銀行準備金とは何ですか？
銀行準備は、中央銀行の要件を満たすために、金融機関が手元に保持しなければならない現金の最低額です。 銀行はお金を貸すことはできませんが、引き出しのための大規模で予想外の需要に対応するために、保管場所、または中央銀行に保管する必要があります。
米国では、連邦準備制度が各銀行が維持しなければならない現金準備の量を指示します。
銀行準備金の仕組み
銀行準備は基本的にパニックの解毒剤です。 連邦準備制度は、銀行が不足することなく、顧客の引き出しを拒否しなければならないように、銀行に一定の現金を準備しておくことを義務付けています。
重要なポイント
- 銀行の準備金とは、予想外の需要が発生した場合に銀行が手元に保持しなければならない最小限の現金のことです。良い時間。
銀行準備金は、必要な準備金と超過準備金に分けられます。 必要な準備金は、手持ちの最小現金です。
超過準備金は、銀行がローンとして使用するのではなく、保管庫に保持している必要最低額を超える現金です。 銀行には通常、余剰準備金を維持するインセンティブがほとんどありません。なぜなら、現金はリターンを獲得できず、インフレにより時間とともに価値を失うことさえあるからです。 したがって、銀行は通常、過剰な準備金を最小限に抑え、金庫に保管するのではなく、顧客に貸し出します。
銀行の準備金は、景気拡大時には減少し、景気後退時には増加します。 つまり、良い時期には、企業や消費者はより多くの資金を借り、より多くのお金を使います。 不況の間、彼らは追加の借金をすることはできません。
特別な考慮事項
必要な銀行準備金は、正味取引口座に預け入れられた金額に基づく、連邦準備制度理事会の規則によって設定された公式に従います。 これらには、デマンドデポジット、自動振替口座、およびドラフト口座の共有が含まれます。 純取引は、取引口座の合計額から他の銀行からの資金を差し引き、回収プロセスでの現金を差し引いて計算されます。
必要な準備率は、金融政策を実施するためのツールとしても使用できます。 この比率により、中央銀行は借入可能な資金の量に影響を与えることができます。
2008年後半から、連邦準備銀行は、米国経済により多くの現金を注入する方法として、必要準備金と超過準備金について銀行に利息を支払うようになりました。 これは、銀行が金庫に保管するよりもお金を貸し出すという従来の知恵を覆しました。
必要な銀行準備金は、各銀行の正味取引に基づいて連邦準備銀行によって決定されます。
'08危機の影響
前述のように、銀行は通常、超過準備金を最小限のレベルに保ちます。 しかし、銀行が資金を貸し付けることができる金利は、連邦準備制度理事会が金利を引き下げて経済を後押ししようとした2008年12月以降、急激に低下しました。 同時期に、連邦準備制度は銀行に現金準備金で利息を支払うようになりました。
銀行は、連邦準備制度によって注入された現金を受け取り、それを貸し出すのではなく、過剰な準備金として保管しました。 彼らは、多少高いがよりリスクの高いリターンのために貸すのではなく、小さいが本質的にリスクのない金利を稼いでいた。
このため、2008年以降、必要な準備率は変わらないにもかかわらず、超過準備金の量は急増しました。
