目次
- 不動産計画の必需品
- 遺言と信託
- 永続的な委任状
- 受取人指定
- 意図の手紙
- ヘルスケア委任状
- 後見の指定
- ボトムライン
不動産計画の重要性
多くの人々は、不動産計画を持つことは単に意志または信頼を起草することを意味すると信じています。 ただし、資産のすべてが死亡時に相続人にシームレスに転送されるようにするには、不動産計画に含めるべきものがはるかに多くあります。 成功した不動産計画には、家族が自分で資産にアクセスしたり管理したりできなくなった場合に、資産にアクセスしたり管理したりできるようにする規定も含まれています。
不動産計画の基本
重要なポイント
- 財産計画は裕福な人だけのものではありません。誰もが死後、資産と財政を適切に管理することから利益を得ることができます。あなたがまだ生きている間に無力になった場合、あなたの願いを実行するために家族や弁護士に。
不動産計画の必需品
すべての不動産計画に含める必要があるアイテムのリストは次のとおりです。
- 意志/信頼永続的な委任状受益者の指定意図の書面ヘルスケアの委任状後見人の指定
これらの6つの文書と指定に加えて、適切な不動産計画では、老齢をカバーする長期介護保険、死亡まで一定レベルの収入を生み出す生涯年金、生命保険などの保険商品の購入も考慮する必要があります。遺言検認の必要なく受益者にお金を渡す。
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遺言と信託
意志や信頼は、金持ちだけが持っている複雑で高価なものに聞こえるかもしれません。 それは間違った評価です。 遺言や信託は、たとえあなたが実質的な資産を持っていなくても、すべての不動産計画の主要な要素の1つでなければなりません。 遺言状は、個人の希望に応じて財産が分配されることを保証します（州法に従って起草された場合）。 いくつかの信託は、遺産税または法的挑戦を制限するのに役立ちます。 ただし、単に意志や信頼を持っているだけでは十分ではありません。 ドキュメントの文言は非常に重要です。
遺言または信頼は、遺言の範囲外にある資産を遺贈した方法と一致する方法で作成する必要があります。 たとえば、退職口座または保険証書の受益者として姉妹にすでに名前を付けている場合（通常は遺言の範囲外の名前を付けられた受益者に渡す資産）、同じ資産を2番目のいとこに遺贈したくない意志コンテストにつながる可能性があるためです。 当然のことながら、法的な戦いの中で、両方の個人が互いに（そしてあなたも）苦い気持ちになる可能性があります。
永続的な委任状
永続的な委任状（POA）を起草することは重要です。そうすれば、代理人または指定した人物が自分で代理できない場合に代理人として行動できます。 委任状がなければ、精神的に無能であることが判明した場合、資産に何が起こるかを決定するために裁判所が残される場合があり、裁判所の決定はあなたが望むものではないかもしれません。
この文書は、エージェントに不動産を取引し、金融取引を行い、自分があなたであるかのように他の法的決定を下す権限を与えます。 このタイプのPOAは、プリンシパルが選択した時点、通常はプリンシパルが身体的に有能である、または精神的に有能である、または死亡したと見なされるときに、プリンシパルによって取り消し可能です。
多くの家族では、配偶者が相互の委任状を作成することは理にかなっています。 ただし、場合によっては、別の家族、友人、または経済的に精通した信頼できるアドバイザーが代理人として行動する方が理にかなっている場合があります。
受取人指定
前述のように、多くの所有物は、遺言に口述されることなく相続人に渡すことができます（たとえば、401（k）プランアセット）。 そのため、そのようなアカウントで受益者と偶発的な受益者を維持することが重要です。 保険プランには、受益者と偶発的な受益者も含める必要があります。これらは通常、意志の範囲外で通過するためです。
注：指定受益者は21歳以上で、精神的に有能である必要があります。 そうでない場合、裁判所は問題に関与することになります。
意図の手紙
意図の手紙は、単にあなたの執行者または受益者に残された文書です。 目的は、死亡または無力化の後、特定の資産で何をしたいのかを定義することです。 いくつかの意図の手紙は、葬儀の詳細または他の特別な要求も提供します。
そのような文書は法律の観点からは有効ではないかもしれませんが、遺言検認裁判官にあなたの意図を知らせるのに役立ち、何らかの理由で遺言が無効とみなされた場合に資産の配布に役立つことがあります。
ヘルスケア委任状
医療委任状（HCPA）は、能力不足の場合にあなたに代わって重要な医療上の決定を下すために、別の個人（通常は配偶者または家族）を指定します。
最後に、最初の選択が利用できないか、必要な時間に行動できない場合に備えて、バックアップエージェントも特定する必要があります。
後見の指定
多くの意志や信頼がこの条項を取り入れていますが、一部は取り入れていません。 未成年の子供がいる場合、または子供を持つことを検討している場合、保護者を選ぶことは非常に重要であり、見落とされることもあります。 選択した個人またはカップルがあなたの意見を共有し、経済的に健全で、真に子供を育てることをいとわないことを確認してください。 すべての指定と同様に、バックアップまたは条件付き保護者にも名前を付ける必要があります。
これらの指定がない場合、裁判所はあなたの子供があなたが選択しなかった家族と一緒に住んでいると裁定することができます。 そして極端な場合には、裁判所はあなたの子供が州の病棟になることを命じることができます。
ボトムライン
資産計画には、死亡時に資産を分割する方法を決定するだけではありません。 それはまた、あなたの家族や他の受益者があなたの一時的または永久的な能力不足に備えて提供され、あなたの資産にアクセスできるようにすることでもあります。
意志は始めるのに最適な場所ですが、それはほんの始まりに過ぎません。
