専門化は、現代のすべてのファイナンシャルアドバイザーの手口になっています。 投資家がかつてないほど多くの選択肢にアクセスできるデジタル時代に、「お金のある人」にサービスを提供するというジェネラリストの哲学は、もはや実行可能なビジネスモデルではありません。 CEG Worldwideの最新の調査によると、トップのファイナンシャルアドバイザー（年間100万ドル以上を稼ぐ）の70％は、ニッチクライアントまたはアドバイザリー市場の特定のコンポーネントに焦点を当てています。 多くはさらに、ニッチ内のニッチに集中します。
たとえば、退職後の計画は、資産管理の比較的専門的な分野でした。 今、それは最低限のものです。 10人のアドバイザーのうち9人が自分自身または自分の会社が退職計画の専門家であると考えています。 ますます飽和する今日の「専門家」環境において、アドバイザーはどうすれば真のニッチを切り開くことができるでしょうか？ サービスが十分に提供されていない市場は、ビジネス成長の最大の機会を提供していますか？
ミレニアル世代
7, 500万人のミレニアル世代は、米国最大の生活世代です。 それらの大部分は、財務アドバイザーを持たず、お金を投資することすらありません。 18〜34歳のアメリカ人の79％は投資しません。 その数値は、千年女性ではさらに高く85％まで上昇します。
どうして？ 典型的な反応は、それらがあまりにも貧弱であるということです。 ピューリサーチセンターによると、ミレニアル世代は、学生ローンの負債、貧困、失業率が高く、前世代が同じ人生の段階で得たよりも低いレベルの富と個人所得を持っています。
厳しい統計にもかかわらず、彼らは完全に投資するためのリソースを欠いていません。 ミレニアル世代はこれまでで最高の教育を受けたコホートであり、経済的成功と非常に相関しています。 彼らはまた、ベビーブーマーの両親から史上最大の富の移転を受ける予定です。 PWCは、2020年までにミレニアル世代とX世代がすべての投資可能な資産の半分以上、または約30兆ドルを支配すると予測しています。
Stashの調査によると、彼らが投資しない本当の理由は、資産の不足とはあまり関係がなく、むしろ金融サービス業界とのつながりが断たれています。
- わかりにくい：69％が投資を過度に複雑だと感じる％投資するのに十分な資金がないと思う
アドバイザーがこれらのステレオタイプのいくつかを払拭し、ミレニアル世代の言語を話すことを学ぶことができれば、ニッチなビジネスを構築する機会は無限にあります。
社会に配慮した投資家
現代の投資家は、お金で世界に変化をもたらすことをますます求めています。 近年、環境、社会、ガバナンス（ESG）への投資が爆発的に増加しています。 2016年現在、8.72兆ドルのESG資産は専門家の管理下にあり、2年前から33％増加しています。
投資家がサポートしたい社会的および倫理的価値と一致する投資として広く定義されている、最も一般的な重点分野は次のとおりです。
- 政治的支出/ロビー活動気候変動/持続可能性人権平等な雇用機会/執行報酬負/除外スクリーニング（有害または非倫理的とみなされる商品/サービスへの投資の回避）
ESGセクターのこのような急速な発展は、平均的な投資家が適切な投資を選択することを難しくしています。 これらの問題を解決できるアドバイザーは、大幅な成長が見込まれる業界のリーダーとしての地位を確立します。
外国人
米国には2630万人以上の外国人が働いており、さまざまな状況でここに住んでいる数百万人の外国人がいます。 新しい国に引っ越すことは非常に困難な挑戦であり、金銭的な意思決定をさらに難しくします。
税金を申告するにはどうすればよいですか？ どうすれば家を購入できますか？ 銀行から融資を受けることはできますか？ 中小企業を始めることはできますか？ 私はアメリカ人ではありませんが、ここで引退のために貯金できますか？ 家に帰ろうとしたらどうなりますか？ これらはすべて外国人が対処しなければならない重要な問題であり、それらを間違えた場合の結果は深刻になる可能性があります。
これは、ファイナンシャルアドバイザーが支援するために介入できる場所です。 ここには、H1B / O-1ビザの熟練した労働者や、ヨーロッパやアジアなどの特定の地域の人々など、専門化の余地があります。 ニッチが満たさなければならない特定の要件と法律を学ぶには時間がかかりますが、専門家としての地位を確立できれば、報酬は十分にあります。
LGBT
LGBTコミュニティの公民権はここ数年で大幅に進歩した可能性がありますが、個人金融に関して言えば、この人口統計は他に遅れをとっています。
プルデンシャル・ファイナンシャルが実施した2016-17年の調査によると、LGBTのクライアントは一般の人々と比較して、賢明な財務上の意思決定に対する準備が非常に弱く、資金管理に関する基本的な知識が不足しています。 これは特に若いコホートに当てはまります。LGBTミレニアル世代の10人中6人とX世代の回答者は、何を、いつ、どこで売買するのかわからないと言っています。
しかし、彼らはそうするための手段に欠けていません。 この調査によると、LGBTのクライアントは平均して一般人口よりも多く（世帯の25％が年間10万ドル以上稼ぎます）、同等レベルの債務を抱えており、半分近くが10, 000ドル未満です。
比較的経済的に安定しているにもかかわらず、経済的な将来に十分に備えている、またはそこにたどり着くための事前対策を講じている人はほとんどいません。 LGBTクライアントの3分の1のみが財務アドバイザーを採用しています。つまり、このコミュニティの固有のニーズと課題を理解しようとするプランナーにとって、この市場には成長の余地があります。
ボトムライン
1つのタイプのクライアントでプラクティス全体を構築するのは簡単なことではありません。 かなりの量の追加情報があり、習得する必要があります。 また、あなたが関係のないコミュニティの信頼を得るには、時間と教育以上のものが必要です。 しかし、それがまさにこれらのクライアントが十分なサービスを受けておらず、専門家の支援を非常に必要としている理由です。
