ストックブローカー対ファイナンシャルアドバイザー：概要
特定のライセンスを受けた専門家のみが、顧客のために証券取引を行ったり、米国証券法に基づいて有料の投資アドバイスを提供することが許可されています。 ストックブローカーとファイナンシャルアドバイザーはそのような専門家ですが、彼らはさまざまな種類のクライアントにサービスを提供し、さまざまな結果に焦点を合わせる傾向があります。
専門家が株式仲買人と財務顧問の両方を同時に務めることも、専門家が一方の指名と他方の指名の間で変動することも不可能ではありません。 株式仲買人とアドバイザーの特徴はシリーズ7のライセンスであり、これにより投資の専門家はクライアントに一般的な証券のフルラインを提供することができます。 それ以外はすべて、顧客との関係の種類に依存します。
重要なポイント
- ストックブローカーとファイナンシャルアドバイザーは両方とも、クライアントが投資目標を達成するのを支援することができる金融専門家です。クライアント資産とポートフォリオ構築。
株式仲買人
株式仲買人は、小売業者または機関投資家のいずれかのクライアントに代わって取引を実行する金融専門家です。 株式仲買人は、最高の執行を達成するために、クライアントの最善の利益で働かなければなりません。 ブローカーは認可されており、倫理的および主題に関連する資格認定を満たす必要があります。
オンラインブローカーは、クライアントが自分で証券を売買できるようにするインターネットベースのプラットフォームです。 ストックブローカーは、基本的な説明の一部として投資管理のアドバイスやポートフォリオ管理を提供しません。 株式仲買人は多くの場合、取引ごとに手数料を獲得しますが、これは固定レートで制限される場合があります。
ファイナンシャルアドバイザー
ファイナンシャルアドバイザーは、クライアントに代わって財務アドバイスを行ったり、お金を管理したりします。 これは、ポートフォリオ管理、または他の人が管理するミューチュアルファンドまたはETFの選択による場合があります。 ファイナンシャルアドバイザーは、通常、年ベースで課金される、たとえば管理資産（AUM）の割合として、手数料ベースの構造を使用していました。 ファイナンシャルアドバイザーの最新版はロボアドバイザーとして知られており、アルゴリズムを使用してクライアントに代わって投資ポートフォリオを構築します。
主な違い
株式仲買人と完全に登録されたアドバイザーとの間の1つの重大な法的相違は、「受託者」という言葉にかかっています。 受託者は、「受益者」と呼ばれる別のお金を管理する専門家です。 米国の法律は、受益者の利益を最優先するという受託者に積極的な義務を課しています。
1940年の投資顧問法の下で、登録されたすべての投資顧問（多くの財務顧問がそうである）は彼らのクライアントに信託義務を負います。 これは株式仲買人には当てはまりません。 代わりに、非受託者の株式仲買人は、「適合性」の基準に従う必要があります。これは、クライアントの利益を最初に置くことを必要としません。 ストックブローカーは、クライアントのリソースを考慮して適切なアドバイスを提供するだけです。
注意すべき例外が1つあります。株式仲買人は、信託業者に信託義務を負っています。 登録された投資顧問にはブローカーディーラーがいません。 一部の財務アドバイザーは登録投資アドバイザーではないことに注意することが重要です。 彼らは、ブローカーディーラーで働く登録代表者です。 これらのファイナンシャルアドバイザーは、株式仲買人と同じ適合性基準に拘束されており、両者の唯一の違いは、保有している証券ライセンスだけかもしれません。
他の大きな違いは、顧客に提供されるサービスの種類です。 ファイナンシャルアドバイザーは通常、フルサービスのマネーエキスパートとして自分自身を提示します。つまり、税務アドバイス、住宅ローンの支援、予算の構築、さらには保険の販売までも行っています。 彼らは、手数料、手数料、またはその両方でお金を稼ぐことができます。 反対に、株式仲買人ははるかにトランザクションが多いです。 彼らはまだクライアントを持ち、長期的な関係を築くことができますが、金融商品のその他の側面ではなく、証券商品に重点が置かれています。
特別な考慮事項
どのような種類の教育と経験が必要ですか？
ほとんど誰でも株式仲買人または財務顧問になることができます。 できれば、金融、経済学、または何らかの関連分野で学士号を取得するのに役立ちます。 前提条件ではありませんが、投資またはセールスでの経験があることも大きなプラスになります。
いずれかのキャリアに対する唯一の本当の要件は、金融業界規制当局（FINRA）が管理する証券ライセンス試験に合格することです。 キャッチが1つあります。 FINRAでは、ほとんどの試験に参加する前に、スポンサー団体が必要です。 これは、意欲的なアドバイザーやブローカーが彼らを後援する会社を見つける必要があることを意味します。
一般的なセキュリティライセンスには次のものが含まれます。
- シリーズ6は、ミューチュアルファンドを扱う能力を付与しますシリーズ22は、直接参加プログラムに対処する能力を付与しますシリーズ7は、最も一般的で幅広い証券をカバーします投資顧問としての役割を希望する人のために、公式の登録代表ステータスのために一部の州で義務付けられているシリーズ63
FINRA試験は無料ではありません。 ほとんどの場合、1回の試行あたり100〜305ドルですが、合格するのはそれほど難しくありません。 FINRAは独自の教材を作成し、ほとんどの人は数ヶ月間だけシリーズ7に合格し、多くの人が最も難しいテストだと考えています。
また、アドバイザーとブローカーが効果的なコミュニケーションと対人スキルを開発することも不可欠です。 成功と失敗は、マーケティングし、クライアントを見つけ、複雑な金融トピックを消化可能な方法で説明する能力に依存します。
ワークライフバランスはどうですか？
要約すると、株式仲買人とファイナンシャルアドバイザーは非常に柔軟なスケジュールを持ち、ワークライフバランスに優れています。 それらの多くは独立して動作し、独自のスケジュールを作成します。 企業で働き、営業時間がある人でさえ、相対的な自己決定に向かって進むことができます。
ただし、「草は常に環境に優しい」という考え方に注意してください。 ブローカーまたはアドバイザーとしての最初の数年間は、多くの場合、ビジネスの帳簿が確立されるまで、低賃金と長時間労働でいっぱいです。 現場の多くはこの導入期間を生き残れません。また、週末に頻繁に来たり、クライアントのスケジュールに合わせて夜遅くまで働く人もいます。
その他の考慮事項
業界の見通し
金融業界は今後10年間で成長すると予想されていますが、投資顧問のキャリアの性質は変化しています。 市場は、従来の有料のアドバイザリーサービスから離れつつあり、リモートの自動化された安価な代替手段に移行しています。 ロボアドバイザーとオンラインブローカーにより、投資アドバイスをこれまで以上に簡単に受けることができます。 より多くのオプションは消費者に適していますが、ブローカーとアドバイザーに圧力をかけます。
21世紀の成功した株式仲買人とファイナンシャルアドバイザーは、新しいプラットフォームを採用するか、明確な付加価値サービスの差別化を行うかによって、変化するサービスダイナミクスに対処する計画を立てる必要があります。
ストックブローカーであることとファイナンシャルアドバイザーであること
これらの2つの職業の間には多くのクロスオーバーがあります。 成功した株式仲買人は、ターゲット顧客ベースが少し異なっていても、成功した財務アドバイザーになる可能性があります。
包括的で全体的な戦略を楽しむ人は、単に証券を売るだけでなく、フルサービスの財務計画を立てることを楽しむでしょう。 逆に、株式仲買は、市場の製品に狭く焦点を合わせることを好む人にはより適しています。
どちらの仕事も厳しいものであり、多くのセルフマーケティング、イニシアチブ、および強力なコミュニケーションスキルが必要です。 最良の決定は、作品に添付された特定の肩書きではなく雇用主との快適性に基づいて行われる可能性があります。
