Cash Value Life Insuranceとは何ですか？
キャッシュバリュー生命保険は、キャッシュバリュー貯蓄コンポーネントを特徴とする永久生命保険の一種です。 保険契約者は、ローンの資金源、現金の源泉として、または保険料の支払いなど、多くの目的に現金価値を使用できます。
キャッシュバリュー生命保険
キャッシュバリュー生命保険の仕組み
現金価値保険は、保険契約者の生命をカバーするため、永久生命保険です。 伝統的に、現金価値生命保険は、現金価値要素のため、定期保険よりも高い保険料を持っています。 ほとんどの現金価値の生命保険契約では、固定レベルの保険料支払いが必要であり、その一部は保険費用に割り当てられ、残りは現金価値口座に預けられます。
生命保険の現金価値は、累積利益に対して繰り延べられる税金とともに、適度な利子率を獲得します。 したがって、生命保険の現金価値は時間とともに増加します。
重要なポイント
- 現金価値の生命保険は定期生命保険よりも高価です。定期生命保険とは異なり、現金価値保険は特定の年数が経過しても失効しません。 現金価値の生命保険契約に対して借りることができます。
現金価値が増加すると、累積現金価値が保険会社の負債の一部を相殺するため、保険会社のリスクは減少します。 たとえば、25, 000ドルの死亡給付がある保険を考えてみましょう。 このポリシーには、未払いのローンまたは以前の現金引き出しはなく、5, 000ドルの累積現金価値があります。 保険契約者が死亡すると、保険会社は25, 000ドルの全死亡給付金を支払います。 現在、現金価値に集められたお金は保険会社の財産です。 現金価値は5, 000ドルなので、保険会社の実際の負債費用は20, 000ドル（25, 000〜5, 000ドル）です。
終身保険、可変生命保険、ユニバーサル生命保険は、現金価値生命保険の例です。
生命保険契約者の給付としての現金価値の例
現金価値要素は、保険契約者にとって生計上の利益としてのみ機能します。 生計上の利益として、保険契約者はその生涯を通じて現金価値を引き出すことができます。 資金にアクセスするにはいくつかのオプションがあります。 ほとんどのポリシーでは、部分的な降伏または撤回が許可されています。
生命保険の正味現金価値は、保険会社が保険契約の所有中に発生した手数料または費用を差し引いた後、あなたまたはあなたの受益者が残した金額です。
税金は、ポリシーから撤回されて配布されるまで、収益に対して繰り延べられます。 分配された収益は、保険契約者の標準税率で課税されます。 一部のポリシーでは無制限の引き出しが許可されていますが、その他のポリシーでは、期間または暦年中に引き分けの回数を制限しています。 また、一部のポリシーでは、削除できる金額が制限されています（最低500ドルなど）。
ほとんどの現金価値生命保険契約は、現金価値からのローンを許可しています。 他のローンと同様に、発行者は未払いの元本に利子を請求します。 ローンの全額が返済される前に保険契約者が死亡した場合、未払いのローン金額により、1ドル分の死亡給付金が減額されます。 一部の保険会社は、ローンの利息の返済を要求しており、未払いの場合、残りの現金価値から利息を差し引く場合があります。 現金価値は、保険料の支払いにも使用できます。 十分な現金価値がある場合、保険契約者は、自己負担で保険料の支払いを停止し、現金価値の口座で支払いをカバーすることができます。
