ロスと伝統的なイラの両方を持つことはできますか？

ロスと伝統的なIRA：両方を手に入れることができますか？

はい。特定の年の合計拠出額がIRS制限を超えず、他の特定の資格要件を満たしている限り、従来のIRAとRoth IRAの両方を維持できます。

2019年と2020年のIRS制限は、従来のIRAとRoth IRAを合わせた両方で6, 000ドルです。 50歳以上の場合、キャッチアップ条項により、追加で1, 000ドル、合計で7, 000ドルを追加できます。

IRSによって設定された制限（2019年と2020年のすべてのIRAアカウント間で合計6, 000ドル）まで、ロスと従来のIRAの両方に貢献できる場合があります。これら2つのタイプのIRAには、必要な資格要件もあります。どちらかに貢献する前に、職場での退職プランを最大限に活用してください。

たとえば、50歳未満の人が従来のIRAに3, 000ドル、ロスIRAに別の3, 000ドルを寄付できます。彼らの伝統的なIRAの寄付が税控除の対象であるかどうか、そしてロスIRAへの寄付の資格があるかどうかは、彼らの収入と他の要因に依存します。

従来のIRAに貢献した所得に対する税は、一般に、退職後にお金が引き出されるまで延期されます。 Roth IRAは課税対象ですが、アカウント所有者が特定の条件を満たす場合、引き出しは非課税になります。

従来のIRAやRoth IRAを検討する前であっても、雇用主が提供している場合は、401（k）またはその他の仕事に基づく退職プランを最大限に活用してください。いくつかの理由があります。

会社の退職プランには、より高い拠出制限があります。たとえば、401（k）には2019年に$ 19, 000の寄付制限があり、50歳以上の人には$ 6, 000の追加キャッチアップ寄付があります。これは、合計25, 000ドルの可能性がありますが、従来の401（k）の場合はすべて税控除可能です。 401（k）プランの投資の選択に不満がある場合、ファイナンシャルアドバイザーは、雇用主との完全なマッチを獲得するために少なくとも十分な貢献をしてから、IRAなどの他の退職貯蓄に投資することを提案することがよくあります。

いずれかのタイプのIRAに貢献するには、収入を得ている必要があります。投資収益は対象外です。

従来のIRAの適格性に所得制限はありません。しかし、あなたの寄付が税控除の対象となる程度は、あなたの収入だけでなく、あなたやあなたの配偶者（結婚している場合）が職場で雇用主制度にアクセスできるかどうかによって異なります。

ただし、ロスの寄付には所得制限があります。たとえば、結婚して共同提出し、修正後の調整後総収入が203, 000ドル以上（2019年）の場合、ロスIRAの資格はありません。

どちらのタイプのIRAも、たとえば投資収入ではなく、稼得収入で資金を調達する必要があります。