消失するプレミアムポリシーとは
消滅する保険料は、消費者が保険料を支払うためにそのような保険契約からの配当金を使用できる永久生命保険の一形態です。 時間が経つにつれて、保険契約者が獲得した配当が保険料の支払いと等しくなるまで、保険の現金価値が増加します。 この時点で、プレミアムは消滅または消滅すると言われています。
Vanishing Premiumポリシーの詳細
自営業者、事業を開始したい人、早期退職を希望する人など、収入の長期的な変動を心配している消費者には、プレミアム保険の廃止が適切かもしれません。
早い段階で年額保険料が高いものもありますが、その時点でこの政策はわずかな利益をもたらします。 保険料はその後低下する可能性があり、その後、利益が増加します。 他のポリシーでは、消失点までかなり安定したプレミアムと一定レベルのメリットがあります。 いずれの場合も、一般的に現金価値は時間とともに増加します。
保険料の廃止は、退職後の補足所得として保険給付を利用する予定の一部の消費者に適している場合があります。 暫定的に、これらの保険契約者は、現金価値が蓄積する一方で、これらの保険契約者に税繰延の利点を提供します。 場合によっては、人は不動産計画とともに消失保険料ポリシーを使用します。
保険料の消滅に関する批判の1つは、過去にこれらの商品を販売していた一部の保険代理店が、保険料がそれ自体をサポートできるようになるまでに保険料を支払わなければならない年数について消費者を誤解したという非難に直面したことです。
消費者は、稼得額がこのシナリオを下回る可能性があるため、主に最低保険料と比較して最高の利益に依存しないように注意することもできます。
最後に、将来の購入者にとって、金利がポリシーに記載されている予想より低い場合、現金価値に入金される金額が低くなることを理解することが重要です。 この場合、保険契約者は最初に思ったよりも長い年月にわたって保険料を支払うことになります。 これは、歴史的に高金利の期間中に消滅する保険料を購入するのが悪い考えかもしれない理由でもあります。
消失プレミアムポリシーの簡単な歴史
消滅する保険料は、1970年代後半から1980年代初頭に始まりました。これは、米国の名目金利が非常に高い時期であり、多くが終身保険の形で販売されました。 配当率が最終的に低下したとき、これは多くの終身保険契約者が料金が最終的になくなるまで保険料を支払わなければならなかった年数を増やしました。
