分離ファンドとは何ですか？
分離ファンドは、カナダの保険会社が個人の変額年金保険商品を管理するために一般的に使用する投資手段の一種です。 分離されたファンドは、投資資本の増加と生命保険給付を提供します。
投資家は、より複雑な構造のため、分離された資金に対してわずかに高い総費用比率を支払うことを期待できます。 さらに、これらのファンドの提供には通常、積極的なファンドの目的はありません。 したがって、ファンドからのリターンは控えめになる傾向があります。
重要なポイント
- 分離ファンドは、繰延変額年金として構成された投資プールであり、保険会社が保険契約者に資本増進と死亡給付の両方を提供するために使用されます。これらの製品は、従来の保険または年金商品よりも優れた保証を提供するため、高い手数料と費用がかかります。
分離された資金について
分離基金は、生命保険給付を伴う繰延変額年金契約として構成されています。 それらは、保険会社によって個別のアカウントで管理されます。 これらの商品は、保険会社が提供する他の変額年金商品に似ています。 彼らは主にカナダ人のためにカナダの保険会社によって発行されます。 製品は公開市場で取引されていません。 それらは契約として構成されており、株式またはユニットによる所有権を考慮していません。
分離された資金は満期まで保持されなければなりません。 投資家は、投資目的と商品条件に基づいて、分離されたファンドに投資することを選択できます。 分離されたファンドの提供は、客観的および基礎となる投資オプションによって大きく異なります。 彼らはまた、投資家に年金の支払いと生命保険給付の条件を変えます。
分離された資金の仕組み
ファンドは、指定された満期日までの投資を通じて資本増価を提供します。 また、契約が満了する前に所有者が死亡した場合、生命保険による死亡給付も提供します。 ほとんどの分離されたファンドは、支払われた保険料の少なくとも75％から100％の保証された支払いを提供します。これは、投資家がすべての投資を失うリスクがある標準ミューチュアルファンドよりも有利です。 この規定は通常、死亡給付と年金支払いの両方に適用されます。
分離されたファンドは、指定された満期日後に投資家への支払いを開始します。 投資家は、分離されたファンドが満期になったら、製品によって提供される支払いスケジュールのさまざまなオプションから選択できます。
分離された資金は、保険会社によって販売された保険商品と見なされ、その結果、分離された資金を監督する責任を負う管理機関および規制は、通常、保険会社をカバーするものと同じです。
分離ファンド投資の例
サンライフとカナダ王立銀行は、カナダ人向けに分離されたファンド商品を提供する2つの会社です。
サンライフ
サンライフは、いくつかの異なるファンドオプションを提供しています。 Sun Lifeのオプションには、Sun GIFソリューション、Sun Lifetime Advantage GIF、およびSun Protect GIFが含まれます。 サンライフはまた、ファイナンシャルアドバイザーを通じて分離された資金を提供しています。
カナダ王立銀行（RBC）
カナダ王立銀行は、投資家向けにさまざまな分離ファンドオプションを提供しています。 分離されたファンドオプションは、投資シリーズ、シリーズ1、およびシリーズ2の3つのカテゴリで利用できます。配分、基礎となる投資および条件は、提供する製品によって異なります。
