目次
- FICOスコアを理解する
- 古い請求書の支払いを続ける
- 家賃を報告する
- ローンを取る
- ストアクレジットアカウントを開く
- 電力会社に確認する
- 仕事を続ける
- ボトムライン
私たちのほとんどにとって、信用履歴の必要性は避けられません。 車や家を買うとき、アパートを借りるとき、新しいユーティリティアカウントを設定するとき、携帯電話を取得するとき、または他の金融取引を処理するときが来たら、健全な信用履歴が重要です。 多くの場合、クレジット履歴を確立する最初のステップは、クレジットカードの使用です。
幸いなことに、クレジットスコアのごく一部が、リボルビングクレジット商品（クレジットカード）の使用に基づいています。 ただし、クレジットカードを取得できない（または取得したくない）消費者は、他の方法でクレジット履歴を作成できます。
FICOスコアを理解する
FICOスコアは以下に基づいています。
- 支払い履歴：35％クレジット利用率（利用可能金額対利用可能なクレジット合計）：30％アカウント年齢/クレジット履歴の長さ：15％新規アカウント/ハード問い合わせ：10％クレジットミックス/使用クレジットの種類：10％
別の消費者信用格付けシステムであるVantageScoreは、3つの信用報告機関（Equifax、Experian、およびTransUnion）によって開発されたわずかに異なる公式で、同様の基準を使用しています。
明らかに、最も重要な要因は、すべての債権者への期限内の支払いの履歴を確立し、利用可能なクレジットの量に関連して負債を低く保つことです（クレジット利用率として知られています）。
古い請求書の支払いを続ける
その古い学生ローンは首にアホウドリのように感じるかもしれませんが、期限内の支払いとアカウントの年齢はあなたのスコアを押し上げます。 良好な状態にあるアカウントは、支払いが完了して閉鎖されてから10年後までスコアに反映されるため、支払いを見逃したり、遅れて支払ったりしないでください。
FICOスコアの最新バージョンは有料のコレクションを無視します（ただし、未払いのコレクションのスコアは大幅に低下するため）。
家賃を報告する
サブプライムまたはスコアリング不可能なクレジットを持つ消費者にとって、レンタル支払いの報告は非常に賢明な動きです。 Experianの調査では、「薄い」クレジットファイルを使用している消費者（スコアの基準となるデータが不足している）については、レンタル履歴を追加すると得点可能になりました。 多くの人がプライムクレジットのカテゴリーに直行しました。 さらに、すでにクレジットスコアを取得している消費者は、スコアが平均29ポイント上昇しました。
その理由は次のとおりです。消費者のクレジットスコアの大部分は、支払い履歴とアカウントの年齢に基づいています。 定期的に住宅ローンの支払いを定期的に行う消費者は、両方のタイプのポイントを獲得します。 しかし、この文脈では、責任を持って賃貸する消費者は歴史的に不利な立場にありました。 立ち退きとコレクションは、最近まで責任あるレンタルの歴史が信用利益をほとんどまたはまったく提供しなかったまで、多くの損害を与えることができます。
時が変わった。 主要な信用報告機関はすべて、消費者信用ファイルに家賃の支払い（報告時）を含めるようになりました。 レンタルの支払い履歴はFICOスコアには考慮されませんが、家主に提供される特別なクレジットレポートに含まれる場合があります。 レンタル履歴 は VantageScoreに含まれており、実際、1か月以内に消費者のクレジットスコアを高めることができます。
消費者は自分の家賃を報告することはできません。 不動産管理者または家主は、信用機関に直接報告するか、テナントが第三者の家賃記者にサインアップできます。 これらの企業には、Rental KharmaとRentReportersが含まれます。また、Experian RentBureauと協力する3人の賃貸記者ClearNow、RentTrack、PayYourRentも含まれます。
ローンを取る
あなたが良いクレジットベットであることを証明する良い方法の1つは、お金を借りて期限内に返済することです。 ほとんどのローンは分割払い口座として報告され、信用報告機関はあなたが責任を持って対応できることを望んでいます。 （不思議なことに、オートバイとスクーターのローンは、割賦ローンとして機能しているにもかかわらず、しばしばリボルビング・クレジットとして報告されます。最初はクレジット利用率が非常に高いため、あなたを傷つける可能性があります。）
銀行に行き、少額の個人ローンについて尋ねてください。 従来の無担保ローンの資格がない場合は、担保が確保されているローンの資格があります。たとえば、ローンが未払いである間は出金できない預金口座の資金です。
銀行が選択肢にない場合、ProsperやLending Clubなどの多くのピアツーピアの貸し手が信用調査機関に報告し、銀行よりも高い承認率を持っています。
ストアクレジットアカウントを開く
多くの店がクレジット口座を提供しています。 ほとんどは、クレジットカードと同じリボルビングクレジットとして報告されます。 ホームデポはプロジェクトローンを提供しています。 多くの地元のホームセンターもクレジット口座を提供しており、一部の店舗では、良いクレジットの代わりにデポジットを支払います。 ステープルズのオフィス用品店には、シティバンクが管理する個人クレジット口座を含むいくつかのクレジット商品があります。 店舗クレジットを申請する前に、ベンダーが信用調査機関に報告していることを確認してください。
また、一部のクレジットカードは、クレジットスコアの低い人にとっては他のクレジットカードよりも優れていますが、他のクレジットカードは信用不良からの回復に役立ちます。
電力会社に確認する
大部分の公益事業者は信用情報局に軽de的な情報のみを報告しますが、デトロイトに住んでいて請求書を期限内に支払えば運がいいです。 DTE Energyは、プラスとマイナスの両方の支払い履歴をすべて報告します。 時間通りに請求書を支払う顧客は、この家計の責任ある管理から恩恵を受けます。
デトロイトにいませんか？ 電力会社に連絡して、信用調査機関に報告するかどうかを確認し、報告する場合は、請求書をあなたの名前に入れてください。 そうでない場合でも、有利な支払い履歴を引き続き使用できます。 ほとんどのユーティリティプロバイダーは、良好な状態のアカウント所有者に参照の手紙を喜んで提供します。
仕事を続ける
雇用はあなたのクレジットスコアを考慮しませんが、あなたのクレジットファイルに現れます。 一部の債権者（たとえば、住宅ローンの貸し手）は、信用の申請を承認する前に、安定した雇用履歴を確認する必要があります。
ボトムライン
健全な信用は、信用商品の責任ある使用から生じます。 目標が堅実な信用履歴と信用スコア（同じではない）を構築することである場合、信用を完全に回避することはできません。 そのため、クレジットを作りたい消費者は、最終的にクレジットカードを取得する必要があると感じるかもしれません。 セキュリティで保護されたクレジットカードは、消費者が従来のカードの資格を得るまで機能します（もう一度、クレジットカード会社に報告してください）。 クレジットカードはスコアを上げるのに役立ちますが、クレジットを構築するためにクレジットカードの 借金 は必要ありません。 いつものように、不正確な点については信用報告書に注目し、無料のクレジットスコアサービスを利用して、信用調査機関の立場を確認してください。
