2018年の最初の7か月だけで、消費者金融保護局（CFPB）は、サービサーが917, 000以上の連邦および民間の学生ローンを組成し、すでに借りている1兆4800億ドルの借り手に166億ドルを追加したと報告しました。 すべてのそのような未払いの負債で、CFPBがこの1月1日から12月19日までに学生ローン関連の苦情を10, 000件近く受け取ったことは驚くことではありません。
新しい苦情レポート
過去に、CFPBは、局の学生ローンオンブズマンによってまとめられた学生ローン関連の苦情を詳述した年次報告書をリリースしました。 しかし、今年は、オンブズマンのオフィスを金融教育オフィスに組み込むことを含むオフィスの再編後、レポートはリリースされませんでした。 同時に、演技CFPBディレクターのMick Mulvaneyは、CFPBが学生ローンサービサーによる悪い慣行に関連する規則を策定する計画を棚上げすると発表しました。
CFPBレポートがない場合、オンラインローンマーケットプレイスのLendEDUは、2018 CFPB苦情データベースから苦情をまとめ、以前のCFPB学生ローン苦情レポートで見つかったのと同じ情報の多くを含むレポートをリリースしました。
CFPBによる苦情の分類方法
CFPBは、学生ローン関連の苦情を2つのカテゴリに分類します。
- 民間または連邦の学生ローンに直接対処するもの、民間または連邦のローンの債務回収に対処するもの。
そのレポートのために、LendEDUはCFPBデータベースから8, 340人の学生ローン固有の苦情（最初のグループ）を引き出しました。 36％は、民間の学生ローンに関する苦情を処理しました。 債権回収側では、1, 606件の苦情が寄せられ、分析されました。
学生ローンの苦情のための10の最悪の会社
5つの企業が連邦および民間の学生ローンの「最も不満を抱いている」リストに載っています。 それらは、Navient Solutions、AES / PHEAA、Nelnet Inc.、Great Lakes、およびACS Educational Servicesです。 以下の2つのチャートは、連邦学生ローンの苦情と民間学生ローンの苦情について、それぞれボリュームと数の両方で最悪の10社を示しています。
百万人のローンの受取人あたりの苦情が最も多い連邦ローンのサービサー
学生ローンのサービスを提供する会社の中には、他の会社よりもはるかに大きく、より多くの借り手と取引するものがあります。
これに対処するために、LendEDUは、データを正規化する方法として、2018年に受信者100万人あたりの苦情を最も多く受けた4人の連邦学生ローンサービス業者をランク付けするテーブルを作成しました。 企業の受取人数は、教育省の連邦学生援助ウェブサイトから取得されます。
以下の表は、100万人あたりの受信者ベースでランク付けした場合、Navient、AES / PHEAA、Nelnet、およびGreat Lakesは、上記の最初のテーブルと同じランク順を保持したことを示しています。
最も不満のある会社
2018年に最も苦情があった学生ローン会社は、カテゴリーに関係なく、Navientでした。 昨年、CFPBが受け取った連邦学生ローンの苦情の42％と民間学生ローンの苦情の53％の原因でした。 連邦および民間の学生ローンに加えて、NavientはParent PLUSローンも取り扱います。
Navientは2013年にSallie Maeからスピンオフし、それ以来、CFPBが受け取ったほとんどの学生ローンの苦情のリストのトップまたはその近くにいます。 2017年、Navientはすべての州で最も不満の多い学生ローン会社であり、2018年、Navientはアラスカ、ワイオミング、AES / PHEAAが栄誉を勝ち取ったワシントンDCを除くすべての州で最も苦情がありました。 。
LendEDUは、その報告書で、少し前まで、「米国の地方裁判所の裁判官が、訴訟の却下を求めるNavientの要求を打ち切りました。 ペンシルベニア州検事総長ジョシュ・シャピロが提訴した訴訟は、借り手に費用のかかる返済プログラムを押し付けることにより、Navientが州法に違反したと主張している。 同社はまた、カリフォルニア州、イリノイ州およびCFPB自体からの訴訟にも対応しています。」
借り手にとって最も重要な問題
受け取った苦情の数と同じくらい重要なのは、それらの苦情が対処する問題です。 連邦学生ローンの主な問題は、「貸し手またはサービサーとの取引」、「ローンの返済に苦労している」、および「信用報告書または信用スコアの問題」です。
以下のチャートは、各問題について報告された苦情の割合を含む、連邦ローンの苦情が最も多い10の学生ローン会社を示しています。 （各色が表す問題を確認するには、バーの上にマウスを置きます。）
民間の学生ローンの場合、苦情は「融資を受ける」ことを追加した連邦ローンの場合と同じです。この問題は、民間の学生ローン提供者が融資の承認に関してうるさいため、連邦学生ローンが広く利用可能であるために生じます。ほとんど誰にでも。 以下のグラフは、最も苦情が寄せられている民間学生ローン会社を示しており、各企業の苦情に関連する4つの問題のそれぞれの割合を分類しています。
債権回収に関する苦情が最も多い企業
債権回収の苦情を評価するために、LendEDUはデータを3つのカテゴリに分類しました。（1）ほとんどの連邦学生ローン債権回収の苦情。 （2）ほとんどの民間学生ローンの債権回収に関する苦情。 （3）学生ローンの債権回収に関するほとんどの苦情。
下のグラフが示すように、Navientは再び3つのカテゴリすべてで「最も不満を抱いた」という疑わしい名誉を保持しました。 連邦政府の債務回収に関する苦情は、民間の学生の債権回収に関する苦情よりも多く見られました。
債権回収機関の動作方法を制限するルールがあることに注意してください。 嫌がらせを受けていると思われる場合は、反撃する手段があるかもしれません。
ボトムライン
上記の情報を使用して、学生ローンのサービサーを探しましょう。 たとえば、この上位の学生ローンプロバイダーのリストには、Navient、Nelnet、SoFi、Wells Fargoなどの名前が含まれていますが、Citizens Bank、LendKey、コモンボンド。
サービサーが苦情を申し立てたからといって、それを考慮するべきではないというわけではありません。 2018年に提出されたCFPBの苦情は、昨年のすべての学生ローンのオリジネーションの一部を表しており、これは問題が発生する可能性が低いことを意味します。
