悪い信用度のスコアは、1つよりも多くの点であなたに不利に働きます。 信用度が低い場合、新しいローンや信用枠の承認を得るのは難しいかもしれません。 資格がある場合は、借りるために高い金利を支払うことになります。 クレジットスコアが低いと、公共料金や携帯電話のサービスに高い保証金を支払わなければならない場合もあります。
これらのシナリオでは、クレジットレポートから否定的な情報を削除するために支払う「削除の支払い」と呼ばれる戦術を検討できます。 それは魅力的に聞こえるかもしれませんが、それは必ずしもより良い信用のための迅速な修正ではありません。
重要なポイント
- 「削除のために支払う」とは、債権者が信用報告書から軽outstanding的な情報を削除するのと引き換えに、未払い残高の全部または一部を支払う債権者との契約です。信用修理は、信用調査会社に連絡し、間違っているか間違っているレポートを削除してから削除するように依頼します。自分でクレジットの修復を行うことはできますが、労働集約的で時間がかかる場合があります。
「削除の支払い」の定義
まず、信用不良報告情報を削除することの意味は理解することです。 ポール・T・ジョセフ、公認会計士、およびミシシッピ州ウィリアムストンのジョセフ・アンド・ジョセフ税および給与の創設者によると、「削除のための支払いは、基本的にあなたが債権者から連絡を受けたとき、またはあなたが彼らに連絡し、あなたが支払うことに同意したとき債権者が信用調査機関と連絡を取り、アカウントに対する軽late的なコメントや支払い遅延の兆候を削除することで合意した未払い残高の一部またはすべて。
削除通知の支払いには以下を含める必要があります。
- あなたの名前と住所債権者または収集機関の名前と住所あなたが参照している名前と口座番号あなたが支払うことに同意する金額と負の情報を削除する債権者に対する見返りについての書面による声明
あなたは本質的に、債権者に、支払いの遅延または未払いまたは回収口座に関連してクレジットファイルに追加した否定的な発言を取り戻すよう求めています。 残高の一部または全部を支払うことにより、債権者がのれんを見せ、その口座の信用報告書から否定的な情報を削除することを望んでいます。
消費者は、不正確な情報に関して信用機関と債権者を訴える権利があります。不正確な情報は、いったん異議が申し立てられた場合、調査されず、正当な場合は削除されます。
削除の支払いは合法ですか？
公正信用報告法（FCRA）は、信用報告法とガイドラインを規定しています。 債権回収者、債権者、または信用調査機関が信用報告書に関して行うことはすべて、FCRAに基づいていると、ジョージア州ディケーターに本拠を置く消費者信用調査会社のジョセフP.マクレランドは述べています。
信用調査機関は正確な信用報告書を作成する必要があり、消費者は特定の場合に債権者と信用調査機関を訴える権利を有します。 具体的には、信用調査機関が調査に失敗したという論争を消費者が開始した後も報告され続ける不正確な情報が含まれます。
技術的には、削除の支払いはFCRAによって明示的に禁止されているわけではありませんが、全面的なクレジットカード刑務所からの脱出カードと見なすべきではありません。 「信用報告書から強制できる項目は、不正確で不完全なものだけです」とマクレランドは言います。 「その他は、債権者またはコレクターの裁量に委ねられます。」
クレジットレポートからのコレクションアカウントの削除
削除に対する支払いの試みが成功するかどうかは、元の債権者または債権回収機関のどちらを扱っているかによって異なります。 「借金取りについては、削除の支払いを依頼することができます」とマクレランドは言います。 「これはFCRAの下で完全に合法です。 この方法を採用する場合は、書面で入手する必要があります。そのため、事後に強制することができます。」
ただし、債務コレクターで削除の支払いを行っても、元の債権者によって報告された信用履歴に関する否定的な情報が削除されない可能性があることに留意してください。 債権者は、債権回収機関との契約により、口座の信用調査機関に報告した情報を変更できないと主張する場合があります。 とはいえ、一部の債権回収機関はイニシアチブを取り、回収口座の全額を支払うことに成功した顧客の負の口座情報を削除するよう要求します。
信用修理による信用不良履歴の削除
信用修理会社を雇うことは、悪い信用情報を削除するために支払うためのもう一つのオプションです。 「クレジット修理機関は、基本的に信用報告機関に連絡し、レポートに含まれるエラーに異議を唱えたり、虚偽または不正確なアイテムをレポートから削除するように要求することで作業を行います」とMcClelland氏は言います。 この場合、あなたは必ずしも未払いの残高を返済しているとは限りません。 ただし、否定的な情報を削除するためにあなたに代わって行動するために、信用修理会社に料金を支払うことになります。
30〜100ドル
信用修理会社の典型的な月額料金
信用修理会社が請求する料金は異なる場合があります。 通常、初期設定料金と月額サービス料金の2種類の料金があります。 初期費用は10ドルから100ドルの範囲であり、月額料金は通常月額30ドルから100ドルの間ですが、一部の会社はそれ以上を請求します。
料金を検討する際には、見返りに何を得るかを検討することが重要です。 連邦取引委員会によると、信用修理会社は、あなたが自分でできないことをあなたのために合法的に行うことはできません。 否定的または不正確な情報について信用報告書を確認し、その情報に異議を唱えるために信用調査機関に連絡し、それらの紛争を調査して確実に調査するために時間を費やすだけです。
また、信用修理サービスを追求する前にタイミングを考慮してください。 「レポートに数年間掲載された後、クレジットスコアへのマイナスの影響はたぶん過ぎました」とMcClelland氏は言います。 それは、最終的には、否定的な情報が信用報告書から自動的に脱落する可能性があるためです。 延滞支払いおよび回収口座は、最大7年間クレジット履歴に残ることができます。 第7章破産申請は、最大10年間信用報告書に残ることができます。
請求書を期限内に支払うことは、クレジットスコアに最も大きな影響を与えます。
自分で悪い信用を修復する
削除の代金を支払ったり、クレジット修復会社に支払いをしたくない場合は、クレジットを軌道に戻すためにいくつかの手順を実行できます。
- 不正確な否定的な情報については、信用報告書を確認してください。 情報を報告している信用調査機関とオンラインで不正確またはエラーの紛争を開始します。信用履歴のある知り合いがいることを考慮して、許可ユーザーとしてクレジットカードのいずれかに追加します。 これにより、その人の肯定的なアカウント履歴をクレジットレポートに移植できます。追加のクレジット構築オプションとして、クレジットビルダーの研究ローンとセキュリティで保護されたクレジットカードを使用します。毎月、時間通りに請求書を支払う習慣を身に付けます。 支払い履歴は、クレジットスコアに最も大きな影響を与えます。債権の決済の長所と短所を比較して、回収勘定または貸倒償却を解決します。
ボトムライン
信用不良者は永続的な状況である必要はありません。 クレジットの回復を支援するために、削除の支払いなど、できることはいくつかあります。 信用不良者を取り除いて支払うことは効果的ですが、未払いの残高を支払うお金がない場合、または信用修理会社が請求できる高価な費用をカバーできない場合は、他のオプションを検討する価値があります。
