金融の専門家の手でさえ、多くの裕福なミレニアル世代は、彼らの本当のお金の習慣を明らかにすることに不安を感じています。 InvestopediaのAffluent Millennial Investing Surveyによると、富裕なミレニアル世代の30％が、財務アドバイザー（FA）またはお金の管理アプリに支出または投資の習慣について嘘をついたと報告しており、ヒューマンアドバイザーとデジタルプラットフォームの両方にハードルがあります。
嘘をついたと報告した人の1, 405人を対象とした全国調査によると、ほぼ半数（46％）が、真実を差し控える理由としてどれだけ費やしたかに対する恥ずかしさを挙げています。
また、裕福なミレニアル世代は、X世代の回答者よりも嘘を報告する可能性が非常に高く、Gen Xの20％のみが、支出や投資にdeしていると認めています。
しかし、資質のリストが金融ツール、製品、および専門家にとってどれほど重要であるかを尋ねると、富裕なミレニアル世代は「誠実」を#1（89％）に挙げ、「信頼できる」および「私の最高の利益を念頭に置いて」 #2で86％。 裕福なミレニアル世代は、アドバイザーや財務管理プラットフォームから真実を隠すことを認めていますが、彼らが頼る金融ツールや専門家が簡単で信頼できることを知りたいと思っています。
正直であることは、特にお金を傷つける可能性があります
あなたがあなたを助けるために支払った人やプラットフォームに嘘をつくのはなぜですか？ 調査によると、嘘をついたと認めたミレニアル世代の34％が、FAが真実を判断したり、恥をかかせたりすると考えて不正直だと答えました。 これは、豊富なミレニアル世代のレポートアドバイザーが、ロボアドバイザー、書籍、ウェブサイト、またはその他の財務情報ソースよりも、 最も信頼できる 財務アドバイスのソースであるという事実にもかかわらずです。
豊かなミレニアル世代は、書面によるアンケートに回答しても率直に見えないかもしれないと、Bone Fide Wealthの社長であるDoug Boneparthは示唆しています。 「自分を見てみると、多くの場合、人々は自分が見ているものを気に入らないでしょう。」自己反省と付随する罪悪感は、アドバイザーからの判断と同じくらい刺され、裕福なミレニアル世代の正直ささえheします。自分自身で。
Boneparthによると、不正直はお金の会話を取り巻く汚名のしるしです。 「それは、私たちが顧問として仕事をすることを意味します。それは、クライアントが彼らの財務状況についての真実を私たちと共有するための快適な空間を作ることを確実にするためです。
ブルーオーシャングローバルウェルスの最高経営責任者であるマルゲリータチェンは、ミレニアル世代が収益や支出を誤って伝えていることは驚くことではありません。 「テクノロジーによって物事はよりアクセスしやすくなりましたが、だからといって、FAが自分の人生に即座にアクセスできるようにする必要性を感じているわけではありません。 あなたは見知らぬ人であり、彼らの信頼を獲得しなければなりません。」
それでも、ミレニアルズトラストアドバイザーズは誰よりも多く
正直であることをためらいがちですが、富裕なミレニアル世代の43％は財務アドバイザーを雇っていると報告しています。 65％はFAが非常に信頼できると報告しているのに対し、Gen Xersの58％のみが世代を超えて金融アドバイス業界への支持が高まっていることを示唆しています。 さらに、富裕なミレニアル世代の55％は、FAが最も信頼できる財務情報源であると報告しています。
調査では、富裕なミレニアル世代とジェネレーションX世代の56％がロボアドバイザーよりもFAを信頼していることも明らかになりました。 逆に、裕福なミレニアル世代の11％とGen Xの8％のみが、人間のアドバイザーよりもロボのアドバイザーを信頼しています。
アドバイザーは、最大の経済的障害のいくつかに対処するのに役立ちます
裕福なミレニアル世代の調査では、両親がFAを持っていた裕福なミレニアル世代の58％が自分自身を持っていることが明らかになりました。 両親がFAを持っていた人は、両親がFAを持っていなかった裕福なミレニアル世代の35％のみに対して、彼らの財政に自信を持っている可能性が著しく高い（55％）。 人生の後半で精通したお金の管理に金融の信頼の重要性を考慮すると、調査結果は、FAがクライアントの生涯を通じて金融リテラシーで重要な役割を果たすことができることを示唆しています。
ファイナンシャルアドバイザーを使用している裕福なミレニアル世代も、投資パフォーマンスの向上を報告しています。 ファイナンシャルアドバイザーの有無にかかわらず富裕なミレニアル世代の投資パフォーマンスに対する満足度を調べると、アドバイザーのある回答者の27％が投資が非常によく、FAを持たない人の2倍であると答えています。
自分が投資について知識があると考える裕福なミレニアル世代は、知識が少ない裕福なミレニアル世代よりもFAを持っている可能性が2倍以上あります。 彼らはまた、自分の経済的意思決定を行う能力に非常に自信を持ち、投資を前向きな感情と関連付けると5倍（73％対14％）感じる可能性が高く、威圧的、危険、または圧倒的だとは思わないでしょう。
アドバイザーの支援方法
簡単に聞こえるかもしれませんが、真実のチェックインは判断と罪悪感の恐怖を引き起こし、裕福なミレニアル世代の一部をアドバイザーに真実を伝えることから遠ざけます。
それにも関わらず、アドバイザーはクライアントからの透明性を必要とします。チェン氏は、ミレニアル世代が協調的かつ非判断的なアプローチをとるFAと連携する可能性が高いと述べています。 「人々の価値を理解することが重要です。 お金は支出のためのものです。私たちは今日それを使うか、将来貯金するために貯めます。」
最終的に、医師のように、ファイナンシャルアドバイザーは、クライアントの財政状態の全体像を把握していない場合、最良のアドバイスを提供できません。 すべての関連情報をFAに開示するのはクライアント次第ですが、課題は、両当事者間のオープンで有益な関係を促進する、有用で非判断的なサポートを提供するアドバイザーにもあります。
方法論
Investopediaは、大不況期に成人期になった世代の投資決定の動機を調べようとしており、さまざまな困難な経済的要因に遭遇したことで有名です。 投資に関する態度を理解するために、「富裕なミレニアル世代」と呼ばれる投資可能な可処分所得が必要な人々を調査しました。年齢層の平均年収を上回る人口を調査することで、彼らが投資しないかもしれない理由から金銭的な困難を取り除く。
2019年5月に市場調査会社Chirp Researchと協力して、Investopediaはオンライン調査を通じて844人の裕福なミレニアル世代（23〜38歳）で構成される1, 405人のアメリカ人から回答を得て、430のGen Xおよび131のGen Z回答者とその行動と態度を比較しました。 裕福な若いミレニアル世代は23〜29歳で世帯収入（HHI）が50, 000ドル以上、高齢のミレニアル世代は30〜38歳でHHIが100, 000ドル以上であると定義されました。 調査のミレニアル世代の中央値は、ミレニアル世代の中央値が69, 000ドルだったのに対し、132, 473ドルでした。
量的調査を実施する前に、Investopediaは、回答者に共感する言葉で適切な種類の質問が行われるようにしたいと考えていました。 InvestopediaはChirpと協力して、バーミンガム、シカゴ、ダラス、およびニューヨーク市の参加者との60分の1対1のインタビューを9回実施しました。 インタビューは、富裕層のミレニアル世代が、自分の財政を管理した経験、およびお金の管理と投資に対する彼らの意見、信念、態度を説明するために使用する言語に特に焦点を当てました。
