緊急基金とは何ですか？
緊急基金は、失業、衰弱性疾患、家や車の大修理などの財政的ジレンマを乗り切るのに役立つ資産の入手しやすい源です。 基金の目的は、緊急費用を賄うために使用できる現金またはその他の流動性の高い資産のセーフティネットを作成し、クレジットカードなどの高金利の債務オプションから引き出す必要性を減らすことにより、金融セキュリティを改善することですまたは無担保ローン-または退職資金をタップして、将来のセキュリティを損なう。
緊急資金について
ほとんどのファイナンシャルプランナーによると、緊急基金には3〜6か月分の費用を賄うのに十分な資金が含まれている必要があります。 金融機関は、緊急資金としてラベル付けされた口座を保有していないことに注意してください。 むしろ、この種のアカウントを設定し、それを個人的な金融危機のために確保された資本として指定する責任は個人にあります。
重要なポイント
- 緊急資金は、将来の事故や予想外の費用のための財政的安全策であり、財務計画者は、緊急資金には通常、流動性の高い資産の形で3か月から6か月分の費用を支払うことを推奨しています。ファンドを構築するための勝ち金。
住宅ローンの支払い、食料、車の支払い、およびその他の必要な支出を含む、合計で月額5, 000ドルの結婚した夫婦は、予想外の経済的負担に対処するために、少なくとも15, 000ドル（3か月）と30, 000ドル（6か月）を確保する必要があります。 資金は通常、FDICが保証する当座預金口座や普通預金口座など、流動性の高い資産の形で保持されます。 これらの車両を使用すると、緊急時に現金にすばやくアクセスして費用を支払うことができます。
緊急資金と投資
個人は、株式などのより不安定な投資手段に進出する前に、緊急資金の構築を検討する必要があります。 後者は、現金および現金同等物よりも長期的な成長の可能性を提供しますが、経済不況の場合、その価値は突然低下する可能性があります。 それがあなたがそれらをタップする必要がある瞬間であるなら-そして人々は、例えば、金融危機で仕事を失う傾向がある-あなたが必要以上に価値を失う可能性があります。 緊急資金は、そのリスクからポートフォリオを保護します。
早わかり
連邦準備制度によると、アメリカ人の39％は、現金または貯金で予定外の400ドルの費用を支払うことができません。
FDICで保証された銀行口座に現金を保管するのが最も安全な方法かもしれませんが、利子獲得の可能性を高める緊急資金の一部を保管する他の比較的安全な方法があります。 これらには、マネーマーケットアカウントまたはペナルティなしの預金証書（CD）が含まれます。これらは、満期日前にお金を引き出す必要がある場合にセーバーに料金を請求しません。
慎重なアドバイスにより、新規投資家は、所得損失が発生した場合に十分な流動性のある資本を作成する前に、成長投資信託などの投資ビークルに直ちに貯蓄を置くことを思いとどまるべきです。 成長基金は、個々の株式よりも変動性は低いものの、期間が長くなることで最も軽減されるリスクを元本に保持します。 さらに、マネージドグロースファンドは、緊急時に必要な元本にさらに影響を与える償還に対して、最大5.75％のフロントエンド販売負荷または条件付繰延販売手数料（CDSC）を請求することがよくあります。
従業員の節約を支援
調査によると、人口の多くは、緊急資金の一般的な3〜6か月の目標を大幅に下回っています。 たとえば、連邦準備制度による2019年の調査では、アメリカ人10人に4人近くが現金や貯金でわずか400ドルの予想外の費用を支払うことができないことがわかりました。
この経済的不安定が生産性と退職の安全性に与える影響を懸念して、いくつかの主要な雇用主は最近、緊急貯蓄を奨励するプログラムを導入しました。また、上院にも貯蓄計画法案があります。
サントラストの教育プログラム
たとえば、サントラストバンクスは、予算編成、保険、投資などの基本的なトピックをカバーする8部構成の金融教育プログラムを修了し、緊急貯蓄口座を開設して資金を調達する場合、従業員に1, 000ドルを提供します。 SunTrustのTom Crossonによると、11, 000人以上が卒業しています。
レヴィ・ストラウス・マッチング・ファンド
アパレルブランドのLevi Strauss&Co.は、Red Tab Foundationを通じて、6か月間の貯蓄口座への適格な寄付を行う際に、マッチングファンドで最大240ドルの時間給を従業員に提供しています。 フルマッチの資格を得るために6か月間十分に貯金した場合、20ドルのボーナスを受け取り、500ドルの普通預金口座になります。
プルデンシャル退職プラン機能
一方、金融サービス会社のプルデンシャルは、従業員が給与の一部を普通預金口座に振り向けることができる職場退職プランの機能を提供し始めました。 プルデンシャルリタイアメントの社長であるフィルワルデックは、「給与期間ごとに少額の追加拠出金を支払うことで、経済的クッションを構築し、従業員の退職貯蓄を削減し、人件費を増加させる可能性のある401（k）計画の引き出しとローンの影響を軽減するのに役立つ可能性があります」 、2018年にプログラムを発表した声明で述べた。
上院議員
今年上院で導入された超党派法案はさらに一歩進んで、雇用主が自動給与控除によって資金を供給された緊急貯蓄車両を設置できるようになります。 「2019年の短期貯蓄口座法による金融セキュリティの強化」では、労働者が参加しないことを選択した場合、労働者はオプトアウトする必要があります。
2緊急基金を設立するための戦略
早期に開始することは、緊急資金を設定するための鍵となります。これは、後年の予期しない緊急事態に対して快適なクッションを構築するのに役立つためです。 緊急資金を始めるのは比較的簡単です。 緊急基金の貯蓄を開始する2つの簡単な方法を次に示します。
- 毎月、給与から快適な額を確保してください。 少なくとも3か月間の生活費を計算し、緊急資金の目標にします。 その後、毎月、その口座に給与の一部を振り向けることができます（おそらく電子引き出しを設定することによって）。 資金が必要なレベルまで積み上げられたら、長期または住宅ローンの頭金などの他の目標のために追加の貯蓄を投資します。退職貯蓄を最大限に使い切ったら、そのお金を投資に入れることができますより高いリスクと報酬を持つアカウント。 税金の払い戻しを受け取ったら、保存します。 私たちの多くは、税金の払い戻しを「余分な」現金と見なす傾向があります。これは、消費者が自由裁量の購入に使用する誘惑に駆られる可能性があります。 税金の還付金を使う代わりに、緊急資金への寄付として保存してください。
