不利な信用履歴は、1つ以上のローンまたはクレジットカードの返済履歴が悪いことの実績です。 不利な信用履歴は、消費者の信用報告書に反映されます。 それは彼または彼女のクレジットスコアを下げ、最高の条件でローンやクレジットカードを取得すること、あるいはまったく承認されることさえ難しくします。
信用不良履歴の分析
信用不良履歴は、借り手に代わって信用機関に報告された多数の延滞の結果です。 不利な信用履歴の原因となる項目には、延滞金、延滞金、チャージオフ、回収、債務決済、破産、空売り、差し押さえ、差し押さえ、賃金装飾、および税留置権が含まれます。
有害な影響
多くの借り手は、さまざまな理由により不利な信用イベントを経験しています。 信用調査機関に報告される各不利な項目は、借り手の信用報告書と信用スコアに異なる影響を与えます。 有害な項目の影響は、発生に応じて240ポイントの減少から50ポイントの減少の範囲に及ぶ可能性があります。 たとえば、破産により借り手のクレジットスコアが240ポイント低下し、最大10年間クレジットレポートにとどまることがあります。 より大幅なクレジットスコアの低下を伴うその他の発生には、債務の決済、貸倒償却、税金先取特権、および差し押さえが含まれます。 通常、支払いの延滞は最も深刻ではなく、約50ポイント減少します。 ただし、延滞が継続すると、発生ごとにクレジットスコアが差し引かれます。
貸し手と債権者は、借り手が過去に信用問題を抱えていた場合、将来それらを抱える可能性が高いため、不利な信用履歴を気にします。 結果として、貸し手はお金を貸したくないかもしれませんし、信用履歴のない最もリスクの低い顧客に請求するよりも高い金利でしかお金を貸したくないかもしれません。 借り手は、3つの主要な信用調査機関、Equifax、Experian、およびTransUnionから無料の信用報告書を入手することにより、信用履歴が悪いかどうかを調べることができます。 クレジットカード会社は、顧客にサービスを通じて毎月のクレジットスコアの更新を取得するオプションを提供します。また、レポートはソフトクエリを通じてクレジットスコアに影響を与えません。
学生ローンの場合、不利な信用履歴には非常に具体的な意味があります。 これは、借り手があらゆる債務について90日間の滞納があること、または破産、差し押さえ、税留置権など、過去5年間に特定の不利な信用事由を経験したことを意味します。 信用履歴が悪ければ、借り手は連邦政府のPLUSローンの対象外になります。
