多くの人が忙しくて、ポートフォリオをフォローする時間がありません。 ほとんどは、投資の内と外を理解するために必要なトレーニングや教育を受けていません。 良いニュースは、あなたの年齢とリスク許容度に基づいて、どこにお金を置くかを推測する資金があることです。
これらの資金は、年齢ベースの配分モデル、年齢ベースの資金、または目標期日資金など、いくつかの名前で使用されます。 退職を希望する年齢に近づくと、長年にわたってポートフォリオを自動的に調整するように設計されています。
年齢ベースの資金対 ライフスタイルファンド
通常、年齢ベースのファンドはミューチュアルファンドとして設定されます。 一般的に、若年層ほど、大きな損失を補う時間があるため、ファンドが受けるリスクは高くなります。 年齢を重ねるにつれて、基金は保留中の退職や収入のための基金への依存に備えてリスクを軽減します。
ターゲットリスクファンド、またはライフスタイルファンドは、長期にわたるリスクに基づいて資産を評価しますが、年齢に基づくのではなく、自分を保守的な投資家またはリスクテイカーとみなすかどうかに基づいています。
ライフスタイルと年齢に基づいたファンドは、あなたのお金を株式、債券、現金に投資します。 しかし、ライフスタイル基金は、一生を通じて基本的に同じままである可能性のある個人のリスク許容度に重点を置いています。 年齢に応じた資金は、年齢に応じて自動的に変化します。
ライフスタイルファンドでは、投資家が多少なりとも積極的なファンドに移行することを決定しない限り、変化はありません。 これには、投資家側の行動が必要です。 年齢ベースの基金では、基金が選択されると、それ以上のアクションは不要です。
伝統的に、年齢ベースの基金は退職基金と考えられてきました。 同時に、それらは529計画にますます使用されています。 529プランは、大学の貯蓄のために設定された投資信託です。 529基金は、受益者が大学時代に近づくにつれてリスクレベルを変えます。
年齢ベースのモデルに関する誤解
年齢ベースの割り当てモデルについては誤解があります。 たとえば、退職後の平均余命を予測するには完全ではない場合があります。 誰かが早期に退職したり、平均よりも長生きした場合、資金はそれを考慮しません。
また、これらの資金は、あなたのお金が最大の利益をもたらすという保証もありません。 彼らは社会保障基金のようなものではなく、そこから一定の支払いを期待することができます。
また、すべての目標日基金が同じではないことを覚えておくことも重要です。 それらは、投資のために選択されるファンドファミリーに基づいて大きく異なります。
最後に、これらは固有のリスクを伴うという点でミューチュアルファンドに似ていることに留意してください。 何かが年齢に基づいてリスク調整されているからといって、リスクがないという意味ではありません。
配分ミックス
完璧な世界では、私たち全員が毎年、またはそれくらいで退職ポートフォリオの詳細に飛び込み、必要に応じてそれらを再調整する時間があります。 年齢ベースのファンドの良いところは、年齢を重ねるにつれてバランスがとれていることです。
これにより、調整を行う時間や市場の知識を持っていない人のための投資がはるかに簡単になります。 代わりに、ファンドマネージャーはリスクとリターンのバランスを調整します。 ポートフォリオの一部が成長して支配的になると、マネジャーは必要な変更を行い、証券を移動させてファンドのバランスを取り戻すことができます。
通常のミューチュアルファンドと同様に、これらのファンドは、投資家に彼らの安全性とリターンのアイデアを提供するために格付けを持っています。 ファンドのモーニングスターリスクスコアは、これらのアカウントに格付けスターを割り当てます。 最低評価のファンドは星を1つ受け取り、最高評価のファンドは星を5つ受け取ります。
これらの格付けは毎月再計算されます。格付けが劇的に変わらないように、基金に注意を払うことをお勧めします。
ファンドを評価する際、これらのファンドはやや新しいため、過去のパフォーマンスに関するデータは、長年市場に出回っているファンドに関しては利用できない可能性があることに注意してください。
考慮すべき経費率はまだあり、これはファンドの目論見書に記載されます。 資金を比較して、請求されている料金を確認します。
これらのファンドの良い点は、税繰り延べ投資口座と同様に、理想的には退職時にお金が実際に口座から削除されるまで、リバランスは税効果をもたらさないことです。
これらのファンドに投資することの利点
これらの資金は、初心者投資家にとっても素晴らしい選択です。 ワーキングワールドに入ったばかりの若者は、このようなファンドが投資を開始する理想的な方法であることに気付くでしょう。 彼らはいつでも後で戻って、投資ロープを学んだら物事を動かすことができます。
年齢ベースの資金も非常に多様化しています。 株式、債券、現金、または多くの人が完全に理解していないかもしれない他のタイプの投資を含めることができます。 それらには、国際的な資金や、金融界以外では聞いたことのない専門的な資金が含まれることがあります。
年齢ベースの資金の不利な点
別の考えられる不利な点は、退職プランを通じて提供される年齢ベースの選択肢がないことです。 多くの雇用主ベースの401（k）プランと同様に、従業員は限られた数の選択肢から選択できます。
願わくば、あなたの会社が調査を行い、利用可能な選択肢を最適化してください。
ボトムライン
年齢ベースの資金は、人手によるアプローチを好む人にいくつかの大きな利点を提供します。 それでも、これらの資金は万人向けではありません。
年齢ベースのファンドに投資することを決めた場合でも、できるだけ多くの調査を行い、利用可能なオプションを比較するのが賢明です。 料金体系を比較し、モーニングスターまたは同様の研究サイトであなたに提案された資金について彼らが言うことをチェックしてください。
