ポンジーの策略者バーニー・マドフと「ウォール街の狼」ジョーダン・ベルフォートはバーの裏で時間を過ごしたかもしれないが、ブローカーなどによる不正行為は衰えず、検出されないままである。 だからこそ、ブローカーや投資顧問と彼らの会社を彼らと取引する前にチェックアウトすることが重要です。 また、金融専門家があなたを犠牲にしようとしているかもしれないという特定の兆候に注意する必要があります。
以下は、業界で継続している問題の2つの例です。
連邦証券取引委員会（SEC）は、マサチューセッツに拠点を置く登録投資顧問会社とその所有者に対して詐欺罪を提起しました。 エージェンシーは、ファミリー・エンズメント・パートナーズとその所有者であるリー・ダナ・ワイスを、他の不正行為の中でも、ワイスが利益の半分をポケットに入れることを開示せずに特定の投資を行うようクライアントに助言したと非難した。 SECはまた、クライアントがワイスが金銭的利益を有し、ワイスが支払いを受けた企業が発行した証券に4, 000万ドルを投資するよう求められたと告発した。
別のケースでは、金融業界規制当局（FINRA）は、顧客口座の乱用を含む多数の証券違反で彼を起訴した後、Caldwell International Securities Corp.の元登録代理人を証券業界から永久に排除したと発表しました。 FINRAによると、リチャード・アダムズの2013年7月から2014年6月までの2つの顧客口座での過剰取引は、顧客に37, 000ドル以上の損失をもたらし、手数料として57, 000ドル以上を生み出しました。
これらの6つのステップを踏むことにより、悪意のあるブローカーや他の金融専門家とビジネスを行うことから身を守ることができます。
1.コールドコンタクトに注意
一度も取引をしたことのない会社から未承諾であなたに連絡するブローカーや投資顧問には注意してください。 連絡先は、電話、電子メール、または手紙の形式を取ることができます。 無料の昼食や他の贈り物を約束する投資セミナーへの招待に惑わされてはいけません。 FINRA Investor Education Foundationによる2013年の調査に回答した40歳以上の64％は、「無料ランチ」セミナーに招待されたと述べています。
また、圧力の高い販売戦術を使用し、一生に一度の機会を宣伝したり、投資に関する書面での情報の送信を拒否したりする発信者を特に疑ってください。
2.会話をする
ブローカーやファイナンシャルアドバイザーを探しているかどうかにかかわらず、アドバイス、製品、サービスを提供してくれる人々に満足する必要があります。 会社が提供するものと、自分と同じようなニーズを持つクライアントとの経験について、多くの質問をします。
また、あなたがプロとどのような関係になるかを調べてください。 いわゆる信託基準の下で、金融の専門家は、たとえば投資を推奨するとき、クライアントの利益を自分の利益よりも高くしなければなりません。 これはいわゆる適合性基準よりも高いレベルであり、専門家はクライアントの最善の利益と一致する推奨事項を作成することのみが要求されます。 投資顧問は常に受託者基準に従う必要がありますが、ブローカーディーラーの場合はそうではありませんが、受託者基準を順守しようとするブローカーディーラーを見つけることができるかもしれません。
3.調査を行う
金融専門家を調査するときに最初に試す価値があるのは、ブローカーと会社名を使用した単純なWeb検索です。 これにより、不正行為や懲戒処分の疑いに関する新しいリリースやメディアレポート、オンラインフォーラムでのクライアントの会話、背景情報、その他の詳細が表示される場合があります。 たとえば、検索エンジンに「Lee Dana Weiss」と入力すると、数十万件の結果が表示されます。これには、SECと彼の会社に関する苦情に関するニュースリリースへのリンクも含まれます。
次に、規制当局を直接検索してみてください。 金融専門家とその企業は、連邦および州の証券規制当局に登録することが法的に義務付けられています。 そして、その登録情報は、個人または企業に対して行われた懲戒処分の詳細とともに、一般に公開されています。 代理店は重複する執行管轄権を持ち、同様の情報を提供する場合があることに留意してください。 それでも、それらに含まれる詳細とデータが利用可能な期間について異なるポリシーを持っている可能性があるため、すべてをチェックする価値があります。
リストは次のとおりです。
- 州の証券規制当局： あなたの州の規制当局は、ブローカーや証券会社に関するライセンス、登録、懲戒処分、および登録投資顧問に関する情報を持っている可能性があります。 また、ニュージャージー州証券局が提供する投資家教育資料など、ブローカーまたは投資顧問の調査に関して州が提供するアドバイスを確認してください。 FINRA： ブローカーとその会社に関するもう1つの優れた情報源は、投資家を保護するために議会によって認可された独立した非営利組織であるFINRAが運営するBrokerCheck Webサイトです。 一部の州では、ブローカー情報については、訪問者をFINRAに紹介しています。 ただし、州のサイトに独自の情報がたくさんある場合でも、BrokerCheckは、追加の詳細があるかどうかを確認するためだけに訪れる価値があります。 電話で調査するには、800-289-9999に電話してください。 SEC： 多くの州の規制機関に加えて、登録されたファイナンシャルアドバイザーに関する主な情報源は、SECの投資顧問公開情報（IAPD）Webサイトです。 ここで、ほとんどの投資顧問会社および投資顧問会社が委員会または州に提出する必要があるADVの登録および報告フォームを見つけることができます。 フォームには、アドバイザーのビジネスに関する多くの詳細が含まれています。 フォームのパート2の下で、アドバイザーは、特にアドバイザーのサービス、料金スケジュール、懲戒情報、利益相反、および主要スタッフの教育とビジネスの背景を記載した平易な英語のパンフレットを作成する必要があります。 投資顧問は、そのパンフレットを定期的に更新して提供する必要があります。 しかし、IAPD Webサイトでも見つけることができます。 フォーム全体を読むことなく投資顧問を雇うことはありません、SECに助言します。
4. SIPCメンバーシップを確認する
また、証券会社は、企業が倒産した場合に最大500, 000ドル（現金の250, 000ドルを含む）で投資家を保護する非営利法人である証券投資家保護公社（SIPC）のメンバーであることも確認する必要があります。連邦預金保険公社（FIDC）が銀行の顧客を保護するのと同じ方法。 投資するときは、個々のブローカーではなく、常にSIPCメンバーファームにチェックアウトしてください。
5.ステートメントを定期的に確認する
あなたができる最悪のことは、自動操縦に投資することです。 オンラインまたは印刷物で受け取ったかどうかにかかわらず、ステートメントを慎重に確認することは、不正行為や間違いさえも早期に検出するのに役立ちます。 投資収益率が期待したものではない場合や、ポートフォリオに驚きの変化がある場合は質問してください。 本当に理解していない複雑な保証を受け入れないでください。 率直な答えが得られない場合は、上層の人に話してください。 あなたが無知に見えたり、迷惑だと見なされることを恐れないでください。
6.資金を引き出して苦情を申し立てる
ボトムライン
大不況は終わったかもしれないが、ブローカーや投資顧問による不正行為は続いている。 したがって、お金を金融の専門家に引き渡す前に徹底的な調査を行い、口座を注意深く監視してください。 投資は正当な理由で期待どおりに機能しない場合があります。 ただし、返品に不安を感じたり、アドバイザーが迅速かつ適切に対応しないその他の懸念がある場合は、お金を引き出すことをためらわないでください。
