目次
- 保険契約に免責事項がある理由
- 健康保険控除：費用の一部のみ
- 健康保険控除の仕組み
- ボトムライン
保険の市場にいる場合、健康保険、自動車保険、または住宅所有者の保険契約の控除対象とは何か、そしてそれがどのように機能するのか疑問に思うかもしれません。
保険控除対象は、損害保険、健康保険商品に共通です。 保険が適用される前に支払わなければならない自己負担費用です。
通常、保険金の控除額が高いほど、年額または月額の保険料支払いは低くなります。 それは、補償が始まる前にあなたがより多くの費用を負担するからです。
ここでは、保険契約に控除対象が含まれる理由、健康保険の控除対象とは何か、健康保険の控除対象の仕組みについて簡単に説明します。
重要なポイント
- 保険の控除額とは、保険契約が費用の一部またはすべてを支払う前に毎年（または発生ごとに）費やさなければならない特定の金額です。また、損害賠償金は、保険会社にとって壊滅的な損失または小さな損失の累積によって引き起こされる金銭的ストレスに対しても同時に緩和します。
保険契約に免責事項がある理由
免責条項は、保険会社が請求を行う際に保険契約者と費用を分担するのに役立ちます。 しかし、企業が控除対象を使用する他の2つの理由があります。モラルハザードと金融の安定です。
モラルハザード
免責条項は、モラルハザードの行動リスクを軽減するのに役立ちます。 モラルハザードとは、保険契約者が誠実に行動しないリスクです。 保険契約は保険契約者を損失から保護するため、固有のモラルハザードが存在します。被保険者は、金銭的な影響を受けることなく危険な行動をとることがあります。
たとえば、ドライバーが自動車保険に加入している場合、無防備な方法で運転したり、損傷や盗難に対して保険をかけられているため、危険な場所に車を放置したりするインセンティブがあります。 免責事項がないため、「ゲーム内のスキン」はありません。
免責条項は、保険契約者が費用の一部を負担するため、そのリスクを軽減します。 実質的に、控除可能額は保険会社と被保険者の利益を一致させるのに役立つため、両当事者は壊滅的な損失のリスクを軽減しようとします。
金融の安定
保険契約はまた、保険者側の財政的安定性の尺度を確保するために控除可能額を使用します。 適切に構成された保険契約は、壊滅的な損失から保護します。 免責条項は、所定の最小損失と真に壊滅的な損失との間のクッションを提供します。
たとえば、保険証券に控除対象がないと仮定します。 金額に関係なく、あらゆるマイナークレームの費用は保険会社の責任となります。 これにより、圧倒的な数の請求が作成され、ポリシーの財務コストが増加します。 また、保険会社が保険契約者からの実際の壊滅的な損失に適切に対応することを困難にする可能性もあります。
健康保険控除：費用の一部のみ
健康保険では、免責額はあなたが直面する費用の一部にすぎません。 毎月のプレミアムに加えて、次の方法で費用の一部を支払います。
- あなたの控除。 これは、保険が費用の一部を支払う前に、対象となる医療費に毎年費やさなければならない金額です。 一般に、損金算入可能な健康保険が低いほど、保険料は高くなります。 自己負担。 これらは、特定の対象医療費に対して支払う設定額です。 たとえば、10ドルのプライマリケアの自己負担金と40ドルの専門家の自己負担金があるとします。 最初に控除対象者と会う必要はありません。 共保険。 控除額を満たしたら、医療費の一部を負担し、残りはプランで負担します。 これは共同保険と呼ばれます。 その年の自己負担限度額に達するまで、共同保険を支払い続けます。
自己負担額の上限は、1年間で対象となる医療費に対して支払う最大額です。 自己負担額の上限に達すると、プランは対象の医療費の100％を支払います。
健康保険控除の仕組み
健康保険では簡単ではありません。 これらのポリシーでは、控除額は、保険が共同保険を通じて費用をあなたと共有し始める前に、自己負担で支払う金額です。 以下に例を示します。
2, 000ドルの控除可能額、50ドルの自己負担金、80/20の共同保険、および自己資金の最大額3, 000ドルがあるとします。
股関節痛があるため、整形外科医（50ドルの自己負担）を訪れます。 医師は、MRIを注文して、痛みの原因を調べます。 MRIの費用は2, 000ドルです。 あなたは全額を支払い、そうすることで、あなたは控除額を満たします。
MRIは、股関節に裂けた唇があり、それを修正するには手術が必要であることを示します。 すべての場合、手術の費用は20, 000ドルです。 20％の共同保険は4, 000ドルになります。 ただし、最大3, 000ドルの自己負担額があるため、1, 000ドルの支払いのみです。 すべての費用が補償対象費用である場合、保険が残りを支払います。
ボトムライン
保険契約には、保険契約者に「ゲーム内のスキン」を確保し、すべての当事者（会社と保険契約者）が費用の一部を負担することを保証するための控除があります。 一般に、自動車、家庭、健康のいずれであっても、控除額が低いポリシーは、控除額が高いポリシーよりも費用がかかります。他のすべての要因は同じです。
どんな保険でも、あなたのニーズと予算に合った保険を確実に見つけるために買い物をするのにお金がかかります。
