401（k）退職プランの資金は、家の頭金を調達するために利用できます。 401（k）からお金を引き出すか借りることができます。 これらの各オプションには、利点を上回る大きな欠点があります。
重要なテイクアウェイ
- 401（k）から資金を引き出したり借りたりして、家の頭金として使用することができますが、どちらのルートを選択しても、早期の引き出しのペナルティや税制上の優位性や投資の伸びを失うなど、大きな欠点があります。他の場所でお金を節約し、あなたの将来から現金を取ったり借りたりしないでください。
401（k）からの撤退
最初の、そして最も有利でない方法は、お金を完全に引き出すことです。 これは苦労撤退の規則の下にあり、最近は少し簡単になり、アカウント所有者は自分の寄付だけでなく雇用者からの寄付を撤回できるようになりました。 「主たる住居」の住宅購入費用は、401（k）から苦労して撤退することを許可された理由の1つです。
プロ
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あなたは頭金に必要なお金を得る。
短所
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引き出しには所得税があります。
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撤回により、より高い税制に移行する可能性があります。
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アカウントを返済することはできず、引き出したお金で何年間も非課税の収益を失うことはありません。
401（k）プランには、早期撤退に関する初めての住宅購入者例外はありませんが、IRAはあります。
401（k）からの借入
2番目の方法は、401（k）から借用することです。 住宅購入にお金を使用している限り、最大50, 000ドルまたはアカウントの価値の半分のいずれか少ない方を借りることができます。 これは、さまざまな理由で、単にお金を引き出すよりも優れています。
長所
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最大50, 000ドルまたはアカウントの半分の価値を借りることができます。
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ローンで支払う利息は、銀行ではなく、自分の口座に支払われます。
短所
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通常5年以内にローンを返済する必要があります。
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住宅ローンを申請する場合は、このローンを銀行に開示する必要があります。
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計画によっては、ローンを完済するまで401（k）に寄付できない場合があります。
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利息を支払っていても、ファンドの潜在的な投資成長を失います。
まず、ローンの利子が請求されますが、金利は通常、プライムレートの2ポイントです。 ただし、銀行ではなく自分自身に実質的に利子を支払っています。 そして、それはあなたが引き出した資金で少なくとも少しのお金を稼いでいることを意味します。
欠点は、ローンを返済する必要があることであり、通常、期間は5年以内です。 50, 000ドルのローンで、それは月額833ドルと利子になります。 住宅ローンを申請する際には、月々の費用が増える可能性があるため、これを銀行に開示する必要があります。
2017年の減税および雇用法の前 ローンを返済する前に雇用が終了した場合、通常、全残高に対する60〜90日の返済期間がありました。 2018年に始まる税の見直しにより、連邦所得税申告の期日まで返済期間が延長されました。これには、申告の延長も含まれます。
その期間内にローンの返済に失敗すると、未払いの残高は早期の引き出しとみなされるため、通常の課税と10％のペナルティ税が発生します。
もう1つの大きな欠点は、401（k）から借りることは、これらのファンドの潜在的な投資成長を失うことを意味することです。 さらに、一部の401（k）プランでは、ローンを完済するまで寄付できません。
401（k）は頭金の簡単な資金源ですが、他の場所でお金を節約でき、将来の現金を借りたり借りたりしない方が明らかに良いでしょう。 資金の使用に頼る必要がある場合、撤回してこれらの税制優遇された貯金を永久に失うよりも、明らかに資金を借りる方が良いでしょう。
