連邦預金保険公社（FDIC）は、投資ではなく預金を対象としています。 これが、401（k）プランがFDICで保証されていないである理由です—ほとんどは、よりリスクの高い投資で主に構成されています。
幸いなことに、FDICが保険を掛けている金融機関がプランを管理している場合、401（k）に含まれる預金はカバーされます。 当座預金口座（マネーマーケット口座を含む）、普通預金口座、および預金証書（CD）は、預金とみなされ、FDICによって保険されています。
重要なポイント
- FDICは投資ではなく預金を対象としており、401（k）資産の大部分は後者に含まれています。401（k）プランで保有されている預金は、問題の資産がFDIC保険の金融機関によって保有されている場合に対象となります。預金には、小切手、マネーマーケット、普通預金口座、およびCDが含まれます。
FDICの仕組み
FDICは、1933年にフランクリンデラノルーズベルト大統領の下で、大恐pressionを悪化させ、あらゆる種類の回復を妨げ、金融システムへの信頼を高める銀行経営の救済策として創設されました。
銀行は成功した資本主義経済の中心にあります。 銀行が顧客の預金で利益を上げる能力への信頼と信頼は、信用の創出に必要な要素です。 銀行は、金利と経済状況に応じて、これらの預金に対して一定の割合のローンを提供します。 しかし、顧客が不確実だと感じる瞬間に銀行からお金を引き出した場合、これは不可能です。
FDICは、最大250, 000ドルの銀行口座を保護します。 基本的に、銀行は基金に支払います。 この基金は銀行の監視の対価を支払い、銀行が破綻した場合に預金者の補償に使用されます。
最終的な結果は、規制上の監視と預金が安全であるという信頼のために、銀行の破綻が少なくなることです。 設立以来、FDIC加盟銀行は顧客の預金を失っていません。
投資がカバーされない理由
残念ながら、ミューチュアルファンドや上場投資信託（ETF）などのよりリスクの高い投資が含まれていることが多いため、401（k）アカウント全体に同じ保護を適用することはできません。
401（k）アカウントの預金がFDIC保険でカバーされているかどうかを確認するには、計画を管理している金融機関に確認することが重要です。
FDICが401（k）口座への投資を保証し始めると、過度のリスクテイクと資産価格のゆがみにつながります。 これは、金融市場の主要なメカニズムの1つである価格発見を損なうことになります。
FDICが401（k）アカウントで可能な投資の全範囲をカバーすることは、実行可能な投資の種類に厳しい制限を課すことなく、単に実用的ではありません。 FDICの予算とクレジットラインは、これらの投資に対して保険をかけるためのリソースを確保するために、劇的に増やす必要があります。
FDICの保険に加入している限り、顧客は銀行を信頼できますが、リスクとリターンの最適なバランスを見つけるために、投資を行う際にはデューデリジェンスを行う必要があります。
401（k）での預金のカバー方法
FDICは、CDやマネーマーケットアカウントなどの401（k）アカウントで保持されているより安全な資産を保証しますが、これは、資産がFDICで保険されている金融機関で保持されている場合のみです。
たとえば、100, 000ドルに相当する401（k）アカウントの50％が株式に、25％が債券に、25％がマネーマーケットアカウントに投資している場合、マネーマーケットの25, 000ドルはFDICによってカバーされます。銀行機関が破綻する大惨事。
