クロージングポイントとは
クロージングポイントとは、住宅ローンにかかる金利の割引と引き換えに、住宅ローンの貸し手またはブローカーに支払われる手数料です。 各クロージングポイントは、ローンの総額の1パーセントに相当します。 クロージングポイントは、住宅ローン取引の終了時に支払われます。 クロージングポイントは、ディスカウントポイントまたは住宅ローンポイントとも呼ばれます。 クロージングポイントはオリジネーションポイントではありません。オリジネーションポイントは、モーゲージローンの作成費用を賄うために支払われる料金です。
締め切り点
クロージングポイント、または割引ポイントは、住宅ローンの低金利と引き換えに、クロージング時に支払われる現金のトレードオフです。 それらは、購入者がローンの期間にわたってより低い金利を受け取るために前払いしているという点で、プリペイドの形のようなものです。
場合によっては、クロージングまたは割引ポイントは、ローンを承認するための条件としての要件です。 利子が低いと毎月の支払いが減るので、借り手は融資を受ける資格があります。 これらのポイントは、通常、抵当権セクションの下のスケジュールAで借り手に対して税控除可能です。 不動産購入で支払われたポイントは購入年に完全に控除されますが、住宅ローンの借り換えローンに費やされたポイントは、ローンの全期間にわたって比例配分する必要があります。 この違いは、毎月の支払いの低金利額で節約された金額だけよりも、クロージングポイントに借り手に大きな財務的価値を与えます。
決算時に支払われたポイント数と金利の割引との間には、常に直接的な相関関係はありません。
クロージングポイントを支払うことのメリットとリスク
クロージングポイントを支払うことで、借り手は住宅ローンの利息を大幅に下げることができます。 彼らは、ローンの全期間にわたって、月々の支払いが少なくなり、利息も少なくなりますが、クロージングポイントの使用にはリスクがあります。
借り手が住宅を売却し、支払った金利とポイントのコストの差が均衡に達する前に住宅ローンを完済する必要がある場合、彼らはお金を失う可能性があります。 また、クロージングポイントを支払うと、借り手が住宅ローンをクローズするために支払わなければならない金額が大幅に増加するため、クロージングコストを節約する必要がある購入者はクロージングポイントを購入しないでください。
たとえば、住宅ローンの金額が200, 000ドルで、利率が6％の場合、毎月の支払額は1, 482ドルです。 貸し手は、3クロージングポイント（6, 000ドル）を支払うと、金利から1％を提供するため、5％の金利では、住宅ローンの支払いは1か月あたり1, 357ドルになります。 差額は月額125ドルです。 48の支払いに対して延長された場合、節約額は6, 000ドルです。 この場合、借り手はクロージングポイントを支払うために金銭的意味を持たせるために4年以上家を維持しなければなりません。
