少なくとも年に1回、通常は第4四半期または第1四半期に、クレジットカード会社は「条件変更通知」と呼ばれるものをカード所有者に送信します。 この手紙には、潜在的な料金の引き上げから新しい条項まで、クレジットカード契約の変更が記載されます。 これらの変更は劇的なものになる可能性があるため、クレジットカード契約に加えられた修正を理解するために、手紙をすべて読むことが重要です。 、典型的な変更のいくつかを見ていきます。
年率の上昇
多くのクレジットカード会社はこの通知を使用して、未払いの残高に対して請求する年率（APR）を引き上げます。 これは、特に月ごとに残高を実行する傾向がある場合は特に、借入コストが増加するため、大幅な変更になる可能性があります。
実際、ある観点を提供するために、ある人が1年間を通して安定した10, 000ドルの残高を持ち、年に18％の利息（1, 800ドル）を支払う契約の下にあると仮定します。支払うべき金額。 今、その人のレートが年率23％に引き上げられたと仮定します-残高に追加される利息の額は2, 300ドルに跳ね上がります。 これは年間支払い額のほぼ28％の増加です。 （クレジットカード会社はさまざまな方法で関心を計算しますが、これはAPRの変更の影響を単純化した見方にすぎないことに注意してください。）
細かい活字で目を離さないでください。 レートが大幅に増加したことがわかった場合、可能であれば、APRの低いカードに残高を転送するのが賢明かもしれません。
キャッシュアドバンス料金
クレジットカード会社は、他のサービスの料金を開始または引き上げる機会として、条件通知の変更を使用する傾向があります。
たとえば、キャッシュアドバンスは近年非常に人気が高まっているため、一部のクレジットカード会社では、カードでキャッシュアドバンスを受け取るたびに取引手数料を請求しています。 キャッシュアドバンスを使用する頻度によっては、ポケットから出てくるお金であるため、この金額に注意することが重要です。 また、現金前貸しに対して課される利息費用の増加を必ず確認してください。 これらのレートは、他の残高に課金されるAPRと異なる場合があることに注意してください。
サプライズ条項
企業が顧客の残高に課金するAPRを変更しなくても、改訂された契約に新しい条項が含まれる場合があります。 たとえば、このような条項では、顧客が12か月の期間中に2回支払いを遅らせた場合、会社は未払い残高に課される金利を一定の割合で引き上げることができます。
それは良性に聞こえるかもしれませんが、場合によってはその割合は実際には非常に大きいかもしれません！ たとえば、2008年にこのポリシーを制定した大手クレジットカード会社は、この状況で、顧客の未払い残高のAPRを23.99％から32.24％に変更します。
変化するメリット
最近では、多くの人がクレジットカードを使って住宅ローンの支払いや空やクルーズのマイルを貯めています。これは良いことです。 結局のところ、あなたの請求でいくらかのお金を取り戻してはいかがでしょうか？
問題は、クレジットカード会社が条件通知の変更を使用してそれらの取引を変更し、請求する1ドルあたりのクレジットを少なくする可能性があることです。 また、使用できるときからこれらのポイントにアクセスする方法が変わる場合があります。 通常、マイル/特典はあるカードを別のカードよりも優先させる主な理由であるため、これらの種類の変更に注意してください。
情報共有の通知
一部のクレジットカード会社は、条件の変更通知を使用して、他のサービスプロバイダーやテレマーケティング業者と情報を共有することを顧客に知らせる場合があります。 つまり、オプトアウトしない限り。
紛争の期限の変更
顧客が毎月のクレジットカード請求書を受け取り、その請求書にエラーを記録した場合、通常、会社に電話して修正してもらうことができます。 つまり、30日、60日、90日の範囲の一定期間内に顧客がエラーについて会社に警告した場合に限ります。 そのことを念頭に置いて、一部のクレジットカード会社はこの機会を利用して紛争の期限を再構築し、顧客が会社に間違いを警告する時間を短縮します。
明確にするために、このような改訂は、個人が有効な訂正を行うためにクレジットカード会社を法廷に連れて行くことを妨げません。 ただし、通知に「公正な」警告が含まれていることを考えると、ケースが裁判に向かう場合、勝つことはより困難になります。 また、法廷に行く手間やコストが好きな人はいません。 したがって、これらの変更に注意してください。
ボトムライン
契約条件の変更に関してクレジットカード会社から受け取った通知を必ず確認してください。 会社は、未払いの残高または現金前払金に課される料金を劇的に変更する場合があります。 さらに、新しい料金が徴収されたり、会社が契約の他の規定を変更したりする場合があります。
