年金とは何ですか？
所得年金は、保険契約が開始されるとすぐに収入の支払いを開始するように設計された年金契約です。 基礎となる収入単位は固定または変動投資のいずれかである可能性がありますが、一度資金が提供されると、年金はすぐに年金となります。 そのため、所得の支払いは時間とともに変動する場合があります。
即時年金、シングルプレミアム即時年金（SPIA）、または即時支払い年金としても知られる所得年金は、通常、退職者または退職間近の個人が一括払い（プレミアム）で購入します。 。 これらの年金は、数年後に支払いを開始する繰延年金とは対照的です。
重要なポイント
- 所得年金は、保証された定期的なキャッシュフロー（例：月払いまたは年払い）に一括金額を交換するように設計された金融商品です。収入または即時年金は、通常、保険料が支払われてから1か月後に支払いを開始し、そのような年金は、退職貯蓄を超えることを懸念する退職者に特に適しています。
収入年金を理解する
所得年金を探している投資家は、どのくらいの収入を受け取るか、どのくらいの期間かを明確に把握する必要があります。 ほとんどの年金は、年金受給者が死亡するまで支払われ、配偶者が死亡するまで支払われることもあります。
保険商品はすぐに年金化される可能性がありますが、変動投資では株式市場に参加することにより、一部の元本保護が可能になります。 すべての収入単位が固定投資にある場合でも、特定のベンチマークインデックスが非常に良好に機能する場合、より高い収益を可能にする規定がある場合があります。
年金購入者が収入年金から得る利益は、彼らがどのくらいの期間生きているかに基づいています。つまり、長寿化は、より多くの支払いとより良い利益に等しくなります。 契約が署名されてプレミアムの支払いが行われた後、1か月後に支払いが開始される場合があります。 所得年金の支払いは、毎月、四半期ごと、半年ごと、または毎年行われます。 多くの年金は、死亡給付を提供します。
現金払い戻しオプションが選択された場合、最初の保険料に相当する十分な支払いを受け取る前に死亡した年金受給者の指定受益者は残高を受け取ります。 そのため、年金受給者の年齢、平均余命、および健康は、そのような年金が適切かどうかを判断することに関連しています。
所得年金は、わずか数千ドルで購入できます。 ただし、より重要な所得年金には特別な審査が必要な場合があります。 一部の所得年金は、後年に使用するための収入を得るために繰り延べられる場合があります。
収入年金から最も恩恵を受ける人
所得年金の背後にある戦略は、長生きできない退職者のために安定した収入の流れを作り出すことです。 実際には、即時年金は長寿保険として機能する場合があります。 良い経験則は、年金に裏打ちされた支払いは、退職するまで、退職者の賃金支払いに取って代わります。
所得年金を利用する別の戦略は、それらを使用して、家賃や住宅ローン、食料、エネルギーなどの退職者の費用を支払うために収入を提供し、生活費、保険料を補助したり、その他の定期的な支払いニーズに現金を提供したりすることです。
所得年金の欠点の1つは、いったん開始されると、ロールバックまたは停止できないことです。 また、そのような年金の支払いは固定され、インフレに連動しないため、同じままになります。 そのため、インフレが犠牲になると、各支払いの購買力は時間とともに低下します。
