目次
- 年間財務計画とは何ですか？
- 年間財務計画のチェックアップ
- 財務インベントリを作成する
- 財務目標を設定する
- 家族に焦点を当てる
- 退職貯蓄プランを確認する
- 投資を確認する
- ポートフォリオのリバランス
- 住所計画
- あなたの財政緊急計画
- 将来の貯蓄を先取り
- 代替収入の流れを構築する
- アプリの使用を開始または更新する
- ボトムライン
あなたの年間財務計画を計画するタスクを引き受けた場合、あなたは裏に値するに値します。 すべての基盤を網羅していることを確認することは、短期的および長期的な財政の健全性にとって重要です。 年次財務計画チェックリストで進捗状況を追跡すると、完了したタスクと取り組む必要があるタスクを簡単に確認できます。
年間財務計画とは何ですか？
年間財務計画は、この特定の瞬間にあなたが財政的にどこにいるかを決定する方法です。 つまり、すべての資産（支払い額、貯蓄口座と当座預金の額、退職基金の額）、およびローン、クレジットカード、その他の個人債務などの負債を考慮することを意味します。 住宅ローンや家賃のほか、公共料金やその他の月額費用を含めることを忘れないでください。 このスナップショットは、目標が何であるか、そこに到達するために何を達成する必要があるかも考慮に入れる必要があります。 これには、退職計画、税務計画、投資戦略などが含まれます。
年間財務計画のチェックアップ
年次財務計画とその作成方法がわかったので、プロセスの最も重要なステップを要約しましょう。 「いいえ、住宅ローンの借り換えをしたくない」または「クレジットカードはすでに返済されている」と回答した場合でも、検討した各ステップをチェックしてください。 アイデアは、問題を確認したことを確認することです。 ただし、最初のセクションのすべてのアイテムをカバーして、完全な財務インベントリを作成する必要があります。
個人の財務インベントリを作成する
個人の財務インベントリは、収益の健全性のスナップショットを提供するため重要です。 この年次セルフチェックには以下が含まれます。
- 緊急基金、退職口座、その他の投資および貯蓄口座、不動産エクイティ、教育貯蓄などのアイテムを含む資産のリスト（婚約指輪などの貴重な宝石もここに属します）。ローン、住宅ローン、学生ローン、クレジットカード、その他のローンを含む負債。クレジット利用率の計算。これは、クレジット限度額に対する負債の額です。クレジットレポートとスコア。財務アドバイザー（もしあれば）、および彼または彼女が提供するサービスに支払います。
財務目標を設定する
個人の財務目録が完成したら、1年の残りの期間、さらには次の12か月の目標の設定に進むことができます。 あなたの目標は、短期、中期、長期です。
短期的な目標には次のものがあります。
- 予算を設定します。緊急資金を作成するか、緊急資金の節約を増やします。クレジットカードを支払います。
中期目標には次のものが含まれます。
- 生命保険および障害者所得保険に加入します。家族や子供や孫を大学に送るためにお金を稼ぐために、最初の家や別荘を買う、改修、引っ越し、貯金などの夢について考えてください。
次に、次のような長期目標を確認します。
- 快適な引退のためにどれだけの卵を節約する必要があるかを決定します。引退後の貯蓄を増やす方法を見つけます。
家族に焦点を当てる
あなたが結婚している場合、あなたとあなたの配偶者が財政面で考えるべき特定の事柄があります。 これらは、パンチリストに含まれる可能性のあるアイテムの一部です。
- 子供がいる場合は、将来の大学費用のためにどれだけ節約する必要があるかを決定します適切な大学普通預金口座を選択します高齢者の両親を世話している場合は、長期介護保険または生命保険が役立つかどうかを調べます。生命保険を購入しますあなた自身とあなたの配偶者のために。あなたとあなたのあなたの配偶者があなたの退職を計る方法を計画し始めてください、あなたの社会保障請求戦略を含めて。
退職貯蓄プランを確認する
個人の退職口座（IRA）または401（k）に退職金を貯めることは、税制上のメリットを享受する賢い方法です。 年間の財務計画を立てる際、次のことを行う必要があるかどうかを検討する必要があります。
- Rothまたは従来のIRAのどちらが最適かを判断します。既存のIRAを別の証券会社に切り替えることを検討します。従来のIRAをRoth IRAに変換します。401（k）についても同じことを行います。以前の雇用主からの古い401（k）アカウントをロールオーバーします。退職アカウントへの年間拠出額を増減します。
投資を確認する
投資家は、年次財務計画プロセス中に投資がどこにあるかを把握することが重要です。 これは、現在起こっているように、経済が変化したときに特に当てはまります。
- 資産配分を確認してください。 たとえば、株価が急落している場合、不動産投資をポートフォリオミックスに追加して、ボラティリティの一部を相殺することを検討することができます。まだそのプロファイルに適合しています。
ポートフォリオのリバランス
定期的にポートフォリオのバランスを調整することで、適切な利益率を生まない証券にあまり多くのリスクを負わせたり、投資ドルを無駄にしたりしないようにします。 また、現在のポートフォリオが投資戦略を反映していることを確認します（市場の変化は、多くの場合、当初計画した多様化を維持するために修正が必要なシフトを引き起こします）。
- ポートフォリオにある資産クラスとギャップのある場所を見てください。 必要に応じて、投資を均等に集中させます。ポートフォリオ管理のコストを考慮し、ロボアドバイザーやその他の戦略を試してそれらを削減するかどうかを判断します。
投資の税務計画への対処計画
ポートフォリオとリバランスを見ている間、資産の売却が税金負債にどのように影響するかを考慮することを忘れないでください。 投資を利益で販売している場合、資産を保有している期間に応じて、短期または長期のキャピタルゲイン税を支払う責任があります。 このステップは、年末まで待つことができます。 その時点に到達したら、次の戦略を検討する必要があります。
- 潜在的に高い税法案を相殺するために、失われた投資を別の投資に置き換えることにより、税務上の損失を回収します。キャピタルゲインとキャピタルロスを相殺する必要があるかどうかを検討します。
財務緊急計画を更新する
財政的な雨の日に遭遇した場合、かなりの緊急資金が役立ちます。 十分なリソースを確保してください。 あなたがそれにいる間、全体としてあなたのより広範な緊急時計画を見てください。
- 3〜6か月分の費用を積み上げていない場合は、緊急貯蓄の構築が最優先事項です。 保険への投資：たとえば、一時的な障害に対して補償されていますか？
将来の貯蓄を先取り
あなたが秋に移動するとき、あなたの緊急貯金に十分に資金を供給し、将来のためにより多くを貯めるために他にどこでお金を節約できるかについて考えてください。 次のことを検討してください。
- 住宅ローンの借り換え、自動車保険の見直し、食料費の引き下げ、Flex SpendingまたはHealth Savings Accountの活用、ケーブルテレビコードの切断、エネルギー代の削減緊急小切手口座への給料。
代替収入の流れの構築に取り組む
401（k）、年金制度、または社会保障給付金は、すべて退職後の収入源となる可能性がありますが、それらはあなたの唯一の選択肢ではありません。 他に何を構築できるかを考えます。
- 賃貸不動産への投資と家主になることで、通常の収入を得ることができます。不動産クラウドファンディングは、不動産を完全に所有したくない投資家にとって興味深い可能性を提供します。パートタイムの仕事はあなたの収入に追加するための適切なソリューションかもしれません。資金が少なく、家を所有している場合は、リバースモーゲージがあなたにとって良い解決策であるかどうかを調べてください。 配当株の購入、サイドハッスルの開始、収益化できるWebサイトの作成、またはピアツーピアの融資への投資を検討してください。 これらのオプションを開始するには、さまざまな程度の時間とお金が必要ですが、これらはすべて、退職後の収入を増やすための手段を提供します。
Financial Planningアプリの使用を開始または更新します
財務計画アプリを使用して経費と収入を追跡すると、財務生活が簡素化されますが、すべてのプログラムが同じように作成されるわけではありません。 年間財務計画をまとめる際に、使用している財務計画アプリまたはソフトウェアを確認して、それがまだニーズに合っているかどうかを確認してください。 まだアプリを動作させていない場合は、時間をかけてオプションを確認し、お金の管理にどのように役立つかを確認してください。
ボトムライン
年間の財務計画は、現在の生活（および心の安らぎ）および将来に向けて非常に価値のあるツールです。 ベストケースのシナリオ：このパンチリストのすべてのアイテムをチェックしました。 そうでない場合は、カレンダーに時間をかけて鉛筆を書くことをheしないでください。
