いいえ、できません。 401（k）アカウントから引き出された金額は、お金が取り出された年の通常の収入として扱われなければなりません。
401（k）プランから受け取るお金は、引き出しを行った同じ年の通常の収入として報告する必要があります。
規則の例外
退職プランからの早期撤退に関する規則には例外があります。 IRSは、特定の非常に特定のケースでそれらを許可します。 これは、未払いの所得税の中断ではありません。 これはペナルティの中断です。
たとえば、初めての住宅購入者や、巨額の医療費を払っていない人は、参加する退職プランの種類によっては資格がある場合があります。
場合によっては、自分の口座から融資を受けることもできます。
税金と罰金の責任
撤回する場合、計画管理者は連邦税の20％を源泉徴収する必要があります。 州の源泉徴収も適用される場合があります。
その後、IRAから配布を取得できます。これにより、源泉徴収を放棄することができます。 ただし、申告時には税金を支払う必要があります。 税の専門家に確認して、推定税を支払うための要件を満たすために源泉徴収する必要があるかどうかを判断することができます。
最後の手段
巣の卵の一部を失うだけでなく、税の繰り延べに基づいて収入を得る力を損なうため、退職プランからの撤退は最後の手段となるはずです。 その影響は非常に大きく、退職後のプログラムを遅らせる可能性があります。
別のオプション
追加の財務ガイダンスについては、退職者またはファイナンシャルカウンセラーに相談してください。
アドバイザーの洞察
スティーブ・スタンガネリ、CFP®、CRPC®、AEP®、CCFS
Clear View Wealth Advisors、LLC、マサチューセッツ州エイムズベリー
生活費を賄うために401（k）にアクセスできます。 しかし、それは撤退でなければなりません。 あなたは従業員だったときと同じようにローンを借りることはできませんが、その年の連邦所得税申告書の期日までに引き取ったものを支払う必要があります。
これにかかる費用は年齢によって異なります。 59½歳以上の場合、10％の早期撤退ペナルティに対処する必要はありません。 59½未満の場合、合計収入の10％を超える医療費の資金を使用しない限り、ペナルティを支払う必要があります。 その後、免除の対象となる可能性があります。 また、72（t）ルールを使用してペナルティを回避することもできます。次の5年間で「実質的に均等な定期支払い」を受け取ります。
すべての場合において、あなたの分配は撤退年の収入としてカウントされ、あなたはそれらに課税する義務があります。 401（k）カストディアンに、各分配で税の割合を差し控えさせると役立つ場合があります。
