3/27調整可能金利住宅ローンとは何ですか？
3/27の変動金利の住宅ローン、または3/27 ARMは、サブプライムの借り手に頻繁に提供される30年の住宅ローンであり、信用度の低い人やローンの延滞の履歴がある人を意味します。 住宅ローンは、借り手がより有利な条件で住宅ローンに借り換えできるようになるまで、借り手に信用を修復する時間を与える短期融資手段として設計されています。
3/27調整可能金利住宅ローンについて（3/27 ARM）
3/27の可変金利住宅ローン、または3/27のARMには3年の固定金利期間があり、これは通常30年の従来の住宅ローンの現在の金利よりも低いです。 しかし、3年後、残りの27年間のローンについては、ロンドン銀行間取引金利（Libor）や1年の米国財務省短期証券の利回りなどの指標に基づいて金利は変動します。 銀行はまた、インデックスの上にマージンを追加します。 合計はスプレッドまたは完全にインデックス化された金利として知られています。 このレートは通常、最初の3年間の固定金利よりもかなり高くなりますが、3/27の住宅ローンには通常、上限があります。 通常、これらのローンは、調整期間ごとに2パーセントの利上げが行われ、6か月または12か月ごとに発生する可能性があります。 これは、 金利 が現在の金利の2パーセントではなく、2フルポイント上昇する可能性があることに注意してください。 また、5％以上の融資限度額がある場合もあります。 金利が調整し始めたときの支払いショックを避けるために、3/27の住宅ローンの購入者は通常、最初の3年以内に住宅ローンの借り換えをするつもりです。
素晴らしいティーザーレートですが、危険な取引
借り手にとっての深刻なリスクは、3年以内にローンを借り換える余裕がないことです。 これは、まだ標準以下の信用格付け、家の価値の低下、または単に金利を全面的に上昇させる市場の力によるものです。 さらに、多くの3/27住宅ローンには期限前償還のペナルティが課されており、借り換えには費用がかかります。
多くの3/27住宅ローンの借り手は、3年後に月々の支払いがどれだけ増加するかを認識できません。 たとえば、借り手が3.5％の初期ティーザーレートで250, 000ドルのローンを借りるとします。 それは最初は大きな住宅ローン金利ですが、3年後、LIBORインデックスは3％で、銀行のマージンは2.5％だと仮定しましょう。 合計すると5.5％の完全にインデックス化されたレートになり、これはローンの2ポイントの年間上限内です。 一晩で、毎月の支払いは1, 123ドルから1, 483ドルになり、360ドルの差があります。 それは多くの食料品のお金です。 支払いが大幅に増加する可能性があるため、借り手は3/27の住宅ローンを借りる前に慎重に計画する必要があります。
