米国貯蓄債券シリーズEE対シリーズI：概要
アメリカ財務省の貯蓄債券プログラムは、アメリカ人がお金を節約し、アメリカ政府に投資することを奨励するために1935年に導入されました。 財務省は時代に適応しましたが、まれな例外を除き、貯蓄債券はもはや紙に印刷されません。 政府は、「TreasuryDirect.gov」ウェブサイトを通じて貯蓄債券およびその他の証券を販売しています。
貯蓄債券には、シリーズEEとシリーズIの2つのバージョンがあります。
シリーズEE債は固定金利で、20年間で2倍の価値が保証される投資です。 新しいシリーズI債券には、インフレに対応するために固定金利と変動金利の両方があります。
シリーズEE米国貯蓄債券
よく知られているシリーズEE債券は、シリーズE貯蓄債券の直接の子孫です。 元のシリーズEは戦争の絆として知られており、第二次世界大戦へのアメリカの参加を支援しました。
シリーズEE債は、わずか25ドルの額面価格で購入できます。 額面は、ベースの25ドルを超えるペニー単位で入手することもできます。 そのため、必要に応じて25.32ドルで債券を購入できます。 1人の購入者が1年間に購入できる最大額は10, 000ドルです。債券は1人の所有者に発行され、流通市場で販売することはできません。
二重価値保証と償還
EE債には、米国政府から、債券の期間（通常20年）で少なくとも2倍の価値が保証されています。 債券の所有者は、満期時に元本を償還するか、満期日からさらに10年間、追加の利子を徴収することを選択できます。 保有者は、債券を1年間保有する前に償還することはできません。 その記念日の後、彼らはいつでも引き換えることができ、追加の利益を得るのをやめるでしょう。 購入から5年以内に償還された場合、3か月の利子が科せられます。 さらに、最小償還額は25.12ドルです。
EEシリーズ金利
金利は、発行された時点で20年間固定されています。 政府は20年後に料金を調整する場合があります。 シリーズEE債に支払われる料金は、5月と11月に年2回設定され、次の6か月間に発行されるすべての債券で同じです。 例として、2019年4月30日に終了する6か月間、シリーズEE債の金利は0.10％でした。
シリーズEEの電子債券の購入者は、前払いで債券の全額を支払います。 複利が20年間でその価値を2倍にしない場合、米国財務省はその差を埋めることを約束します。
EE債からの利息収入は、州税および地方税は免除されますが、連邦税は免除されます。 資金が資格のある高等教育に資金を提供する場合、所有者は減税を受けることができます。
2003年6月以前に発行されたシリーズEE債は額面価格の半分で購入され、20年で額面価格まで倍増すると約束されていました。 これらの古い債券の利息は額面ではなく支払額で計算されます。
シリーズI米国貯蓄債券
シリーズI貯蓄債券は、1998年に導入された比較的新参者です。
EE債券とは異なり、シリーズI債券には20年間で価値が2倍になるという保証はありません。 代わりに、シリーズIの債券は30年間発行され、債券の耐用年数にインフレ調整後の金利を加えた期間の収益率が固定されています。 調整可能レートは、5月と11月に半年ごとに改訂され、すべての都市消費者の消費者物価指数（CPI-U）に基づいています。 このCPIの数値は、アメリカの人口のほぼ90％が購入した製品を考慮しており、消費者支出のより良い尺度と考えられています。
2019年4月30日までの6か月間に購入したシリーズI債は、2.83％の利息を支払っています。 これは、過去6か月間の2.52％から増加しました。
シリーズIボンドの購入
シリーズI債は、米国財務省のウェブサイト「www.treasurydirect.gov」から直接購入できます。 また、税金還付ドルを使用して、納税申告書を通じて購入することもできます。 納税申告書を使用してシリーズI債券を購入する場合、購入者が紙の証明書を受け取ることはまれです。
また、シリーズEEボンドにはいくつかの類似点があります。 シリーズI債は売却できませんが、発行日から5年未満の場合、3か月の利子のペナルティで早期償還できます。
シリーズIボンドの違い
潜在的なボーナスの1つは、高等教育の費用を支払うためにシリーズI債が使用された場合、連邦税および州税および地方税が免除される可能性があることです。
2種類の貯蓄債券の主な違いは、調整可能なレートです。 シリーズI債は、20年間で価値が2倍になるという同じ保証はありませんが、インフレーション調整が組み込まれています。
最悪の事態は何ですか？ シリーズI債券の所有者は、長年にわたる低インフレやデフレにさえ見舞われ、その価値を時間の経過とともに倍増させることができません。
重要なポイント
- シリーズEE貯蓄債券の利子率は固定されており、米国政府はこの債券の額面を20年満期で2倍にすることを約束しています。固定金利とインフレに基づく調整可能な金利。
