最高のロボ

ロボアドバイザーと自動投資プラットフォームのこのグループにより、洗練された投資家はポートフォリオを微調整できます。 提案されたポートフォリオから個々の株式を削除し、場合によっては代替品を選択できます。

洗練された投資家向けの上位5つのロボアドバイザーを選択するために、個々の銘柄を含めたり除外したりする能力に重点を置いて、ポートフォリオのカスタマイズ可能性を強調するために採点基準を再重み付けしました。

洗練された投資家に最適

洗練された投資家向けの上位5つのロボアドバイザーのリスト：

• M1 Finance Motif Investing Interactive Advisors Personal Capital Vanguard Personal Advisor Services

M1ファイナンス

5

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• アカウントの最小額：100ドル（退職口座の場合は500ドル以上）
• 料金 ：0％

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M1 Financeは、自動化された投資と高度なカスタマイズのユニークな組み合わせを提供し、クライアントが正確な仕様に合わせたポートフォリオを作成できるようにします。 低コストのETFを含むポートフォリオを作成したり、個々の株式を使用したり、あるいはその両方を行うことができます。 M1の対象顧客は、長期的な投資に焦点を当てており、従来のオンラインブローカーを使用して株式やETFに投資した経験があります。 M1は、これらの潜在的なクライアントに、分割株取引とポートフォリオコンテンツの大量制御を可能にする低コストの代替手段を提供しています。 これは、ポートフォリオ管理サービスと引き換えに多くの制御をあきらめることが多いため、M1と他の多くの製品との主な違いです。

マージンローンは許可されており、M1 Borrowでは、非投資目的で4.00％の利息で、アカウント値の最大35％（最小アカウントサイズ：10, 000ドル）を借りることができます。 証拠金貸し出しの通常の制限は口座価値の50％ですが、M1は証拠金の呼び出しを避けるために、貸し出しをより控えめにすることを選択しました。 また、毎日の取引期間中に個々の株またはETFの取引を行うこともできます。 M1には現在、外部アカウントを統合する機能がありません。

長所

• 部分株を取引できるので、完全に投資できます

• 取引手数料や資産管理手数料はありません

• 80を超える「エキスパート」ポートフォリオを含む柔軟なポートフォリオ構築

• ダッシュボードは、ポートフォリオの現在の構成を示します

• 個別の在庫/ ETF注文を行うこともできます

短所

• 取引は「トレーディングウィンドウ」の間に1日に1回行われます。これにより、トランザクションのタイミングが制御できなくなります。

• 20ドル未満で90日間取引が行われていないアカウントには、メンテナンス料金が請求されます

• オンラインチャット機能はなく、ほとんどのサポートは通常、電子メールを介して行われます

• プラットフォームは、財務目標を設定するのにほとんど役立ちません

• 計画目的で外部アカウントを統合することはできません

モチーフ投資

4.7

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• アカウントの最小額：$ 1, 000
• 料金 ：管理ポートフォリオの場合は0.25％、その他のポートフォリオの場合は0〜0.50％

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Motif Investingを使用すると、クライアントは「ドローンに投資したい」または「打ちのめされた株式を購入したい」などの投資を通じて意見を表明できます。2017年に発売されたImpactポートフォリオは、オファリングの延長です。会社はすでに利用可能にしています。 これらのポートフォリオは非常にカスタマイズ可能であり、顧客は保有したくない株を削除できます。 CEO Hardeep Waliaは、これらのポートフォリオが自動化されているとは考えないことを望んでいますが、定期預金、リバランス、タックスロスハーベストなど、自動化投資の多くの機能を提供しています。 マージンは証券会社のクライアントに利用できますが（インパクトポートフォリオ用ではありません）、レートは平均よりも高くなっています。 取引ごとに$ 4.95で通常の証券口座で個々の株をリアルタイムで取引できます。

ユーザーはドリフトのしきい値を指定して、アカウントのリバランスの頻度をある程度制御できます。 口座に250ドルの現金がある場合はいつでも再投資がトリガーされます。これは、預金または配当支払いの累積が原因で発生する可能性があります。 影響ポートフォリオを管理するための基本レートは0.25％です。 他の多くのモチーフは、通常の証券口座を使用してアクセスできますが、管理手数料はかかりません。ただし、特定のポートフォリオの取引やリバランスには4.95ドルの手数料がかかります。

長所

• ポートフォリオはアカウントの資金調達前に表示され、非常にカスタマイズ可能です

• Impactポートフォリオの資産モデルは常に更新されています

• ほとんどのポートフォリオの株式部分は、個々の株式に投資されています

• 始めるのは簡単です。年齢、投資目標、リスク許容度を入力します

短所

• 影響ポートフォリオに投資するには、Motifで別の口座を開設する必要があります

• 目標計画機能の邪魔をすることはほとんどありません

• クライアントは有効な米国社会保障番号を持っている必要があります

• 一般的な投資教育に関してはほとんど提供されていません

インタラクティブアドバイザー

4.3

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• アカウントの最低額：Interactive Advisorsが管理するポートフォリオの場合は1, 000ドル。 ブティックのマネーマネージャーが管理するポートフォリオの場合、10, 000〜120, 000ドル。
• 手数料 ：選択したアドバイザーとポートフォリオに応じて、年間0.08〜1.5％

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Interactive Brokersが提供するサービスであるInteractive Advisorsは、選択可能な幅広いポートフォリオを提供します。 コストスケールの下限では、スマートベータ（0.08％管理料）、多様化（0.20％）、資産配分モデル（0.12％）からルールベースの自動化されたポートフォリオを見つけることができます。範囲の上限（0.50〜1.5％）にあります。 既存のInteractive Brokersのお客様は、既存のポートフォリオの一部を分割し、提供されているポートフォリオの1つ（または複数）に投資できます。

Interactive Advisorsは、ポートフォリオの価値に対するマージンレンディングとローンを提供する数少ないロボアドバイザーの1つですが、どちらもアドバイザリーアカウントに加えて通常のInteractive Brokersアカウントを必要とします。 両方の利率は最大3.9％です。 アカウントの現金で最大1.9％の利息を稼ぐことができますが、少額の残高で何かを稼ぐことを妨げる複数の制限があります。 ただし、個々の株式またはETFの100株以上を所有している場合は、Interactive Brokersの株式ローンプログラムに参加できます。

Interactive BrokerのPortfolioAnalyst機能を使用すると、すべての金融口座を1か所に統合​​できるため、すべての資産の写真を取得できます。 個々の金融機関の要約値、またはすべての金融機関とさまざまな期間にわたって統合されたサマリー値を見ることができます。これには、現在および過去の残高、利益率、価値の変化率が含まれます。 収益を200以上のベンチマークと比較するか、独自のベンチマークを作成します。

長所

• 幅広いポートフォリオを提供

• ほとんどのポートフォリオには、ETFではなく株式のバスケットが含まれています

• ブティックウェルスマネージャーが運営するアクティブに管理されたポートフォリオ

• PortfolioAnalystツールを使用すると、すべての金融口座を統合および追跡できます

短所

• アクティブに管理されているポートフォリオのいくつかは、非常に高い最小値を持っています

• アカウントを開設して資金を供給するプロセスは、他のロボアドバイザーよりも難しい

• 手数料には株式取引の手数料が含まれるため、いくら支払うかは明確ではありません

• アイドル状態の現金で利息を稼ぐには、大きな口座（100, 000ドル以上）と高い現金残高（10, 000ドル以上）が必要です。

ヴァンガードパーソナルアドバイザーサービス

4.2

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• アカウントの最小額： 50, 000ドル
• 料金：運用資産の0.30％（現金を除く）

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Vanguard PASは、長く安定した歴史を持つ金融機関を探している成熟した投資家に最適です。 ファイナンシャルアドバイザーへの定期的なアクセス。定期的なコーチングと管理により、優れたリターンの可能性が高まります。 Vanguard PASの申請者のうち、80％から90％には他のVanguardアカウントがあり、スポークスマンによると、エントリーにはすべての資産で50, 000ドルが必要です。 会社は、資産の最初の500万ドルに対して0.30％の手数料を請求しますが、500万ドルから1, 000万ドルの間では0.20％に下がります。 最大50万ドルのアカウントがアドバイザーのグループに割り当てられ、そのレベルを超えるアカウントには専用のアドバイザーが割り当てられます。 アドバイザーの支援を受けて、アカウントから個別の証券を追加または削除できます。

このWebサイトには、クライアントが現実的な時間枠内で目標を達成するためにどれだけのお金を確保する必要があるかを把握するのに役立つ、印象的なさまざまなツールと計算機があります。 これらのリソースの多くは退職に焦点を当てていますが、大学の計画と生活評価計算機は、長期的な財政目標を達成する上で同様に価値があります。 クライアントはこれらの貴重なツールを使用して、退職後の総費用を見積もり、資産のトップダウンレビューを実行し、大学の貯蓄を含む主要な人生目標を計画できます。

プロ

• ファイナンシャルアドバイザーへのアクセス

• 競争力のある管理料体系

• 個別の証券を追加または削除する機能

• ヴァンガードは、長く安定した歴史を持つ由緒ある機関です

短所

• 長く複雑なセットアッププロセス

• 一部の費用は管理費に含まれていません

• 非常に高いアカウント最低額

個人資本

4.1

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• アカウントの最低額：$ 100, 000
• 料金 ：100万ドルを超えるアカウントの場合は0.89％から0.49％

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パーソナルキャピタルは、それ自体が財務計画者からの個別のアドバイスを含むデジタル資産管理サービスであると考えています。 同社は投資家の手にツールを置き、ポートフォリオ管理の要素を自動化した最初の企業の1つです。 Personal Capitalとやり取りするには2つの方法があります。 1つは、すべての金融口座からデータを収集し、リターンを改善するための推奨事項を作成する無料の計画ツールです。 銀行や投資先に関係なく、チェックアウトする価値があります。 料金分析ツールは、既存の割り当てと料金を調べて、料金を節約したり、多様化を改善したり、場合によっては両方を行うことができる代替案を提案します。 投資診断は、すべてのアカウントを取り込み、分析し、ポートフォリオミックス全体の推奨事項を作成するため、さらに価値があります。

Personal Capitalとやり取りする2番目の方法は、開始するために最低100, 000ドルのアカウントサイズを持つ資産管理サービスです。 明らかに、これは貯蓄と投資に対する新規参入者向けのサービスではありません。 パーソナルキャピタルには、12の異なるポートフォリオの割り当てがあり、各投資家の財務寿命と特定の目標を考慮して、個々のクライアントごとのパーソナライゼーションに基づいて、それらの割り当てにほぼ無制限の戦略的バリエーションがあります。 ただし、割り当てられたアドバイザーと話し合うまで、ポートフォリオの推奨事項を確認することはできません。

長所

• アカウント所有者はファイナンシャルプランナーと照合されます

• ポートフォリオで使用される税最適化戦略により、税負担を低く抑える

• 富裕層のクライアントは、プライベートクライアントサービスを使用できます。

短所

• 投資アカウントのお客様には、 最低100, 000ドル

• モバイルアプリには、ウェブサイトでのみ利用可能ないくつかの主要な機能がありません

• サインアッププロセス中に電話の着信をオプトアウトする方法はありません

• ロボアドバイザーの資産管理手数料は高い

方法論

Investopediaは、投資家にロボアドバイザーの公平で包括的なレビューと評価を提供することに専念しています。 2019年のレビューは、32のロボアドバイザープラットフォームのすべての側面を6か月間評価した結果です。

ロボアドバイザーは一般的に、より多くの人手を介さずに投資する経験を求めている人を対象としていますが、投資に対してより多くの指揮と管理を行う能力を提供するものがいくつかあります。 このカテゴリでは、カスタマイズ可能なポートフォリオ、個々の株式への投資能力、資金調達前のポートフォリオへのより深い洞察、および税務上の損失の獲得機会を提供するものを支持しました。 洗練された投資家向けに、各ロボアドバイザーの調査ツール、および投資家のポートフォリオ残高に裏打ちされたローンを借りる能力など、より高度なアカウントサービスも検討しました。

Theresa W. Carey率いる業界専門家チームがレビューを実施し、あらゆる業界の投資家向けにロボアドバイザープラットフォームをランク付けするためのこの業界最高の方法論を開発しました。 私たちの完全な方法論を読むにはここをクリックしてください。