新しい金融商品やサービスの急増は、業界が消費者に売り込む方法に多くの変化をもたらしました。 伝統的に、保険会社は最高の保険契約を売り込み、銀行は預金証書の高いレートで顧客を引き付けようとし、税務当局は可能な限り低い価格で最高のサービスを提供することを目指しました。
現在、マーケティングキャンペーンで製品の最適な属性を使用することは今日でも重要ですが、サービスは顧客がビジネスを行う場所を選択する際に考慮する主要な基準として、製品提供を急速に追い越しています。 この傾向により、金融サービスプロバイダーは当然、包括的な製品およびサービスを1つの傘下に置くようになりました。 このタイプの配置では、プロバイダーと顧客の両方にいくつかの利点がありますが、計画者は、このアプローチを実践に実装する前にいくつかの問題を慎重に検討する必要があります。
ワンストップショッピングには何が必要ですか？
今日のワンストップショッピングの定義には、これまで以上に多くの製品とサービスが含まれています。 主なセクターは次のとおりです。
- 現金管理およびその他の銀行サービス生命保険、健康保険、損害保険を含むすべての主要な保険の形態最新の住宅ローンおよびローン商品包括的な財務計画会計および給与サービス
このリストは、商業銀行、ブローカー、および保険会社の間の境界が、新製品のイノベーションごとに明確でなくなるにつれて、拡大し続けます。 この統合の多くは、1933年の株式市場の暴落をきっかけに、もともと証券会社、保険会社、銀行会社の間に強固な境界線を確立した1933年のグラス・スティーガル法の廃止の結果として生じました。
ワンストップショッピングの利点
包括的な金融サービスを顧客に提供することには多くの利点があります。 これらには以下が含まれます。
収益
最も明らかな利点の1つは、プランナがワンストップショッピングを利用して、同じ顧客から競合他社よりもはるかに高いレベルの収益を生み出すことができることです。 顧客が家計保険会社の現地事務所に足を踏み入れた場合、顧客がエージェントをどれだけ好きで信頼しても、エージェントは顧客保険のみを販売できます。
一方、包括的なサービスを提供している企業は、顧客の借金の借換え、所得税申告書の作成、ロスIRAの開設、それがどのように適合するかを示すカスタムメイドの財務計画を作成することでお金を稼ぐこともできます。 顧客へのボーナスとして、他のサービスを使用するインセンティブとして、カスタムメイドの財務計画を無料で提供できます。 たった1つのクライアントから得られた追加の収益により、ビジネスは新規ビジネスの見込み客に必要な労力を削減できます。 収益のこの違いは、特に今日のflood濫している、非常に競争の激しい市場では、打ち負かすのが困難です。
カスタマー・ロイヤルティ
より高いレベルのサービスは、それに応じてより高いレベルのクライアントの信頼をもたらします。 結局のところ、クライアントがプランナーに自分の税務情報を提供しなければならない場合、先に進み、同様に不動産計画を完了することは難しくありません。 さらに、クライアントが保険と投資の間の適切なバランスを維持したい場合、バランスを直接監視できる同じ場所で両方を単純に行わないのはなぜですか？
便利さ
クライアントが推奨事項のリストを含む包括的な財務計画を受け取った場合、各項目を完了するために他の数十の会社や代理店を駆け回るのではなく、すべてを社内で実装する利点を簡単に確認できます。 すべてのサービスが有能かつ熱心に提供されると仮定すると、この一連の推論は論議するのが困難です。
キープレーヤーの調整
もちろん、包括的なサービスを効率的に提供するには、多大な努力と調整が必要です。 複数のサービスを有能に提供するプラクティスを構築および維持するには、複数の分野の指揮が必要です。したがって、この戦略を追求する企業は、提供される各サービスエリアの有資格者を雇わなければなりません。
たとえば、企業の責任者は、クライアントのために包括的な財務、大学、および不動産計画を行う認定ファイナンシャルプランナーである可能性があります。 別のアソシエイトは、すべての銀行、証券会社、生命保険事業を取引するライセンスを取得することができ、別のアソシエイトは住宅ローンや、おそらく損害保険を処理します。 主に代替投資で働く誰かがそうであるように、健康と長期ケアの専門家も関与するかもしれません。 最後に、すべての税関連のビジネスとアドバイスを処理するために、会計士または公認会計士が配置されます。
さらに、会社の責任者は、各サービスを効果的に調整および監督するために、各サービスについて十分な知識が必要です。 この種の操作を監督するには、消費者のプライバシーに関する法律をよく理解する必要があります。 法的責任を回避するために、各クライアントは関連する開示セットに署名して、会社の従業員間で情報を共有できるようにする必要があります。 この手順を無視し、クライアントが1つのサービスに提供された情報を他の目的に使用することを許可すると想定している会社は、リスクにさらされています。
リソースの分散が薄すぎる
考慮すべき別の問題は、あまりにも多くの製品やサービスを提供することにより、企業がそれ自体を過剰に拡大する可能性です。 この間違いは、文字通りだけでなく、信頼と責任の侵害という点でもコストがかかる可能性があります。 したがって、会社は、提供される各サービスに関係する管理上および監督上の問題を処理できるかどうかを慎重に検討する必要があります。 1つのサービスブランチを正しく提供しなかった場合、企業全体に悪影響が及ぶ可能性があります。また、1つのエリアでのミスにより生じた責任は、ビジネスの他のエリアを維持するために割り当てられたリソースを浪費する可能性があります。
企業対 小売り
大企業も中小企業も、さまざまな成功度でワンストップショッピングを提供しようとしました。 大企業は自社の提供に対してより多くの企業サポートと構造を提供できますが、小売ブティック企業は当然、顧客のニーズと状況に合わせてサービスを調整するのに優れています。 当然のことながら、大企業は通常、官僚主義と厳格な企業ポリシーを持っているため、小規模企業の個人向けサービスのレベルに合わせるのが困難です。 その結果、彼らは顧客を引き付けるためにブランド名の認識にもっと依存する傾向があります。
同時に、企業レベルでの金融サービスの効率的な調整は困難な場合があります。 たとえば、小売企業のすべてのアソシエイトは、クライアントの状況に関して互いに容易に話し合い、コングロマリットの異なる支店で働く従業員よりもはるかに迅速に問題に関するコンセンサスを得ることができます。 小規模な企業では、特定のクライアントに関連する事実上すべての情報が、すべてのスタッフメンバーが簡単にアクセスできる1か所で簡単に入手できます。 これは、大企業には絶対に当てはまりません。
ボトムライン
ワンストップショッピングサービスを提供することは、あらゆる規模の企業にとってやりがいがあり、要求が厳しい場合があります。 中小企業は、企業のカウンターパートと同じ情報共有に関する法的問題に直面していることを覚えておく必要があり、大企業は、さまざまな支店間で個々のクライアントのニーズを調整するために必要な労力を把握する必要があります。 いずれにせよ、包括的なサービスを自社の製品にうまく統合することに成功した企業は、低コストを提供しながら収益を増やすことで利益を得ることができます。 同時に、顧客はより低い料金と利便性の報酬を享受できます。 包括的なサービスを財務計画業務にうまく統合できることにより、プランナーは競合他社よりもかなり優位に立つことができます。
理想的な顧客をターゲットにする方法
