスを開始しました。このサービスでは、セットアップ費用300ドルと月額30ドルでパーソナライズされたアクションプランを作成できる認定ファイナンシャルプランナーからの1対1のガイダンスに無制限にアクセスできます。 プレミアムサービスの最小投資額は25, 000ドルです。 このレビューと私たちの評価は標準製品に焦点を当てていますが、プレミアム製品の属性の一部もカバーします。

Schwabのサービスは、コモディティを含む20の資産クラスにわたって53の取引所上場ファンド（ETF）から選択されたポートフォリオを設定します。 他の少数のロボアドバイザリーは、コモディティETFへのアクセスを提供しています。 ポートフォリオの一部（通常は8％から10％）は現金のままです。これは、Schwabが管理手数料を請求することなくお金を稼ぐ方法の1つです。 同社のその他の収益源は、ポートフォリオに保持されているSchwab ETFおよびETF取引注文を実行するマーケットセンターで獲得した管理手数料です。

標準アカウントでは、専用のプランナーではありませんが、投資の専門家にアクセスできます。 ポートフォリオは毎日監視され、理想的な資産配分からのずれを考慮して、必要に応じて再調整されます。 Schwabのサービスは堅実ですが、プレミアムアカウントにサインアップしない限り、Wealthfrontなどの他のサービスで受ける目標計画のレベルはありません。

長所

• 管理費なし

• プラットフォームには、非常に使いやすいウェブサイトとアプリが含まれています

• アカウントの最低額に達すると、標準のアカウント所有者はプレミアムレベルに切り替えることができます

• Schwabの教育サービスとリソースのライブラリは、Intelligent Portfolioクライアントが利用できます。

短所

• ポートフォリオは、アカウントが資金提供されるまで公開されず、カスタマイズできません。

• プラットフォームには、平均以上の現金残高が必要です

• ポートフォリオの内容は、Schwabが管理するETFに焦点を当てています

• 少しの目標計画ヘルプが利用可能

重要

このCharles Schwab Intelligent Portfoliosのロボアドバイザーレビューとは別に、Charles Schwabの従来の仲介サービスもレビューしました。

アカウント設定

2.6

アカウントを開くと、最初に多くの免責事項を含むテキストが多いページに移動します。 他のほとんどのアドバイザリーサービスは、プロセスにさらに入り込み、もう少しコミットするまで、細かい活字を保存します。 あなたは、あなたが最初に預けたい金額とリスクに対するあなたの態度について尋ねる短いアンケートをとられます。 すでにSchwabの顧客である場合、アカウントの1つから新しいアドバイザリーサービスに簡単に現金を移動できます。

標準の課税アカウントと個人の退職アカウント（IRA）を開くことができます。 信頼アカウントと未成年者のアカウントを開くこともできます。 クライアントが未成年者アカウント（UGMA）に統一ギフトを開くことを許可しているロボアドバイザはほとんどないため、Schwabは、慎重に投資されることを保証しながら、子供に金銭的なギフトを提供しようとする親または保護者にとって有利です。

アンケートに回答すると、潜在的な資産配分が表示されますが、ポートフォリオを構成する実際のETFは表示されません。 さらに、リスク測定値を調整する以外のカスタマイズオプションはありません。 シュワブは、ポートフォリオが目標、リスク許容度、および投資期間と一致することを確認するために、毎年アンケートを再実施することをお勧めします。

目標の設定

3.9

プラットフォームが構成するポートフォリオに多くの信頼を置くように求めるプラットフォームの問題の1つは、限られた大学費用の検索以外に利用可能な目標設定ツールが多くないことです。 ただし、独自の目標を定義したら、what-if分析機能を使用して、退職年齢または毎月の貯蓄を変更することで、プランのストレステストを行うことができます。 また、市場収益の変化の潜在的な影響を調べることもできます。 ウェブサイトとモバイルアプリに組み込まれたダッシュボードにより、これまでのパフォーマンスを簡単に確認できます。

ファイナンシャルプランナーへの無制限のアクセスなど、プレミアム製品には追加の目標設定機能があります。 すべてのアカウントに対して、基本を超えた、より堅牢なオプションのセットが提供されれば嬉しいです。 分析機能とツールは、関心のあるクライアントがより詳細な情報を提供し、よりターゲットを絞ったポートフォリオを取得できるようにするためのロジックが既に存在することを示唆しています。

アカウントサービス

3.5

Charles Schwab Intelligent Portfoliosは、興味深いアカウントサービスを提供しています。 インテリジェントポートフォリオアカウントに50, 000ドルを超えるお客様は、タックスロスハーベスティングを利用できます。そのためには、サービスに登録する必要があります。 タックスロスハーベスティングは、通常のポートフォリオのリバランスとともにアルゴリズムによって実行されます。 基本的に、このプログラムは、損失で売却する証券を特定し、同じポートフォリオ要件に適合する類似の証券に置き換えます。 このプログラムは、ウォッシュセールスルールに適合するように設計されています。

Schwabのクライアントは、チェックカードとデビットカードを提供する現金管理アカウントを持つこともできます。 利用可能なマージンがないことは注目に値し、ポートフォリオに対して借りることはできません。 現金で支払われる利息は0.7％です。 個々の株式またはETFを取引したい場合は、別の証券口座を開設できます。

ポートフォリオの内容

1.9

Charles Schwab Intelligent PortfoliosはETFで構成されており、その大部分はSchwabによって管理されています。 Schwabは、社会的責任のあるポートフォリオオプションや、ポートフォリオをリスク許容度と指定された目標に一致させる以外のカスタマイズを提供しません。 インテリジェントポートフォリオの興味深い点は、資産クラスが株式や債券を超えて、不動産投資信託、高利回り社債、貴金属にまで及ぶことです。 これらのよりリスクの高い資産クラスを含めることにより、インテリジェントポートフォリオの真の市場多様化が実際に改善されます。

ポートフォリオ管理

4

アカウントサービスで説明したように、インテリジェントポートフォリオは、税務上の影響を考慮したアルゴリズムによって再調整されます。 資産の配分が定義された配分からずれると、ポートフォリオの再バランスがトリガーされます。 これは、入金、出金、および市場活動に応じていつでも発生する可能性があります。 アカウントはドリフトのために毎日監視されます。

ユーザー体験

4.5

モバイル体験

デスクトップにあるすべての機能は、モバイルデバイスで有効になっています。 レイアウトは携帯電話のタイルを使用しており、タブレットバージョンはデスクトップサイトに非常によく似ています。 ビジュアルは明白で洗練されており、投資家は最小限の検索で簡単にお金とパフォーマンスをチェックインできます。

デスクトップ体験

最初のテキストが多いページを過ぎると、ワークフローはスムーズになり、従うべき手順は論理的に整理されます。 ポートフォリオの要約を支援する視覚化と、必要なアクションを実行するための明確でクリーンなメニューがあります。

顧客サービス

4.8

オンラインチャットを利用できます。いつでも簡単に1対1でファイナンシャルアドバイザーと話すことができます。 プレミアム製品のクライアントには、財務アドバイザーへの追加アクセスがあります。 テクニカルサポートは年中無休でご利用いただけます。

教育とセキュリティ

4.8

確立されたプレーヤーから予想されるように、Schwabには堅牢なリソースとセキュリティがあります。 インテリジェントポートフォリオの顧客は、ビデオ、オンライン記事、ポッドキャスト（ChoiceologyおよびFinancial Decoder）、OnInvestingマガジン、ライブWebキャストと特別イベント、市場の更新、Investing Insightsブログなど、利用可能なさまざまなコンテンツを利用できます。 ユーザーは指紋または顔IDでモバイルアプリにログインでき、Webサイトは高度なセキュリティを使用します。

手数料と手数料

5

もちろん、料金は、Charles Schwab Intelligent Portfolioが輝く分野の1つです。

• 5, 000ドルのポートフォリオを管理するための月額費用：0ドル（プレミアムなし）25, 000ドルのポートフォリオを管理するための月額費用：0ドル（プレミアム30ドル/月プラス300ドルのセットアップ）100, 000ドルのポートフォリオを管理する月額コスト：0ドル（プレミアム30ドル/月プラス300ドルのセットアップ）

明らかにSchwabは、彼らが提供するETFにいくつかがあるので、手数料をなくすことができます。 ただし、すべてのETF手数料と同様に、これらは比較的少額であり、シュワブのETFは他の業界にも十分に対応しています。 これは料金を請求する透明性の低い方法であると主張する人もいますが、それは間違いなくシュワブの明確な差別化要因です。

Schwab Intelligent Portfoliosはあなたに適していますか？

あなたが非常にコスト意識が高く、管理費の支払いにアレルギーがある場合、標準プランを使用して提供される無料の全デジタルアドバイザリーサービスは堅実なサービスです。 また、既にSchwabクライアントを使用している場合、開始は非常に簡単です。 本質的にシュワブは、あなたが投資し、年間のほとんどを忘れることができるポートフォリオを提供しています。 彼らは再配分、税の操作、その他すべての面倒を見ます。

もちろん、彼らはあなたのためにポートフォリオも設定し、あなたの影響は調査に限定されます。 ただし、選択した株式を追加するオプションを備えた完全にカスタマイズ可能なポートフォリオが必要な場合は、おそらくロボアドバイザリーの外を見て、追加料金を支払う準備をする必要があります。

方法論

Investopediaは、投資家にロボアドバイザーの公平で包括的なレビューと評価を提供することに専念しています。 2019年のレビューは、ユーザーエクスペリエンス、目標設定機能、ポートフォリオの内容、コストと料金、セキュリティ、モバイルエクスペリエンス、カスタマーサービスなど、32のロボアドバイザープラットフォームのすべての側面を6か月間評価した結果です。 スコアリングシステムに重み付けされた300を超えるデータポイントを収集しました。

私たちがレビューしたすべてのロボアドバイザーは、評価に使用したプラットフォームに関する50点の調査に記入するよう求められました。 ロボアドバイザーの多くは、プラットフォームの実演デモも提供してくれました。

Theresa W. Carey率いる業界専門家チームがレビューを実施し、あらゆる業界の投資家向けにロボアドバイザープラットフォームをランク付けするためのこの業界最高の方法論を開発しました。 私たちの完全な方法論を読むにはここをクリックしてください。