信用報告書には、借り手が過剰に延滞したり、支払いを延期したりした後、借り手が黒い雲のようにぶら下がる方法があります。 突然、別のローンまたはクレジットラインを取得することは非常に難しくなり、より高価になります。
多くの消費者が気付いていないのは、銀行が当座預金口座のために同様のデータベースにアクセスしていることです。 たいていの場合、彼らはChexSystemsという会社からあなたの情報を入手します。ChexSystemsは、ネガティブレポートを5年間保管しています。 その時間枠内に十分なバウンスされた小切手を書いたり、当座借越手数料を未払いのままにした場合、別の銀行で口座を開設するのは難しい場合があります。 （ 善良な人々が悪い小切手を書くときを 参照してください。）
必要なときのライフライン
銀行は、この厳しい状況にある人々にライフラインを提供しています。いわゆる「セカンドチャンス」当座預金口座です。 プロバイダーは、一部の銀行で使用されている別のリスク評価ツールであるChexSystemsファイルまたはクレジットレポートを使用して、むらのある履歴を持つ顧客を除外しません。
これらの製品の多くには、当座貸越保護を設定できないなどの特定の制限があります。これは、多くの顧客がそもそもブラックリストに登録された機能です。 また、最低残高を維持するか、アカウントに直接入金を設定しない限り、月額料金を支払う必要があります。 ただし、とにかく多くの銀行で標準になりつつあります。
名前を忘れると、これらのアカウントのほとんどは、標準の当座預金アカウントとかなり似たものになり始めます。 多くはオンラインバンキング機能を提供し、デビットカードを提供します。 また、一定の期間（場合によっては12か月程度）責任を持ってアカウントを使用すると、一部の銀行では通常のアカウントにアップグレードできます。
国立銀行の口座
ほとんどの主要銀行はセカンドチャンス口座を提供していないため、ウェルズファーゴの機会確認口座は例外となっています。 免除するための基準を満たさない限り、月額10ドルの料金を支払う必要がありますが、モバイルバンキングやデビットカードなどの便利な機能を利用できます。
ウェルズ・ファーゴの機会チェック
- 口座開設に最低25ドルのデポジット月額10ドルのサービス料（デビットカードを10回以上購入した場合、合計デポジットが少なくとも500ドルまたは1日最低1, 500ドルのデポジットがない場合）モバイルバンキングデビットカード
Radius BankやMemory Bankなどの一部のオンラインバンクから当座預金口座を取得することもできます。 どちらも、完璧ではない銀行の歴史を持つ顧客向けの製品を提供しています。
Radius Bank Essential Checking
- 口座開設に最低10ドルのデポジット月額9ドルのサービス料オンラインバンキング12か月の責任ある銀行取引後に口座をアップグレードするためのデビットカード
メモリバンクメモリビルダチェック
- 口座開設のための最低50ドルのデポジット月額8.95ドルのサービス料（アカウントが特定の基準を満たしている場合は6.95ドル）
地域銀行の口座
多くの地域の銀行や信用組合も、ChexSystemsのレポートが傷ついている顧客のアカウントを持っていますが、さまざまな名前で通っているという事実は、見つけにくい場合があります。 以下に例を示します。
BBVAコンパスの簡単なチェック
- 口座開設に最低25ドルのデポジット月額13.95ドルのオンラインバンキングおよびモバイルバンキングデビットカード購入のためのVisaデビットカードキャッシュバックリワードプログラムカリフォルニア州アラバマ州アラバマ州、コロラド州、フロリダ州、ニューメキシコ州、テキサス州
ウッドフォレスト国立銀行のセカンドチャンスチェック
- アカウントを開設するための最低預金額25ドル、月額直接預金で$ 9.95の手数料（月額直接預金なしで$ 11.95）、17州で700以上の場所で月額$ 3.00の紙の明細書フィードビットカード（セットアップ料金$ 15）
公理銀行の機会チェック
- 口座開設のための最低25ドルのデポジット月額料金12.95ドルの無制限の小切手ライティングオンラインバンキング、請求書の支払い、電子明細書フロリダ州全域のモバイルバンキングおよびモバイルデポジット場所
OneUnited Bank U2 E-Checking
- カリフォルニア州、マサチューセッツ州、フロリダ州の25, 000を超えるATM支店で、口座開設のための最低100ドルのデポジット、毎月12ドルの無料のオンラインおよびモバイルバンキングの追加料金なしの取引
自宅近くの口座を見つけるもう1つの良い方法：消費者を低コストの銀行口座と信用組合口座につなげるプログラムであるBank Onのウェブサイトにアクセスしてください。 [Coalitions&Accounts]タブをクリックして、お住まいの州で承認された製品を見つけることができます。
代替手段：プリペイドカード
当座預金口座を取得する主な理由がオンライン支払いやその他のキャッシュフリー取引を行う能力である場合、プリペイドデビットカードは当座預金口座と同様にあなたのニーズに合うかもしれません。 少額の月額料金を支払う必要がある場合がありますが、通常はセカンドチャンスアカウントの評価額よりも少なくなります。 （ 適切なプリペイドデビットカードを見つける方法と、プリペイドデビットカード によるやけどを避ける8つの方法を参照してください 。）
チェイスリキッドビザ（月額4.95ドル）など、それらの多くは、追加費用なしで好きなだけカードをリロードすることができます。 さらに、このカードを使用して、全国の16, 000の銀行所有ATMのネットワークから現金を引き出し、モバイルアプリを使用して給与を直接入金するか、小切手を入金することができます。
月額4.95ドルの米国銀行セーフデビット口座も同様の範囲のメリットを提供します。 オンラインバンキングと請求書支払いを備えたVisaデビットカードを提供することに加えて、顧客はVantageScoreクレジットランキングと割引マネーオーダーにアクセスできます。 チェックライティングが必須の機能でない限り、それは魅力的な代替手段です。
ボトムライン
過去にいくつかの銀行のミスを犯し、新しい当座預金口座が必要になったとしても心配しないでください。 多くの国内および地域の銀行は、過去の間違いを無視した商品を販売しています。 月額料金はかかりますか？ おそらく。 しかし、多くは1年以内にアップグレードできるため、痛みは一時的なものに過ぎません。
