もともと、年金には1つの目的がありました。それは、生涯または一定期間、資本の一括を収入の流れに変換することです。 彼らは定年を迎える人たち、あるいは一定の保証された月収を必要とする人たちのために設計されました。
今日、保証された収入を提供することに加えて、投資を通じて資本を蓄積するために使用できるさまざまな種類の年金があります。
重要なポイント
- 年金は、一定の期間またはあなたの人生の残りの期間のいずれかで固定月収を提供します。月々の生涯支払額は、購入時の年齢と平均寿命によって決定されます。 、長年にわたってインフレはその価値を低下させます。
安全な収入の流れ
ほとんどの退職者にとって、最優先事項は将来の安全な収入の流れです。
年金を取得するのに最適な年齢は、その人の現在の状況と投資、リスク許容度、長寿の見通し、退職時の予想収入ニーズなど、いくつかの要因に依存します。 年金を取得するのに最適な年齢は、個人のニーズに合わせて給付を最適化できる場合です。
人々が長生きし、自分の資本に大きく依存するにつれて、その資本の一部を保証された収入の流れに変換するという考え方には魅力があります。
所得年金はその目的のために設計されました。 所得年金を購入する場合、生命保険会社と契約を結び、保険会社は一時金と引き換えに毎月定額の収入を支払うことに同意します。
支払いは、生涯または指定された年数の間保証されます。 ペイアウトは、ある程度の不確実性を追加するため、生涯年金の場合は少額です。
収入年金の仕組み
毎月の支払い額は、年齢や性別、金利、投資された資本の量など、いくつかの要因に基づいています。
年金は、一定の期間の終わりまでに元本と利息の全額を支払うように設計されています。 10年間の支払いを希望する場合、支払い金額は、期間中に稼得される元本および合計利息に基づいて、120の月払いに分割されます。
一般的に、あなたの資本を無効化するのを長く待つほど、あなたの毎月の支払いは大きくなります。
待つことが価値がある
この式に基づいて、年金の支払い期間が短くなると、毎月の支払い額が高くなります。 保証された毎月の支払いを最大限にしたい人にとって、彼らの資本を使い古すのをできるだけ長く待つことが最善の選択肢です。
65歳の年金に250, 000ドルを投資する人を考えてみましょう。金利が2.5％で、その人の平均余命が15年である場合、毎月の年金支払いは1, 663.66ドルになります。 その人がさらに5年待って年金を支払う場合、毎月の支払い額は2, 353.54ドルです。 75歳になると、4, 433.75ドルになります。これは生涯保証されます。
考慮すべき要素
適度に健康的なライフスタイルと良い家族の遺伝子を持つ人にとって、年金を後年に始めることは明らかに最良の選択肢です。
もちろん、後の年齢になるまで待つことは、あなたが仕事を続けているか、401（k）プランや年金、社会保障などの他の収入源があることを前提としています。
資本が収入に変換されると保険会社に属するため、一般的に資産のすべてまたはほとんどを年金に結び付けることはお勧めできません。
また、保証された収入は長寿に対する保険の保護として非常に望ましいが、それは固定収入であり、これは時間の経過とともにインフレに対する購買力を失うことを意味する。 所得年金への投資は、生涯を通じてインフレを相殺するのに役立つ成長資産を含む全体的な戦略の一部として考慮されるべきです。
ほとんどのファイナンシャルアドバイザーは、年金を開始するのに最適な年齢は70〜75歳であり、最大の支払いが可能であることを教えてくれます。 ただし、安全で保証された収入の流れをいつにするかは、あなただけが決めることができます。
