利用可能な残高とは何ですか？
利用可能な残高は、顧客またはアカウント所有者が無料で使用できる当座預金またはオンデマンドアカウントの残高です。 これらは、すぐに使用できる資金であり、預金、引き出し、振替、およびアカウントとの間で既に清算されたその他のアクティビティが含まれます。 クレジットカードアカウントの利用可能残高は通常、利用可能クレジットと呼ばれます。
アカウント所有者の利用可能な残高は、現在の残高と異なる場合があります。 現在の残高には、通常、未決済の保留中のトランザクションが含まれます。
利用可能な残高は、保留中のトランザクションを含む現在の残高とは異なります。
利用可能残高について
上記のように、利用可能な残高は、顧客の口座ですぐに使用できる資金を表します。 この残高は1日を通して継続的に更新されます。 アカウントで行われるアクティビティは、それが窓口、現金自動預け払い機（ATM）、店舗、またはオンラインで行われるトランザクションであるかどうかにかかわらず、この残高に影響します。 まだクリアされていない保留中のトランザクションは含まれません。
オンラインバンキングポータルにログインすると、通常、上部に利用可能な残高と現在の残高の2つの残高が表示されます。 現在の残高は、アカウントに常にあるものです。 この図には、チェックなど、クリアされていないトランザクションが含まれます。
発行銀行と受取銀行のポリシーの両方に応じて、小切手による預金の清算には1〜2日かかります。 小切手が非銀行または外国の機関で引き出された場合、このプロセスにはさらに時間がかかることがあります。 チェックが入金されてから利用可能になるまでの時間は、多くの場合フロート時間と呼ばれます。
アカウントへの資金の入金に遅れがある場合、顧客の利用可能な残高が重要になります。 たとえば、発行銀行が小切手預金を清算しなかった場合、口座の現在の残高に資金が表示される場合でも、口座所有者は資金を利用できません。
利用可能な残高を使用する
顧客は、限度を超えない限り、利用可能な残高を自由に使用できます。 また、残高に追加または控除されていない保留中のトランザクションも考慮する必要があります。 顧客は、資金を引き出したり、小切手を書いたり、振替を行ったり、利用可能な残高までデビットカードで購入したりすることができます。
たとえば、銀行口座の残高は1, 500ドルですが、利用可能な残高は1, 000ドルのみです。 追加の$ 500は、別のアカウントへの$ 350の保留中の送金、$ 100で行ったオンライン購入、銀行が保留にしたためまだ清算されていない$ 400で入金した小切手、および事前承認された支払いによるものです450ドルの自動車保険。 銀行からの追加料金や手数料を発生させることなく、最大1, 000ドルの金額を使用できます。 それを超えると、当座貸越になり、保留中のトランザクションに問題が生じる可能性があります。
重要なポイント
- 利用可能な残高は、顧客の口座ですぐに使用できる残高です。この残高には、金融機関によって既に清算された引き出し、振替、小切手、またはその他のアクティビティが含まれます。 利用可能な残高は、すべての保留中のトランザクションを考慮した現在の残高とは異なります。 顧客は、それを超えない限り、利用可能な残高の一部またはすべてを使用できます。
利用可能な残高と小切手ホールド
銀行は、利用可能な残高に影響を与える以下の状況で小切手を保留することを決定する場合があります。
- 小切手が5, 000ドルを超える場合、銀行は5, 000ドルを超える金額を保留できます。 ただし、上記の金額は、通常2から5営業日以内の妥当な時間内に利用可能にする必要があります。 これには、直近の6か月間で6日間以上の銀行日でマイナスの残高があるアカウントと、直近の6か月間で2回、5, 000ドル以上マイナスのアカウント残高が含まれます。小切手の回収可能性は、保留することができます。 これは、期限切れの小切手、6か月（またはそれ以上）前の日付の小切手、および支払機関がそれを尊重しないと判断した小切手の一部の場合に発生する可能性があります。 銀行は、疑わしい回収可能性を顧客に通知する必要があります。銀行は、自然災害、通信障害、テロ行為などの緊急事態の際に預け入れた小切手を保持する場合があります。 銀行は、利用可能な資金の提供が条件で許可されるまでこのような小切手を保持する場合があります。 銀行は、新規顧客の利用可能スケジュールを選択できます。
銀行は、問題のない従来の小切手の最初の5, 000ドルに加えて、現金または電子決済を保有してはなりません。 2018年7月1日に、連邦準備制度により発行されたレギュレーションCC（資金の利用可能性および小切手の回収）に対する新しい修正が発効し、電子小切手収集および処理システムの新しい環境に対処しました。小切手および電子返送小切手。
特別な考慮事項
アカウントの残高にマイナスとプラスの両方で影響を与える可能性のあるケースと、その使用方法があります。 電子バンキングは私たちの生活を楽にし、定期的な支払いのスケジュールを立て、定期預金を可能にします。 特に毎月異なる時間に複数の支払いが発生する場合は、事前に承認されたすべての支払いを忘れずに追跡してください。 雇用主が直接預金を提供している場合は、それを利用してください。 給料日ごとに銀行に行かなくて済むだけでなく、給料をすぐに使用できることも意味します。
