多くの財務計画クライアントは、借金の返済を財務上の最優先事項の1つとしてランク付けしています。 結局のところ、お金がないからといって、彼らは収入をさらに伸ばして貯蓄することができます。 しかし、最近の統計は、ますます多くのアメリカ人がこれまで以上にこの目標から遠ざかっていることを示しています。 連邦準備銀行は最近、2016年にすべてのアメリカの家計が抱える債務総額が10年で増加したことを示す報告書を発表し、今年も記録を更新する見込みです。 しかし、借金は常に悪いことですか？
借金を利用する
元投資銀行家兼スーパーノバ・カンパニーズのCEOであるトーマス・アンダーソンは、借金について話す際に、財務顧問に反対の哲学を提供します。 彼は、それがクライアントにとってポジティブな違いを生むことができるのは、公平ではなく負債であると感じています。 「長期的に成功するかどうかの最大の決定要因は、負債に関して下す決定です」と彼は言います。
アンダーソンの新しい本「 富の構築における負債の価値」 は、消費者が負債を負担と見なすべきではなく、資産を購入し税額を削減する手段として負債を受け入れ、受け入れるべきだと仮定しています。 アンダーソンは、投資を資金調達するために借金を使用することで、完全に現金で賄われる投資よりも高い最終残高を生み出すことができると主張します。 彼は、低金利の負債は「負債を豊かにする」と考えています。この負債があると、消費者は資産に他のお金を投資することができ、複利の力により長期的に資本収益率が高くなります。
彼の本の中で彼は、勧告で負債要因を無視している人はクライアントを短期的に変えるかもしれないと顧問に警告している。 彼は3つの世帯を比較することで主張を裏付けています。最初の世帯は裁量所得のすべてを使って債務を返済し、2番目の世帯は通常の債務をその債務に対して支払い、いくらかのお金を節約し、3番目はその債務に対して最小の支払いのみを行い、残りを投資します。
3番目の世帯は、負債に関連して投資が最も増加したため、30年後に勝者になります。 「だからこそ、負債の決定が資産配分の決定よりも重要なのです。 それは、長期にわたって複利の金額を押し上げています。 資産に融資できます。 家でお金を縛る代わりに、ポートフォリオに入れることができます。 35年の低率での合成は、10年の高率での合成よりも強力です」と彼は説明します。 （詳細については、「 良い負債と悪い負債の大きな違い 」を参照してください。）
アドバイザーの支援方法
ファイナンシャルアドバイザーは、借金整理のためのローンと返済計画を使用して、個人が借金を管理できるように支援します。 学生ローンの借金が多い人は、SoFiなどの新しい革新的な学生ローン会社の1つで借り換えを検討することをお勧めします。SoFiは、さまざまな延期プログラムを提供し、就職とビジネスの開始を支援します。
また、住宅購入希望者が住宅ローンを最大限に活用し、信用度を改善するために何をする必要があるかを示すのに役立ちます。 より洗練された投資家であるクライアントは、投資利益を活用するためにマージン取引を検討することもできます（ただし、これには追加のリスクがあります）。
ボトムライン
債務はほとんどの人にとって主に悪いと見なされていますが、長期にわたって投資収益率を高めるために債務の使用を保証できる場合があります。 アドバイザーは、財政上の目標を達成するために、いつ借金を使うか、他の手段を使うかを個人が学ぶのを助けることができます。 （詳細について は、「財務アドバイザーが債務をどのように支援できるか」を 参照してください。）
