ウェルズ・ファーゴの直感的な投資家レビュー

Wells Fargo and Companyは、Wells Fargo Advisors、Wells Fargo Clearing ServicesおよびWells Fargo Advisors Financial Networkの商品名、登録ブローカーディーラーおよび非銀行関連会社の一部として直観的投資家プログラムを運営しています。 Wells Fargo Intuitive Investorは、プロのキュレーションされたポートフォリオの自動管理を提供し、Modern Portfolio Theory（MPT）原則に大きく依存していますが、いつでも財務アドバイザーと話すこともできます。

長所

• ファイナンシャルアドバイザーと話すことができます

• 古典的な方法論

• 一流の金融機関

短所

• パフォーマンスデータなし

• 高いアカウント最小

• 推奨事項を表示するには、社会保障番号を入力する必要があります

アカウント設定

2.8

Wells Fargo Advisorsサイトから直観的投資家プログラムにアクセスできます。 このサイトには、自動化されたアドバイザリと完全に人間のアドバイザリの間で料金とサービスレベルを比較する有益な内訳があります。 ただし、セットアッププロセスは面倒であり、社会保障やウェルズファーゴのアカウント番号を含む個人情報を提供する必要があります。

この障害は、アンケートとポートフォリオの推奨事項を表示するために必要なコミットメントがないというWells Fargo Intuitive Investorの主張と矛盾しています。 また、何百万人もの顧客に影響を及ぼした2016年のアカウント詐欺スキャンダルからの法的な落ち込みに直面している商業銀行に個人データを渡す前に、申請者は「裏側」を詳しく見ることを要求するため、大きなマイナスをマークします。

個人情報を提供したら、投資目標、期間、およびリスク許容度に関する簡単なアンケートに記入します。 これを完了すると、保守的でバランスの取れた積極的なリスクテーマにまたがる9つのモデルポートフォリオのいずれかが推奨されます。 変更や直接取引はできませんが、別のアカウントから転送された証券は、1つ以上のETF割り当てを置き換える場合、保持される場合があります。 リスクプロファイルはいつでも変更でき、異なるポートフォリオの割り当てを引き起こす可能性があります。

ポートフォリオの資金調達には最低10, 000ドルが必要です。これは、個人または共同の課税アカウント、従来の個人退職アカウント（IRA）、Roth IRA、またはSEP IRAアカウントとして設定できます。 7, 500ドルを下回るアカウントには通知が送信され、その後30日以内に残高を$ 10, 000の制限を超えます。 そうでない場合、資金は標準の証券口座に振り込まれます。 新規クライアントは、401（k）、403（b）、457（b）、または以前の雇用主が保有していた他のプランを直接ロールオーバーすることもできます。 入金または送金が行われた後、口座に資金が表示されるまでに3〜5営業日かかる場合があります。

目標の設定

3.9

直感的な投資家の目標指向のリソースは、ライフプランニングと投資解説セクションに分かれており、豊富な有用な情報を提供します。 これは、整理されていないため、関連するトピックを見つけるために多くのコンテンツをドリルスルーする必要があるため、相殺されます。 これらのセクションは、一元化、検索ボックス、目次、およびホットトピックのリストから大きな恩恵を受けます。

Well Fargoの単一の統合ログオンを使用して、アカウント管理機能にアクセスできます。 インターフェイスは非常に機能的で、アカウントサービス、パフォーマンスの内訳、長期予測、および現在の市場アプローチの有効性を評価するツールを備えています。 また、カスタマイズされたポートフォリオビュー、詳細な調査とテクニカルチャート、およびリアルタイムの市場更新もサポートしています。 また、安全なメッセージをアドバイザーに送信して、このポータルからアカウント文書にアクセスすることもできます。

財務アドバイザーは、月曜日から金曜日の午前8時から午後8時まで、電話で質問に答えます。

アカウントサービス

3.5

一流の金融機関から期待されるように、robo-advisorは他のWells Fargo製品とうまく統合されています。 Intuitive Investorは次のサービスを提供します。

• ポートフォリオの開発と管理ポートフォリオごとの投資の選択セットアップとメンテナンス初期および継続的な資産の投資毎日のアカウント監視四半期ごとのメール通知

Intuitive Investorには、他のウェルズファーゴアカウントとの送金を提供するキャッシュサービスも含まれています。 このサービスにより、次のことが可能になります。

• Wells Fargo支店に資金を入金しますスマートフォンで入金を確認し、Zelle®転送サービスを介して送金して受け取ります自動決済機関（ACH）取引を通じて現金を追加します

アカウントのインターフェースから入金、定期預金の設定、出金を開始できます。 FDIC保険口座および非FDIC保険マネーマーケットミューチュアルファンドへの銀行による翌日払いにより、未割り当ての現金で利子が得られます。 ウェルズファーゴアドバイザーは、さまざまな掃引手段を通じて「手数料およびその他の金銭的利益を受け取る可能性があります」

ポートフォリオの内容

2.5

Wells Fargo Intuitive Investorは、少しひねりを加えた古典的なポートフォリオアプローチを提供します。 ポートフォリオの内容は、ほとんどのライバルで見られる分類スキームに従い、非常に保守的なリスク目標から非常に積極的なリスク目標に及ぶ9つのポートフォリオに細分化されます。 8〜14個のETFを使用して、各ポートフォリオを設定します。 市場加重インデックスを追跡する低コストETFに加えて、Intuitive Investorプラットフォームは、より高いリターンとより良い長期を達成するために、均等加重、基本加重、およびボラティリティ加重のインデックスのパフォーマンスを追跡するETFも購入します。このサイトでは、ETSはウェルズ・ファーゴ・インベストメント・インスティテュートで人間によって選択されていると述べていますが、プロバイダーとレビュー用の典型的な資金のリストはすぐに入手できませんでした。

ポートフォリオ管理

2.3

Intuitive Investorは、ほとんどのロボアドバイザーで見られる基本的なポートフォリオ管理を提供します。 このプラットフォームは、さまざまな市場セクターおよび資産クラスからの投資を含む、幅広く多様化したポートフォリオを維持します。 方法論は、従来のMPTの原則に従っており、低コストの証券、多様化、および長期的な財務目標を達成するためのインデックス作成の利点を強調しています。 ライバルと同様に、アルゴリズムは市場のタイミングや短期的なパフォーマンスに基づいて決定を下すことはありません。

直感的な投資家は、配分を維持するために「必要に応じて」ポートフォリオのバランスを再調整します。 ポートフォリオは最低でも毎日チェックされ、割り当てがしきい値内であることを確認します。 また、無料のオプトインプログラムを使用して、個人または共同の課税対象アカウントで減税を実施することもできます。 タックスロスハーベストを有効にすると、Intuitive Investorは同様のETFを使用して、ポートフォリオの資産配分を維持しながらキャピタルゲインを相殺します。

ユーザー体験

3.7

モバイル体験

ウェブサイトはモバイル対応で読みやすいです。 Wells Fargoは、すべてのタイプのアカウントに同じフル機能のiOSアプリとAndroidアプリを提供し、2要素認証とデスクトップ管理インターフェイスからアクセス可能なほぼすべてのアカウント機能を備えています。

デスクトップ体験

Intuitive InvestorはWells Fargo Advisorsサイトの一部ですが、プログラムは複数のオファリングのうちの1つで構成されているため、プログラムを見つけるには数回クリックするだけです。 フル機能のFAQは、プロフェッショナルなマーケティングプレゼンテーションを補完し、アカウントを開設するために必要な情報のほとんどを提供します。 方法論とポートフォリオ構築に関する情報は、素人向けに書かれており、細かい印刷は避け、アカウントのプレビューでは主要な機能を強調しています。

私たちのレビューでは、パブリックWebサイトにSECが義務付けたラップ料金のパンフレットは見つかりませんでした。 SECサイトでの開示は、アドバイザリープログラムのランドリーリストにある直観的投資家を含むオムニバスラップ料金パンフレットに限定されていました。 ただし、その文書には、特定の料金、市場活動、目的、または利益相反の概要や開示はありません。 他のいくつかのロボアドバイザーと同様に、多くのベテランの投資家がADV-2Aを提供を評価する最も迅速な方法と考えているため、これはウェルズ・ファーゴによる大きな省略を示しています。

顧客サービス

3.7

電話サービスの時間は部門によって異なり、オンラインサービスに関する一般的な質問については年中無休で対応しています。 前述のように、財務アドバイザーは月曜日から金曜日の午前8時から午後8時までご利用いただけます。 コンタクトの試行により、平均4分25秒というさまざまな許容できない待機時間が発生し、一方、基本的なプログラムの詳細について知識のない担当者に1回の呼び出しが届きました。

ライブチャットはありません。警告メッセージは、Wells Fargoが本来の不安のために電子メールによる送金や引き出しなどの金融機能を処理しないことを示しています。 とはいえ、フル機能のよく書かれたFAQが直観的投資家プログラムを詳細にカバーしており、密な法的開示、合意、およびその他の細かい活字を書くことで苦労する必要性を減らしています。

教育とセキュリティ

3

Wells FargoのWebサイトでは、Investment InsightsおよびPlanning for Lifeセクションを通じて、豊富な目標計画リソースを提供しています。これらのセクションは、基本的および高度な投資トピックと、Wells Fargoスタッフによる高レベルの市場解説に特化しています。 セクションには、結婚、離婚、退職、財産計画などの幅広い目標のための多数のチェックリスト、ハウツー記事、電卓もあります。

全体的に、教育リソースは有用ですが、よく組織化されておらず、検索機能と目次がありません。

セキュリティは業界標準に達しており、Intuitive Investorは256ビットSSL暗号化を使用し、デスクトップとモバイルの両方の機能に2要素認証を使用しています。 Wells Fargoは、サイトまたはアカウントがハッキングされた場合の資金交換も保証します。 完全所有のウェルズ・ファーゴ・アドバイザーズ・ファイナンシャル・ネットワークは顧客資金を保有しており、証券投資家保護公社（SIPC）および過剰保険へのアクセスを提供しています。

手数料と手数料

1.9

このプログラムは主に、Wells Fargo（PWF）のポートフォリオの登録者に料金を割り引くことで関係を活用しようとしている既存のWells Fargoの顧客に販売されています。 直観的投資家は取引費用を含む0.50％のラップ料金を請求しますが、追加の基準を満たすPWF顧客は0.40％だけを支払います。 他のロボアドバイザーと比較して、アカウントの最低額は10, 000ドルです。 ETFの平均費用比率は0.11％から0.17％です。 Wells Fargoは、IRAアカウントを終了するか、アカウントを別のブローカーに移すために、95ドルの高額の手数料を請求します。

直感的な投資家はあなたに適していますか？

Intuitive Advisorsは、既存のWells Fargoのお客様に中程度のコストで優れたリソースと自動管理された投資を提供します。 金融メジャーに結び付けられた他のロボアドバイザーの一部と同様に、ウェルズ・ファーゴは、新しいクライアントをフォールドに引き付けるのではなく、他の金融会社のロボアドバイザーを探求するためにクライアントが去ることを防いでいるようです。 この印象は、口座の最低額がほとんどの初心者投資家の手の届かないところにあるという事実によってさらに悪化します。 さらに重要なのは、多くの新しい申請者は、セットアッププロセスを見た後に立ち去ることがありますが、質問やポートフォリオを見る前に社会保障番号が必要です。 この障害は他の一流機関でも機能する可能性がありますが、2016年のスキャンダルでクライアントの信頼を損なったウェルズファーゴはそのような贅沢を享受できません。

方法論

Investopediaは、投資家にロボアドバイザーの公平で包括的なレビューと評価を提供することに専念しています。 2019年のレビューは、ユーザーエクスペリエンス、目標設定機能、ポートフォリオの内容、コストと料金、セキュリティ、モバイルエクスペリエンス、カスタマーサービスなど、32のロボアドバイザープラットフォームのすべての側面を6か月間評価した結果です。 スコアリングシステムに重み付けされた300を超えるデータポイントを収集しました。

私たちがレビューしたすべてのロボアドバイザーは、評価に使用したプラットフォームに関する50点の調査に記入するよう求められました。 ロボアドバイザーの多くは、プラットフォームの実演デモも提供してくれました。

Theresa W. Carey率いる業界専門家チームがレビューを実施し、あらゆる業界の投資家向けにロボアドバイザープラットフォームをランク付けするためのこの業界最高の方法論を開発しました。 私たちの完全な方法論を読むにはここをクリックしてください。