二段階住宅ローンとは
2段階の住宅ローンは、合意された導入期間の開始金利を提供します。 期間は通常5〜7年続きます。 多くの場合、ツーステップローンは、不動産の建設中に借り手を支援します。 構造の完了後、および初期期間が終了すると、金利は実勢金利を反映するように調整されます。
ツーステップ住宅ローンの分解
ツーステップ住宅ローンは、特定の状況で借り手にとって魅力的なオプションです。 ローンの最初の数年間で市場よりも低い金利と月々の支払いを減らしたい借り手は、ツーステップローンの典型的な消費者です。 他の馴染みのある二段階借り手は、初期期間が終了する前に家を売ることを期待する住宅所有者です。 また、ローンの初期金利期間中に金利が低下すると信じるバイヤーは、ツーステップローンの候補者になる可能性があります。
貸し手は、従来のローンの条件を満たさない借り手を引き込むため、ツーステップ住宅ローンに惹かれます。 これらの借り手は、金利の上昇に代表される市場リスクを吸収します。 通常、初期期間の終わりの金利は初期金利よりも高くなります。 開始期間の終わりに金利が高くなると、貸し手にとってローンはより収益性の高い取引になります。 また、借り手がローンの過程で借り換えをしないことを選択し、金利がより高い利息にリセットされると、貸し手はローンからより高い返済を受け取ります。 二段階借り手は金利の上昇を避けるために不動産を借り換えまたは売却する可能性が非常に高いため、借り換えをしないことはまれです。
ツーステップローンvs調整可能金利の住宅ローン
2段階住宅ローンは、しばしば、調整可能金利住宅ローン（ARM）2段階住宅と混同されることが多く、ARMには交換可能な用語がありません。 2ステップローンは、初期金利期間の終了時にローンの金利を1回再調整することを特徴としています。 この時点で、金利は多くの場合25年間、ローンの存続期間中は固定されています。 ただし、ARMにはさまざまな種類があり、多くの場合、残りのローンで借り手の金利を何度も再調整します。
通常、ARMは、5/5 ARMなど、用語を説明する数字のペアで参照されます。 この場合、最初のレート調整は5年で、その後5年に1回です。 他の例としては、7年の時点で調整され、その後毎年毎年調整される7/1 ARMと、2年後に調整され、30年のローンの残りの期間はそのレートのままである2/28 ARMがあります。 これらのARMは2段階の住宅ローンですが、他にも多くの金利調整の取り決めがあります。
二段階建設ローン
別のタイプの2ステップローンは、バイヤーが建設の初期段階に資金を供給し、その後により伝統的なローンを提供できるように設計されています。 従来のローンに使用される担保である住宅自体はまだ存在しないため、別個の建設段階が必要です。
このローンは通常、初期の期間は利息のみで、標準ローンよりも金利は高くなりますが、寿命ははるかに短くなります。 貸し手は通常、住宅購入者と請負業者の両方を承認し、必要に応じて請負業者への支払いをリリースします。 建設が完了したら、完成したプロジェクトの住宅ローンを設定する前に、ローンを典型的な住宅ローンに入れるか返済することができます。
